👨‍💻💰🏦📄⁉💣👎❌

Bir necha kundan beri ommaviy axborot vositalarida bitta yirik bank mijozga hisobvaraqdan va hattoki omonatdan pul berishdan bosh tortgani haqida dahshatli voqea aytilmoqda. Mijoz o'ziniki qilish uchun turli yo'llar bilan harakat qildi, ammo hech narsa yordam bermadi. U hatto sudga borib, Oliy sudga ham bordi, lekin bu ham ish bermadi - sud haqiqat bank tomonida ekanligini aytdi.

Ekaterina Miroshkina

iqtisodchi

Ommaviy axborot vositalari va ijtimoiy tarmoqlardagi sarlavhalar qo'rqinchli ko'rinadi. Aftidan, halol mijozlarga mashaqqat bilan ishlab topgan pullari berilmaydi, banklar tartibsizlikni keltirib chiqaradi, birovnikini tortib oladi va bunda sud yordam beradi. Aslida, hamma narsa unday emas edi. Biz bu voqea tafsilotlarini OAV nashrlaridan emas, sudning dastlabki qarorlaridan o‘rgandik. Biz hamma narsa haqiqatda qanday sodir bo'lganini, bezaksiz va taxminlarsiz aytib beramiz.

Tinkoff jurnalistika olamiga xush kelibsiz.

Shaxsiy hisobdagi pullar qayerdan kelgan

Sankt-Peterburglik tadbirkor Sergey unchalik katta bo'lmagan bankda biznes hisobini ochdi. Va u bu hisobda juda ko'p pul oldi - deyarli 56 million rubl. Ushbu IP ning asosiy faoliyati kompyuter dasturlarini ishlab chiqishdir. Qo'shimchalari bor edi: oziq-ovqat savdosidan tortib, maktabgacha ta'limgacha. Demak, bu mumkin.

Sergey dasturiy ta'minot bilan ham shug'ullanadigan kompaniya tomonidan katta miqdorda to'langan. 2013 yilda ro'yxatdan o'tgan firma ham, tadbirkor ham - bu ma'lumotlar hamma uchun ochiq. Bunday holda, kompaniya ommaviy manzilda ro'yxatga olinadi. Hech bo'lmaganda IRS shunday deb o'ylaydi.

2013 yilda Sergey ushbu kompaniya bilan dasturlarni ishlab chiqish bo'yicha shartnoma imzoladi. Avgust oyida u ro'yxatdan o'tdi va sentyabrda u allaqachon shunday muvaffaqiyatga erishdi - o'nlab millionlar uchun kelishuv. Qolaversa, 2014-yilda dasturga buyurtma bergan kompaniya 180 million rubl, tijorat xarajatlari esa 142 million rubl daromadga ega bo‘lgan.Ma’lum bo‘lishicha, millionlab aylanmalarga ega kompaniya tijorat xarajatlarining uchdan bir qismi tadbirkor Sergeyga to‘g‘ri kelgan. 2016 yilda bu kompaniya balansida sotish xarajatlari yo'q edi va aylanma keskin kamaydi.

Million dollarlik kompaniyaning asosiy fondlari narxi unchalik kuchli bo'lmagan bir juft noutbukga teng edi. Ustav kapitali 10 ming rublni tashkil qiladi.

Shunday qilib, tadbirkor mijozdan bunday ma'lumotlarga ega bo'lgan katta miqdorni oldi. Sergey dastur uchun barcha pullarni IP hisobidan yirik bankdagi jismoniy shaxsning shaxsiy hisobiga o'tkazdi. Bu qonuniy operatsiya - tadbirkor o'zining shaxsiy hisob raqamiga pul o'tkazish va keyin uni xohlagan joyga sarflash huquqiga ega. Bank esa qonunda belgilanganidek, barcha operatsiyalarni nazorat qilish huquqiga ega.

Sergey yirik bankka kelib, pul o‘tkazmasining ertasi kuniyoq to‘liq summani - 56 million rublni naqd pulda olishni xohladi. Bunday operatsiya tranzitga o'xshaydi.

Biz tergovchi yoki soliq xodimlari emasmiz, lekin tarixda haqiqatan ham shubhali sxema belgilari bor. Iqtisodchi sifatidagi shaxsiy fikrim shuki, ular juda ko‘p. Bu shunchaki yuzaki tahlil, bankning haqiqiy shubhalariga hech qanday aloqasi bo'lmasligi mumkin. Kutilganidek, katta bankning savollari hali ham paydo bo'ldi.

Nega bank 56 million naqd pul bermadi

Har qanday bank 115-FZ-sonli qonunga rioya qilishi shart. Ushbu qonunga rioya qilish Markaziy bank va Rosfinmonitoring tomonidan qat'iy nazorat qilinadi.

Ushbu qonunga ko'ra, banklar agar u shubhali bo'lsa, uning qonuniyligini tekshirishlari kerak. Misol uchun, bir kishi o'nlab million rubl oladi va darhol ularni naqd pul bilan olishni xohlaydi. Shu bilan birga, masalan, ilgari hisob raqamiga bunday katta pul o'tkazmalari bo'lmagan va pul IP hisobidan kelgan - ya'ni bu biznes daromadidir. Ko'pincha bunday tekshiruvlar rasmiyatchilikdir. Mijoz hujjatlarni ko'rsatadi, bankdagi maxsus xizmat ularni tekshiradi va mijoz uchun boshqa savollar yo'q. Lekin bu rasmiyatchilikka rioya qilish va tushunish bilan munosabatda bo'lish kerak.

Sergey bankka shartnoma va ikkita aktni ko'rsatdi. Ammo ular bank xodimlarini ishontirishmadi - shubhalar saqlanib qoldi. Bank Sergeyga 56 million rubl naqd pul bermadi.

Keyin Sergey kamida 1 million rublni olib qo'yishga harakat qildi, ammo bu ham amalga oshmadi. Unga bu miqdorni qaytarib yuborish taklif qilindi - unchalik katta bo'lmagan bankdagi yakka tartibdagi tadbirkorning hisob raqamiga. Pulni tasarruf etishni taqiqlash yo'q edi - ular oddiygina naqd pulda berilmagan.

Agar Sergey o'zining IP hisob raqamiga pul o'tkazgan bo'lsa, u holda o'sha bankning ixtiyoriga ko'ra, u ular bilan xohlagan narsani qilishi mumkin edi. Balki bir vaqtning o'zida butun summani naqd qilish mumkin. Yoki yo'q. Biz o'sha birinchi bank Sergeyning hisob raqamlaridagi pul o'tkazmalariga qanday munosabatda bo'lganini bilmaymiz. Ehtimol, u ham naqd pul bermagan, shuning uchun ularni shaxsiy hisob raqamiga o'tkazish kerak edi.

Bunday vaziyatlarda qonun talabiga ko'ra, yirik bank vakolatli organga faoliyat yuritishdan bosh tortganligi to'g'risida xabar beradi. Lekin hech kim Sergeydan pul olmadi. U ularni istalgan joyga o'tkazishi, ular bilan har qanday narsa uchun to'lashi mumkin edi - faqat ma'lum bir bankdan naqd pul olish mumkin emas edi.

Sergey bankdan savol bermaslik uchun nima o'ylab topdi

Sergey o'zining IP hisobiga pul o'tkazmadi va boshqa yo'ldan ketdi. U jismoniy shaxs sifatida yirik bankda omonat ochgan. Va mijoz-bank orqali u o'z hisobvarag'idan ushbu omonatlarga pul o'tkazgan. Va bir necha oy o'tgach, u ularni olib ketish uchun keldi - allaqachon omonatchi sifatida, foizlar bilan. Ehtimol, u bank pul harakatini kuzata olmaydi va shubhalarni eslamaydi, deb qaror qildi.

Sxema ishlamadi - bank Sergeyga naqd pul bermadi va yana IP hisobiga qaytarishni taklif qildi.

Sudlar nima dedi

Ish uchta instantsiya tomonidan ko'rib chiqildi - ular bir ovozdan. Yaqinda Oliy sud Sergeyning shikoyatini rad etdi va bu vaziyatda bankning to'g'riligini tasdiqladi. Ommaviy axborot vositalari buni pretsedent deb ataydi, ammo bu aniq vaziyat bo'yicha aniq xulosa. Sudlar yangi hech narsa aytmadi. Har bir inson 115-FZ tufayli katta miqdorda naqd pul olish qiyin bo'lishi mumkinligini allaqachon bilgan va siz pulning kelib chiqishini tushuntirishingiz kerak. Endi bu qattiqlashdi, jumladan, Markaziy bank banklarga qattiq talablar qo'yayotgani uchun. Agar bank shubhali operatsiyalarga e'tibor bermasa, barcha mijozlar zarar ko'rishi mumkin.

Banklar avvalroq mijozlardan tranzaktsiyalarning qonuniyligini tasdiqlashni so'rashgan, Rosfinmonitoringga xizmat ko'rsatishdan bosh tortish haqida xabar berishgan va qora ro'yxatlar tufayli hisob ochmaganlar. Bu mijozlar uchun ham, banklar uchun ham unchalik yoqimli emas, lekin davlat efemera va naqd pul chiqarishga qarshi shunday kurashadi.

Bankning harakatlari qonuniydir, chunki Sergey 56 million rublning qonuniyligini isbotlay olmadi. U to'xtash ro'yxatiga kiritilgan va undan keyin qo'shimcha tekshiruvsiz omonatchi sifatida ham xizmat ko'rsatish mumkin emas edi. Balki hujjatlarni aniqroq rasmiylashtirganida, moliyaviy monitoring xizmatiga oldindan murojaat qilganida yoki hech bo‘lmaganda pul o‘tkazma kunida naqd pul berishni talab qilmaganida edi, vaziyat boshqacha hal bo‘larmidi.

Yuzlab million rubllik g'alati shartnomalar, depozitlar bilan murakkab sxemalar, olingan kuni naqd pul olish istagi - bularning barchasi shubhali bitimning belgilaridir. Banklar ularning barchasini tahlil qilishlari va tekshirishlari kerak. Bu ma'lum bir bankning injiqligi emas, balki qonunning umumiy talabi.

Shu bilan birga, sudlar Sergeyga faqat naqd pul kerakligiga e'tibor qaratdi. U bank o'tkazmasi orqali pulni tasarruf etishda hech qanday cheklovlarga ega emas edi. Misol uchun, u butun summani boshqa hisob raqamiga o'tkazishi yoki biror narsa uchun to'lashi mumkin. Bank pulni olmagan va hisobni muzlatib qo'ymagan.

Sergey ham bank bilan shartnomani bekor qilishi va keyin pulni olishi mumkin. To'g'ri, ehtimol komissiya bilan - lekin bu ham qonuniydir.

Qanday qilib bankning shubhasiga tushib qolmaslik va bitimlarning qonuniyligini isbotlash

Agar siz noqonuniy ish qilmasangiz, bank sizga qarshi da'vo qilmaydi. Mulkni sotishda siz mijozlardan pul o'tkazmalarini, qarindoshlaringizdan pul o'tkazmalarini yoki katta miqdordagi mablag'larni xavfsiz olishingiz mumkin.

Bank operatsiyani tasdiqlashni talab qilgan bo'lsa ham, tashvishlanadigan hech narsa yo'q. Faqat bu tasdiqlarni taqdim eting. Bank har bir vaziyatni alohida ko'rib chiqadi, shuning uchun hujjatlarning aniq ro'yxati yo'q - ular sizga aniq nima kerakligini aytib berishadi.

Karta orqali tez-tez to'lash. Agar sizda biznes hisobingiz bo'lsa, to'lovlar uchun korporativ kartadan foydalaning. Tadbirkorlar u bilan hamma narsa uchun to'lashlari mumkin: hatto kolbasa, bolalar bog'chasi va stomatolog. Siz shaxsiy hisobingizdan ham to'lashingiz mumkin - endi bu kartaning o'zisiz ham haqiqiy.

Barcha operatsiyalar uchun hujjatlarni to'g'ri rasmiylashtiring. Ayniqsa, agar siz xizmatlar ko'rsatsangiz. O'nlab million rubllik dasturiy ta'minot bo'lsa, bitta shartnoma etarli bo'lmasligi mumkin. Murakkab mahsulot ustida ishlash yillar davom etganda, ba'zi texnik xususiyatlar, patentlar, ichki hisobotlar, sinov natijalari bo'lishi kerak. Agar bu konsalting xizmatlari bo'lsa, shartnomada qaysi biri ekanligini yozgan ma'qul. Bunda advokat yoki buxgalter yordam berishi mumkin. Aytgancha, ular ham

Shubhali operatsiyalarda ishtirok etishga rozi bo'lmang. Do'stingiz yoki qarindoshingiz sizdan bu haqda so'rasa ham. Va bundan ham ko'proq, agar sizga katta miqdorda pul o'tkazilsa va ularni naqd pulga berishni so'rasa. Boshqa odamlarning puli va sizda muammolar bo'ladi.

Bank so'rovlarini e'tiborsiz qoldirmang. Agar siz uchun hamma narsa qonuniy bo'lsa, vaziyat tezda hal qilinadi. Bank xodimlari hujjatlarni to'plash va hamma narsani tartibga solishga yordam beradi. Sizga xizmat qilishdan bosh tortish hech kimga foyda keltirmaydi, lekin qonun shunday. Bu bankning barqaror ishlashi va har bir kishi kamroq xavfga ega bo'lishi uchun zarur.

Internetda yozilgan hamma narsaga ishonmang. Garchi sarlavha juda qo'rqinchli bo'lib tuyulsa va bu voqea sizni qiziqtirsa ham, nima bo'lganini tushunishga harakat qiling. Bu qiyin emas: sudlar qarorlarni jamoatchilikka e'lon qiladi va biz ular haqida tushunarli tilda gaplashamiz. Banklar to'g'risidagi barcha qonunlar va qoidalar ham hamma uchun ochiqdir. Oxirgi chora sifatida siz har doim bankingizga qo'ng'iroq qilishingiz va so'rashingiz mumkin. Yoki bizga yozing

Fuqarolik nizolari bo‘yicha Oliy sud kollegiyasi “shubhali bitimlar”da gumon qilib, boshqa kredit muassasasidan o‘tkazilgan pulni mijozga bermagan bankning xatti-harakatlari qanchalik asosli ekanligini o‘rganib chiqdi. Bank o'z shubhalariga asoslanib, omonatni "muzlatib qo'yishi" va mablag'larning kelib chiqishi qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilishi mumkinmi? Ikki instantsiya bunday vaziyatda naqd pul bermaslik va hisob egasini bank "stop ro'yxati" ga qo'shish to'g'ri deb qaror qildi. Quyosh bu masalaga nuqta qo'ydi.

Sudyalar Vyacheslav Gorshkov, Andrey Maryin va Aleksandr Kiselevdan iborat Qurolli Kuchlarning Fuqarolik nizolari bo'yicha kollegiyasi hisobvaraqdan naqd pul berilmagan fuqaroning uni pul yuvishda gumon qilgan shikoyatini ko'rib chiqdi (ish №). 22 yoshli yakka tartibdagi tadbirkor Sergey Budeniyning * "City Invest Bank" OAJda hisob raqami bor edi. 2015 yil oxirida u 56 million rubl o'tkazdi. Sberbank hisob raqamiga. To'lovning maqsadi sifatida: "Shaxsiy iste'mol uchun mablag'lar. QQSga tortilmaydi”. Qabul qilganning ertasi kuni u naqd pul olishga qaror qildi, ammo bu ish bermadi. Bunday bitim Sberbank uchun shubhali bo'lib tuyuldi.

Budyonniydan operatsiyaning iqtisodiy ma'nosi va pulning kelib chiqishini tasdiqlovchi hujjatlar so'ralgan. Bunga javoban u “AlfaSharp” MChJ bilan tuzilgan 2013-yilda dasturiy ta’minot yetkazib berish shartnomasini, 2014-yildagi mahsulotni qabul qilish va topshirish dalolatnomasini, 2015-yilda mahsulotni topshirishni qabul qilish dalolatnomasini taqdim etdi. Sberbank hujjatlarni o'rganib chiqdi, ammo shubhalar saqlanib qoldi: bankda na kontragent haqida ma'lumot, na to'lovlarni tasdiqlash, na shartnomaning haqiqiy qiymatini aniqlash imkoniyati yo'q edi va Budyoniyga yana naqd pul olishga ruxsat berilmadi. Pulni “City Invest Bank” AJdagi hisob raqamiga qaytarish tavsiya qilindi. Keyin ertasi kuni Budyonniy ozroq miqdorni - 1 million rublni olishga harakat qildi. Ammo naqd pul berish yana kelishib olinmadi - shunga o'xshash xulosalar va tavsiyalar bilan. Bank Rosfinmonitoring departamentiga operatsiyalarni rad etish to'g'risida xabarnoma yubordi va Budyonniy bankdan shubhali operatsiyalarni amalga oshirish uchun - bu holda pulni naqd qilish uchun ishlatadigan shaxs sifatida bank to'xtash ro'yxatiga kiritilgan.

Keyin Sberbank mijozi boshqa yo'ldan borishga qaror qildi: Sberbank Online orqali u beshta omonat ochdi, unga pul o'tkazdi. Muddat tugagach, u omonatlarini yopdi va pulni foizlari bilan o'z hisobiga qaytardi. Biroz vaqt o'tgach, u yana ikkita omonat ochdi, unga deyarli 57 million rubl qo'ydi. Bir oy o'tgach, arizachi omonat muddati tugagandan so'ng hisoblangan foizlar bilan pulni olib qo'ymoqchi bo'lganida, unga rad javobi berildi: bank xodimlari "omonatni berishning iloji yo'qligini og'zaki ravishda aytdilar". Pul Sberbankda qoldi va omonat muddati uzaytirildi.

Keyin Budyonniy sudga murojaat qildi. Omonatga qo‘yilgan pullarni qaytarish, foizlar va omonatlarni noqonuniy ushlab qolish uchun jarima undirishni talab qilgan. Birinchi instansiya ham, apellyatsiya shikoyati ham rad etildi (ishlar No 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 va 33-893/2017 (33-27139/2016)). Bank shartnomalarni uzaytirgan va naqd pul bermagan huquqbuzarliklarni sudlar ko'rmagan. Pulni tekshirishsiz berishga asos yo'q edi, chunki Budyonniy o'sha paytda to'xtash ro'yxatida bo'lgan va u bank xizmati shartnomasini bekor qilish to'g'risida ariza bilan bankka murojaat qilmagan. Shu bilan birga, bank Budyonniy pulni hali ham boshqarishi mumkinligini payqashdi, lekin faqat naqd pulsiz pul o'tkazmasi bilan - aytmoqchi, u pulni boshqa bankdagi hisob raqamiga shunday qaytardi.

Ammo mijoz Oliy sudga shikoyat qilib, u bilan tuzilgan shartnoma bekor qilinmaganligini, lekin depozitlar ochilganligini isbotlashga urinib ko'rdi, bu bank haqiqatda da'vogarning operatsiyalarini ma'qullaganligini anglatadi. Shuningdek, u hisob-kitoblarni yopishga harakat qilganini ta'kidladi, ammo rad etildi, holbuki hisobni yopish uchun faqat bitta ariza kifoya qiladi. Yig‘ilishda ishtirok etgan bank vakillari, o‘z navbatida, bank bitta operatsiyani amalga oshirgan bo‘lsa, qolganini ham amalga oshirishga majbur, degan fikr rioya etishning mohiyatiga zid ekanligiga e’tibor qaratdi. Mijoz uchun faqat naqd pul operatsiyalari yopilgan, ammo u ularni bank o'tkazmasi orqali boshqa bankka o'tkazishi mumkin edi, ya'ni pul mablag'larini ushlab qolish yo'q edi.

"Qonun ustuvorligi mijoz so'ragan shaklda pul berish majburiyatini o'z ichiga olmaydi. Bank naqd pulda ham, bank o'tkazmasi orqali ham pul chiqarishi mumkin.", - dedi bank vakili. Boshqaruv mijozning shikoyatini qondirmasdan, Sberbankni qo'llab-quvvatladi.

Umuman olganda, Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksiga ko'ra, bankda hisob raqami yoki omonatiga ega bo'lgan jismoniy shaxs istalgan vaqtda shartnomani bekor qilishi va pul olishi mumkin, bu ushbu sohadagi huquqiy tartibga solishning asoslaridan biridir, deb eslaydi. Aleksandr Ermolenko, hamkor. Biroq, amalda, banklar ko'pincha pul chiqarmaslik uchun ko'plab hiyla-nayranglarga murojaat qilishadi.

Yuvishga qarshi qonunchilik pulning bank tizimiga "kirishi" bosqichida ishlashi kerak, deb ta'kidlaydi Yermolenko: "Agar pul "iflos" bo'lsa, bank manbani tekshirish va uni qabul qilmaslik huquqiga ega, bundan tashqari, bank mablag'larning ishtirokchisini aniqlashi va shubhali operatsiya haqida Rosfinmonitoringga xabar berishi shart. Emissiya bosqichida pul allaqachon "oq", ularning bank hisobvaraqlari orqali o'tishi ularni "oqlashi" kerak. Shuning uchun emissiya bosqichida. , nazorat qilish uchun juda kech, va bundan tashqari, bu noqonuniydir.Ammo, bizning haqiqatlarimizda, kiruvchi nazorat bilan, ular ko'p narsalarga ko'z yumadilar, shuning uchun Sberbank "chiqishda" mablag'larni nazorat qilishga harakat qilmoqda.

Aleksandr Ermolenko, hamkor

Yaqin vaqtgacha bunday ishlar bo'yicha to'liq shakllanmagan amaliyot fuqarolar foydasiga bo'lgan bo'lsa, bugungi kunda bunday nizolarda bank foydasiga hal qilish alohida holatdan uzoqdir. Banklarning o'zlari mijozlar bilan hisob-kitob operatsiyalarini amalga oshirishdan tobora ko'proq bosh tortmoqda va bu davlat tomonidan operatsiyalar ustidan nazorat kuchayishi bilan bog'liq. Bugungi kunda banklar litsenziyasiz qolish xavfi ostida bo'lgan shubhali operatsiyalar hajmi 1 milliard rublni tashkil etadi. - bu miqdor 2017 yil avgust oyiga nisbatan ikki baravar ko'p va bank uchun unchalik katta emas, deydi advokat Yuliya Andreeva, AB loyihasi menejeri. 115-FZ-sonli "pul yuvishga qarshi kurash" qonuni oxirgi o'rinni egallamaydi. Bunday sharoitda banklar shaxsiy va davlat manfaatlari o'rtasida qoladilar.

“Banklar shunday vaziyatga tushib qolganki, bir tomondan, yashirin iqtisodiyotga qarshi kurashish maqsadida Markaziy bankning bosimi kuchayib borayotgan bo‘lsa, ikkinchi tomondan, ularga o‘z pullarini ishonib topshirgan mijozlar manfaatlarini hurmat qilish zarur. ", - deb tushuntiradi Andreeva. Sud bank tarafdori bo'lgan holatlar soni faqat o'sib boradi, u amin.

*Ismlar va familiyalar tahririyat tomonidan o‘zgartirilgan.

1. Bank bir oy davomida depozitlarni bermadi va litsenziyani bekor qilish yo'q, qayerga murojaat qilish kerak.

Advokat Barannikova T.N., 61186 ta javob, 24245 ta sharh, 21.10.2010 dan beri onlayn
1.1. Rospotrebnadzor va Rossiya Markaziy bankiga murojaat qiling.

Qaysi bankda depozitingiz bor?

2. Bank omonat bermayapti, litsenziya bekor qilinmagan, nima qilishim kerak?

Advokat Stepanov V.I., 36027 ta javob, 15806 ta sharh, 15.10.2011 yildan beri onlayn
2.1. Aleksey, zudlik bilan sud qarori bilan yig'ib oling va litsenziya bekor qilinmaguncha va bankrotlik to'g'risidagi ish qo'zg'atilgunga qadar ijro varaqasini oling.

Advokat Popov N.A., 13426 ta javob, 3347 ta sharh, 28.11.2010 dan beri onlayn
2.2. Bizning yordamimiz bilan sudga murojaat qilishingiz kerak: sm_bs:

Advokat Averkieva S.A., 3451 ta javob, 1334 ta sharh, 05.10.2013 dan beri onlayn
2.3. Aleksey, agar hissa 700 tr dan kam bo'lsa, unda tashvishlanadigan hech narsa yo'q. Barcha omonatlar sug'urtalangan. 14 kun ichida siz pulingizni olasiz.

3. Nima uchun bank bank depozitini meros qilib olish uchun vasiyatnoma bermadi.

Advokat Sakunova Yu.A., 53531 ta javob, 23468 ta sharh, 10.02.2010 yildan onlayn
3.1. Chunki u bankda saqlanishi kerak.

4. Bank depozitni bermaydi. Globex.
Nima qilish kerak?

5. Agar notariusning iltimosiga binoan bank omonatning vasiyatnomasi borligini yozsa, lekin uning nusxasini taqdim eta olmasa (lekin bu yozuv elektron ma'lumotlar bazasida mavjud). Notarius ushbu xatdan mulk huquqini berish uchun foydalanishi mumkinmi?

Advokat Derevianko S.Yu., 155707 ta javob, 56923 ta javob, 15.08.2012 yildan onlayn
5.1. Bunday vaziyatda siz sudga qandaydir da'vo arizasi (notarius yoki bankka da'vo, bank hisob raqamiga ega bo'lish faktini aniqlash to'g'risidagi ariza) bilan murojaat qilishingiz mumkin va sud jarayonida sudga ariza yuborishingiz mumkin. bank hisobvaraqlari mavjudligi to'g'risida. Bank sudning talabiga javob berishga majburdir.

Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi 1162-modda. Merosga bo'lgan huquq to'g'risidagi guvohnoma.

1. Merosga bo‘lgan huquq to‘g‘risidagi guvohnoma meros ochilgan joyda notarius yoki qonun hujjatlariga muvofiq bunday notarial harakatni amalga oshirishga vakolat berilgan mansabdor shaxs tomonidan beriladi.
Sertifikat merosxo'rning iltimosiga binoan beriladi. Merosxo'rlarning iltimosiga ko'ra guvohnoma barcha merosxo'rlarga birgalikda yoki har bir merosxo'rga alohida, butun meros mol-mulkiga yoki uning alohida qismlariga berilishi mumkin.
Xuddi shu tarzda, guvohnoma ushbu Kodeksning 1151-moddasiga muvofiq olib qo'yilgan mol-mulk Rossiya Federatsiyasiga, Rossiya Federatsiyasining ta'sis sub'ektiga yoki munitsipalitetga o'tkazilganda beriladi.
(2007 yil 29 noyabrdagi 281-FZ-sonli Federal qonuni bilan tahrirlangan)
(oldingi nashrdagi matnga qarang)
2. Merosga bo‘lgan huquq to‘g‘risidagi guvohnoma berilgandan so‘ng bunday guvohnoma berilmagan meros mol-mulk bo‘lgan taqdirda, merosga bo‘lgan huquq to‘g‘risidagi qo‘shimcha guvohnoma beriladi.

Advokat Mingazov Yu.S., 46989 ta javob, 13974 ta sharh, 24.12.2009 yildan onlayn
5.2. Notarius ushbu badalni meros qilib olish huquqi to'g'risida guvohnoma berishdan oldin yana so'rov bilan chiqishi kerak, chunki u davlatni tiklashi kerak. burch, badal miqdorini bilish, vasiyatnoma qachon tuzilganligini, keyingi vasiyatnoma bilan o'zgartirilganligini bilish uchun bilishi kerak va hokazo. va bularning barchasi moliyaviy hujjatlarni imzolash huquqiga ega bo'lgan shaxs tomonidan bank muhri bilan imzolanadi. Bularning barchasi meros ishida saqlanishi kerak va merosxo'rlar u bilan tanishish huquqiga ega.
Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi 1128-modda. Banklardagi naqd pulga bo'lgan huquqlarning vasiyatnomasi.

1. Fuqaroning omonatga qo‘ygan yoki fuqaroning bankdagi boshqa hisobvarag‘idagi mablag‘lariga bo‘lgan huquqlar fuqaroning xohishiga ko‘ra ushbu Kodeksning 1124-1127-moddalarida nazarda tutilgan tartibda yoki vasiyatnoma tuzish yo‘li bilan vasiyat qilinishi mumkin. hisob qaydnomasi joylashgan bankning filialida yozma ravishda tasarruf etish. Hisobdagi mablag'larga kelsak, bunday vasiyatnoma notarial tasdiqlangan vasiyatnomaning kuchiga ega.
2. Bankdagi pul mablag‘lariga bo‘lgan huquqlarni vasiyat qilish vasiyat qiluvchi tomonidan uning tuzilgan sanasi ko‘rsatilgan holda shaxsan imzolanishi va mijozning o‘z hisobvarag‘idagi mablag‘lar bo‘yicha ko‘rsatmalarini ijroga qabul qilish huquqiga ega bo‘lgan bank xodimi tomonidan tasdiqlanishi kerak. Banklardagi pul mablag'larini vasiyat qilish tartibi Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilanadi.
3. Bankda ularga nisbatan vasiyatnoma berilgan mablag‘larga bo‘lgan huquqlar meros tarkibiga kiradi va ushbu Kodeks qoidalariga muvofiq umumiy asosda meros qilib olinadi. Ushbu mablag'lar merosxo'rlarga meros huquqi to'g'risidagi guvohnoma asosida va unga muvofiq beriladi, ushbu Kodeksning 1174-moddasi 3-bandida nazarda tutilgan hollar bundan mustasno.
4. Ushbu moddaning qoidalari tegishli ravishda fuqarolarning pul mablag'larini depozitlarga yoki boshqa hisobvaraqlarga jalb qilish huquqi berilgan boshqa kredit tashkilotlariga nisbatan ham qo'llaniladi.

6. Bugun mening bank depozitim muddati tugadi. Men pulni qaytarib olmoqchi edim, lekin bankdagi shartnomada ba'zi ma'lumotlar noto'g'ri yozilganligi ma'lum bo'ldi. Va mening shartnomamda, to'g'ri ma'lumotlar qo'lda. Bu nomuvofiqlik. Bank esa menga pul berishdan bosh tortadi. Bunday holatda qanday bo'lish kerak?

Advokat Vasiltsova D. V., 413 ta javob, 264 ta sharh, 29.01.2018 yildan beri onlayn
6.1. Firibgarga o'xshaydi.
U erda qanday shartnoma borligi muhim emas, siz o'zingiz turib olishingiz va sudga murojaat qilishingiz kerak.

7. Onamning pasporti “buzilishlar bilan berilgan” ro‘yxatida.
Uning bankda omonati bor.
Bank omonatni Ichki ishlar vazirligining ma'lumotlar bazasi asosida bermaydi
Uning pulini qanday olish kerak.
Menda ishonchnoma bor, lekin ular menga omonat berishmaydi, xuddi shu asosda.
Garchi ular bankda ishonchnoma tuzganlarida, pasport normal edi.

Advokat Belousov S.N., 91347 javob, 34107 sharh, 04.05.2009 yildan beri onlayn
7.1. Salom.

Avval siz yangi pasport olishingiz kerak.

8. Savol shunday: bolaga omonat kassasiga omonat qo'yishgan, o'sha yerda hohlagan vaqtingiz kelib, xotirjamlik bilan pulni olishingiz mumkinligini aytishdi (omonat qo'yganda bola ham yo'q edi), olish uchun kelganlarida, bizga vasiylik organlaridan ma'lumotnoma kerakligini aytishdi. Vasiylar bu mablag‘ qayerga ketishini ko‘rsatganimizda ma’lumotnoma berishimizni, lekin biz ularni sarflamoqchi emasmiz, shunchaki uyga joylashtiramiz, deyishdi. Agar ro'yxatdan o'tish paytida ushbu shart ko'rsatilmagan bo'lsa, bank bizga omonat berishga majburmi?

Advokat Bychkova N.V., 12120 javob, 5106 sharh, 07.02.2011 yildan beri onlayn
8.1. Xayrli kun, afsuski, bank to'g'ri, voyaga etmaganlar nomiga ochilgan omonatga pul qo'yish oson, lekin uni faqat vasiylik organlarining roziligi bilan olish mumkin.

9. Agar bank asossiz ravishda depozitga pul bermagan bo'lsa, unda qanday qilib RFP to'g'risidagi qonunga binoan ularning harakatlariga shikoyat qilish mumkin? Rahmat.

Advokat Bogolyubov A. A., 19221 ta javob, 12713 ta sharh, 22.07.2017 dan beri onlayn
9.1. Salom, sizga pul berish uchun majburlash-majburiyati bo'yicha da'vo arizasi bilan murojaat qilishingiz mumkin, da'vo San'atga muvofiq topshirilishi kerak. 131, 132 Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik protsessual kodeksi va ZoPP RF.

Advokat Matrosova T. A., 2631 ta javob, 1576 ta sharh, 11.10.2017 dan beri onlayn
9.2. Salom aziz Tatyana!

Siz bankka da'vo yozishingiz mumkin. Da'voga talablaringizni yozing.

Da'vo 2 (ikki) nusxada tuzilishi kerak. Da'vo bankka berilishi kerak, aksept muhri qo'yiladi. Da'vo qo'shimchalar ro'yxati va qabul qilinganligini tasdiqlovchi ro'yxatdan o'tgan pochta orqali yuborilishi mumkin.

Agar da'vongiz qanoatlantirilmasa, siz qonuniy choralar ko'rish huquqiga egasiz.

Siz da'vo, da'vo arizasi, hujjatlarni rasmiylashtirishda yordam so'rashingiz, shaxsiy maslahatga buyurtma berishingiz mumkin.

10. Sberbank notariusning hisob-kitoblar bo'yicha so'roviga javob bermaydi. Men bir hissa haqida bilardim va buning uchun sertifikat bor. Olti oy allaqachon o'tdi. Qanday qilib bank omonatni tezda chiqarishi uchun unga ta'sir o'tkazish mumkin?

Advokat Gimadeeva N. F., 249 ta javob, 199 ta sharh, 25.06.2018 yildan beri onlayn
10.1. Yozma so'rovga javob berish muddati 1 oydan oshmaydi. Iloji bo'lsa, notariusdan so'rov olib, hisob ochilgan filialga o'zingiz olib boring. Xo'sh, agar ular rad etsa, siz Rossiya bankiga shikoyat yozishingiz mumkin.

Agar sizga savol berish qiyin bo'lsa, bepul ko'p kanalli telefonga qo'ng'iroq qiling 8 800 505-91-11 sizga advokat yordam beradi

2016 yilning ikkinchi yarmidan boshlab banklar barcha toifadagi mijozlaridan pul va mol-mulkning “kelib chiqishi”ni tasdiqlovchi hujjatlarni talab qila boshlaydi. Moliyaviy institutlarga tegishli huquq o‘tgan yilning yozida berilgan edi, biroq Markaziy bank ularga kapital amnistiya muddati tugaguncha kutishga ruxsat berdi. Sberbank bundan mustasno bo'ldi, chunki u 1,5 million rubldan ortiq mablag'ni olish yoki o'tkazishda o'z omonatchilaridan tasdiqlovchi hujjatlarni so'raydi, ammo bu bank har qanday miqdorni muammosiz qabul qiladi.

Rossiya Prezidenti Vladimir Putin tomonidan kiritilgan kapitalni amnistiya qilish tartibi - shubhali yoki jinoiy yo'l bilan olingan daromadlar mamlakatimizga qaytarilgunga qadar - Markaziy bank va Rosfinmonitoring kredit tashkilotlaridan pul yoki mulkning kelib chiqish manbalarini tekshirishni talab qilmaydi. ularning mijozlaridan. "Rossiya bank tizimi 2016: nazorat va tartibga solishning amaliy masalalari" konferentsiyasida Markaziy bankning Moliyaviy monitoring va valyuta nazorati boshqarmasi boshlig'i o'rinbosari Ilya Yasinskiy tegishli bayonot bilan chiqdi.

Kapitalni amnistiya qilish tartibi tugaguniga qadar, moliyaviy monitoring, moliyaviy razvedka yoki Rossiya banki ma'lum sharoitlarda banklarning o'z mijozlaridan kelib chiqish manbalari to'g'risida ma'lumot olish huquqidan foydalanishni talab qilishi dargumon. mablag'lar va boshqa mol-mulk.

Uning ta'kidlashicha, tez orada bankirlar bunday hujjatlarni talab qilishlari kerak.

Biz bu ishga 2016 yilning ikkinchi yarmida yaqinlashishni rejalashtirmoqdamiz.

ta'kidladi mutaxassis.

Umuman olganda, chet elga eksport qilingan daromadlar uchun amnistiya muddati 2015 yil oxirida tugaydi, biroq Rossiya prezidenti Vladimir Putin o'tgan dekabr oyida "Jismoniy shaxslarning mol-mulki va banklardagi hisobvaraqlarini (depozitlarini) ixtiyoriy ravishda deklaratsiyalash to'g'risida"gi qonunga o'zgartirishlarni imzoladi. ..", shu tufayli kechirim muddati kapital 2016 yil 30 iyungacha uzaytirildi.

Rossiyadagi banklar 2015 yil iyun oyida "pul yuvishga qarshi kurash" qonuniga kiritilgan o'zgartirishlar tufayli mijozlardan pul yoki mulkni olish qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlarni so'rash huquqiga ega bo'ldi 115-son O'tgan dekabr oyida moliyaviy regulyator nizomni chiqardi. 499-P "Kredit tashkilotlari tomonidan mijozlarni identifikatsiya qilish to'g'risida. ..", ushbu normalarni aniqlab beradi, ammo hujjatlarda pul manbalarini tekshirishda banklar tomonidan boshqarilishi kerak bo'lgan aniq mezonlar mavjud emas.

Alfa-Bank vakillarining jurnalistlarga aytishicha, endi na omonat ochishda, na uni yechib olishda moliya instituti pulning kelib chiqishi bilan qiziqmaydi.

VTB24 ham mijozlardan bu borada hech qanday hujjat so'ramaydi. Bankning Shimoli-g'arbiy federal okrugidagi vakili Ivan Makarovning so'zlariga ko'ra, biz har qanday miqdorda - kamida 100 ming rubl, kamida 10 million rubl uchun omonat ochmoqchi bo'lgan mijozlar haqida bormoqda.

Mavjud bo'lgan yagona cheklov va yana, har qanday summadagi operatsiyalarga taalluqlidir, faqat bank operatsiyalari nuqtai nazaridan hisoblari shubhali bo'lgan mijozlarga nisbatan qo'llaniladi. Bunday holda, agar mijoz bankka ushbu operatsiyalarning iqtisodiy mazmunini ochib beruvchi hujjatlarni taqdim eta olmasa, bank har qanday operatsiyani, shu jumladan bank depozitini ochishni rad etishga haqli.

- tushuntirdi Makarov.

10 talikka kirgan banklardan birida ular Markaziy bank talab qilganidek, tegishli huquqdan zudlik bilan foydalanishga tayyor ekanliklarini aytishdi. Ammo hozirgacha kredit tashkiloti butun protsedura haqida aniq tasavvurga ega emas. Ehtimol, 2016 yilning yoziga yaqinroq, regulyator bu masala bo'yicha aniqlovchi hujjat chiqaradi.

Mamlakatdagi iqtisodiy vaziyat munosabati bilan banklar tomonidan debet hisobvaraqlari va depozitlaridagi pul mablag‘larini qaytarmaslik holatlari ma’lum bo‘ldi.

Omonat - bu bank depoziti shartnomasi yoki bank hisobvarag'i shartnomasi asosida jismoniy shaxslar tomonidan Rossiya Federatsiyasi hududidagi bankka qo'yilgan rubl yoki chet el valyutasidagi pul, shu jumladan omonat summasi bo'yicha kapitallashtirilgan (hisoblangan) foizlar. Bank depoziti rubl yoki chet el valyutasida bo'lishi mumkin.

Jarayon

Agar sizga omonatdan pul berilmasa, shartnomani, xususan, majburiyatni bajarmaganlik uchun bankning javobgarligi to'g'risidagi bobni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak, keyin:

1) shartnomada nizoni hal qilish uchun sudgacha da'vo tartibi nazarda tutilganligiga qarab, darhol sudga yoki dastlab bankka omonat summasini zudlik bilan qaytarish to'g'risida yozma ariza bilan murojaat qiling (bunday so'rov yuborilishi mumkin). qaytarib olish kvitansiyasi bilan yoki imzoga qarshi shaxsga yozishmalarni qabul qilish uchun mas'ul shaxsga topshiriladi).

2) da'vo muddati tugagandan so'ng - qarzlar va penyalarni undirish to'g'risida da'vo arizasi bilan bank joylashgan yoki omonatchining yashash joyidagi umumiy yurisdiktsiya sudiga murojaat qilishingiz kerak.

3) ushbu harakatlarga parallel ravishda, Markaziy bankning hududiy bo'limiga va Rospotrebnadzor organlariga shikoyat qilish kerak.

Tekshirish

Agar siz naqd pul olish uchun bankomatga murojaat qilgan bo'lsangiz va unda pul olish chegarasi mavjud bo'lsa, siz Rospotrebnadzorga, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki filiallariga va sudga shikoyat qilishingiz kerak. Agar bankomatda naqd pul bo'lmasa va siz kassirga borgan bo'lsangiz, u erda sizga pul yo'qligi aytilgan bo'lsa, siz darhol shartnomani bekor qilishni talab qilishingiz va pulni qaytarishingiz kerak.

Depozit sug'urtasi

Muhim eslatma: Omonatlarni sug'urtalash agentligi tomonidan omonatlarning qaytarilishi faqat ikkita sug'urta hodisasida kafolatlanadi:

• bank litsenziyasini bekor qilish (bekor qilish) paytida (1990 yil 2 dekabrdagi 395-1-sonli (2008 yil 8 apreldagi tahrirda) "Banklar va bank faoliyati to'g'risida" Federal qonunining 20-moddasida sanab o'tilgan).
• Rossiya Banki bank kreditorlarining talablarini qondirishga moratoriy kiritganda.

Sug'urtalanganlar - bu jismoniy shaxs tomonidan bankda depozit yoki bank hisobvarag'iga joylashtirilgan rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar. Quyidagi mablag'lar sug'urta qilinmaydi:

• yakka tartibdagi tadbirkorlarning tadbirkorlik faoliyati munosabati bilan ochilgan hisobvaraqlariga joylashtirilgan;

• taqdim etuvchining omonatlari, shu jumladan omonat sertifikati va (yoki) omonat daftarchasi bilan tasdiqlangan;

• jismoniy shaxslar tomonidan banklarga ishonchli boshqaruvga o‘tkazilgan mablag‘lar;

• rossiya Federatsiyasidan tashqarida joylashgan rus banklarining filiallarida depozitlar;

• bank litsenziyasi bekor qilingandan keyin uchinchi shaxslar tomonidan omonatchilardan olingan depozitlar bo‘yicha talablar.

2007 yil 25 martdan 2008 yil 1 oktyabrgacha bo'lgan davrda sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun sug'urta tovonining maksimal miqdori 400 ming rublni, 2006 yil 9 avgustdan 2007 yil 25 martgacha sug'urta tovonining maksimal miqdori 190 ming rublni tashkil qiladi. rubl, va 2006 yil 9 avgustgacha sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun - 100 ming rubl.

Chet el valyutasidagi depozitlar Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundagi kursi bo'yicha qayta hisoblab chiqiladi. Depozitlar bo'yicha kompensatsiya to'lash rublda amalga oshiriladi.

2008 yil 1 oktyabrdan keyin kompensatsiya ushbu bankdagi barcha depozitlar summasining 100% miqdorida amalga oshiriladi, lekin 700 000 rubldan oshmasligi kerak.Agar omonatchining omonatlari bo'lgan bir nechta banklarga nisbatan sug'urta hodisasi yuzaga kelsa, sug'urta tovonining miqdori hisoblanadi. har bir bank uchun alohida.

Agar jismoniy shaxslarning omonatlarini majburiy sug'urta qilish tizimida ishtirok etmaydigan bank bankrot bo'lsa, Rossiya banki 2004 yil 29 iyuldagi 96-FZ-sonli Federal qonuniga muvofiq omonatchilarga tegishli miqdorda to'lovlarni amalga oshiradi.