👨‍💻💰🏦📄⁉💣👎❌

เป็นเวลาหลายวันแล้วที่สื่อได้เล่าเรื่องราวที่น่าสยดสยองเกี่ยวกับการที่ธนาคารขนาดใหญ่แห่งหนึ่งปฏิเสธที่จะให้เงินลูกค้าจากบัญชีและแม้กระทั่งจากการฝากเงิน ลูกค้าพยายามทำตัวเองด้วยวิธีต่างๆ แต่ก็ไม่ได้ช่วยอะไร เขายังไปศาลและไปที่ศาลฎีกา แต่ก็ไม่ได้ผล - ศาลบอกว่าความจริงอยู่ด้านข้างธนาคาร

Ekaterina Miroshkina

นักเศรษฐศาสตร์

พาดหัวข่าวในสื่อและโซเชียลเน็ตเวิร์กดูน่ากลัว ดูเหมือนว่าลูกค้าที่ซื่อสัตย์จะไม่ได้รับเงินที่หามาอย่างยากลำบาก ธนาคารสร้างความโกลาหล แย่งชิงเงินของคนอื่นไป และศาลก็ช่วยเหลือพวกเขาในเรื่องนี้ อันที่จริงทุกอย่างไม่เป็นเช่นนั้น เราศึกษารายละเอียดของเรื่องนี้จากคำตัดสินของศาลเดิม ไม่ใช่จากสื่อสิ่งพิมพ์ เราบอกว่าทุกอย่างเกิดขึ้นได้อย่างไรโดยไม่ต้องปรุงแต่งและการเก็งกำไร

ยินดีต้อนรับสู่โลกของวารสารศาสตร์ Tinkoff

เงินในบัญชีส่วนตัวมาจากไหน

ผู้ประกอบการ Sergey จากเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กเปิดบัญชีธุรกิจในธนาคารที่ไม่ใหญ่มาก และเขาได้รับเงินจำนวนมากในบัญชีนี้ - เกือบ 56 ล้านรูเบิล กิจกรรมหลักของ IP นี้คือการพัฒนาซอฟต์แวร์คอมพิวเตอร์ มีเพิ่มเติม: จากการค้าอาหารไปจนถึงการศึกษาก่อนวัยเรียน ดังนั้นจึงเป็นไปได้

Sergey ได้รับเงินจำนวนมากจากบริษัทที่เกี่ยวข้องกับซอฟต์แวร์ด้วย ทั้งบริษัทและผู้ประกอบการที่จดทะเบียนในปี 2556 - ข้อมูลนี้เปิดเผยต่อสาธารณะ ในกรณีนี้ บริษัทจะจดทะเบียนตามที่อยู่มวลชน อย่างน้อยนั่นคือสิ่งที่กรมสรรพากรคิด

ในปี 2013 Sergei ได้ลงนามในข้อตกลงกับ บริษัท นี้เพื่อพัฒนาโปรแกรม ในเดือนสิงหาคมเขาลงทะเบียนและในเดือนกันยายนเขาก็ประสบความสำเร็จ - ข้อตกลงหลายสิบล้าน นอกจากนี้ในปี 2014 บริษัท ที่สั่งซื้อโปรแกรมมีรายได้ 180 ล้านรูเบิลและค่าใช้จ่ายเชิงพาณิชย์ - 142 ล้าน ปรากฎว่าหนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายเชิงพาณิชย์ของ บริษัท ที่มีมูลค่าการซื้อขายหลายล้านลดลงจากผู้ประกอบการ Sergey ในปี 2559 บริษัทนี้ไม่มีค่าใช้จ่ายในการขายในงบดุลอีกต่อไป และมูลค่าการซื้อขายลดลงอย่างรวดเร็ว

ต้นทุนของสินทรัพย์ถาวรของบริษัทหนึ่งล้านเหรียญนั้นเทียบเท่ากับแล็ปท็อปที่ไม่ทรงพลังสักเครื่อง ทุนจดทะเบียน 10,000 รูเบิล

ดังนั้นผู้ประกอบการจึงได้รับข้อมูลดังกล่าวจากลูกค้าเป็นจำนวนมาก Sergey โอนเงินทั้งหมดสำหรับโปรแกรมจากบัญชี IP ไปยังบัญชีส่วนตัวของบุคคลในธนาคารขนาดใหญ่ นี่คือการดำเนินการทางกฎหมาย - ผู้ประกอบการมีสิทธิที่จะโอนเงินไปยังบัญชีส่วนตัวของเขาแล้วใช้จ่ายได้ทุกที่ที่เขาต้องการ และธนาคารมีสิทธิดูแลธุรกรรมทั้งหมดตามที่กฎหมายกำหนด

Sergey มาที่ธนาคารขนาดใหญ่และต้องการถอนเงินทั้งหมดเป็นเงินสด - 56 ล้านรูเบิลทันทีในวันรุ่งขึ้นหลังจากโอน การดำเนินการดังกล่าวคล้ายกับการขนส่ง

เราไม่ใช่ผู้ตรวจสอบหรือเจ้าหน้าที่ภาษี แต่มีสัญญาณของแผนการที่น่าสงสัยในประวัติศาสตร์ ความคิดเห็นส่วนตัวของฉันในฐานะนักเศรษฐศาสตร์คือมีมากเกินไป นี่เป็นเพียงการวิเคราะห์แบบผิวเผิน อาจไม่เกี่ยวกับความสงสัยที่แท้จริงของธนาคาร ตามที่คาดไว้ คำถามจากธนาคารขนาดใหญ่ยังคงปรากฏขึ้น

ทำไมธนาคารไม่แจกเงินสด 56 ล้าน

ธนาคารใด ๆ จะต้องปฏิบัติตามกฎหมายหมายเลข 115-FZ การปฏิบัติตามกฎหมายนี้ได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดโดยธนาคารกลางและ Rosfinmonitoring

ภายใต้กฎหมายนี้ ธนาคารต้องตรวจสอบความถูกต้องของธุรกรรมหากปรากฏว่าน่าสงสัย ตัวอย่างเช่น บุคคลหนึ่งได้รับรูเบิลหลายสิบล้านรูเบิลและต้องการถอนเป็นเงินสดทันที ในเวลาเดียวกัน ตัวอย่างเช่น เมื่อก่อนไม่มีการโอนเงินจำนวนมากไปยังบัญชี และเงินนั้นมาจากบัญชี IP นั่นคือรายได้ของธุรกิจ ส่วนใหญ่แล้ว การตรวจสอบดังกล่าวถือเป็นพิธีการ ลูกค้าแสดงเอกสาร บริการพิเศษในธนาคารตรวจสอบ และไม่มีคำถามเพิ่มเติมสำหรับลูกค้า แต่จำเป็นต้องปฏิบัติตามพิธีการนี้และปฏิบัติด้วยความเข้าใจ

Sergei แสดงข้อตกลงกับธนาคารและการกระทำสองประการ แต่พวกเขาไม่ได้โน้มน้าวพนักงานธนาคาร - ความสงสัยยังคงอยู่ ธนาคารไม่ได้ให้เงินสดแก่ Sergey 56 ล้านรูเบิล

จากนั้น Sergey พยายามถอนเงินอย่างน้อย 1 ล้านรูเบิล แต่ก็ไม่ได้ผลเช่นกัน เขาได้รับการเสนอให้ส่งเงินจำนวนนี้กลับไป - ไปยังบัญชีของผู้ประกอบการรายบุคคลในธนาคารที่ไม่ใหญ่มาก ไม่มีข้อห้ามในการกำจัดเงิน - พวกเขาไม่ได้รับเป็นเงินสด

หาก Sergey โอนเงินเข้าบัญชี IP ของเขาแล้ว ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของธนาคารนั้น เขาสามารถทำทุกอย่างที่เขาต้องการกับพวกเขา อาจจะถอนเงินออกหมดในคราวเดียวด้วยซ้ำ หรืออาจจะไม่ เราไม่รู้ว่าธนาคารแห่งแรกนั้นปฏิบัติต่อการเคลื่อนไหวของเงินในบัญชีของเซอร์เกย์อย่างไร เป็นไปได้ว่าเขาไม่ได้ให้เงินสดด้วยดังนั้นพวกเขาจึงต้องโอนไปยังบัญชีส่วนตัว

ตามที่กฎหมายกำหนดในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารขนาดใหญ่ได้รายงานการปฏิเสธที่จะดำเนินการกับหน่วยงานที่ได้รับมอบอำนาจ แต่ไม่มีใครรับเงินจาก Sergei เขาสามารถโอนพวกเขาได้ทุกที่ จ่ายด้วยอะไรก็ได้ - เป็นไปไม่ได้ที่จะถอนเงินสดจากธนาคารใดธนาคารหนึ่งเท่านั้น

สิ่งที่ Sergey คิดเพื่อหลีกเลี่ยงคำถามจากธนาคาร

Sergei ไม่ได้โอนเงินไปยังบัญชี IP ของเขาและไปทางอื่น เขาเปิดเงินฝากในธนาคารขนาดใหญ่เป็นรายบุคคล และผ่านธนาคารลูกค้าเขาโอนเงินจากบัญชีของเขาไปยังเงินฝากเหล่านี้ และสองสามเดือนต่อมาเขาก็มารับพวกเขา - ในฐานะผู้ฝากเงินพร้อมดอกเบี้ย บางทีเขาอาจตัดสินใจว่าธนาคารจะไม่สามารถติดตามการเคลื่อนไหวของเงินได้และอาจจะจำความสงสัยไม่ได้

โครงการนี้ใช้ไม่ได้ผล - ธนาคารไม่ได้ให้เงินแก่ Sergei เป็นเงินสดและเสนอให้ส่งคืนไปยังบัญชี IP อีกครั้ง

สิ่งที่ศาลพูด

คดีนี้พิจารณาโดยสามกรณี - พวกเขาเป็นเอกฉันท์ เมื่อเร็ว ๆ นี้ศาลฎีกาปฏิเสธคำร้องของ Sergey และยืนยันความถูกต้องของธนาคารในสถานการณ์นี้ สื่อเรียกว่าเป็นแบบอย่าง แต่นี่เป็นเพียงข้อสรุปเฉพาะในสถานการณ์เฉพาะ ศาลไม่ได้พูดอะไรใหม่ ทุกคนรู้อยู่แล้วว่าเนื่องจาก 115-FZ การถอนเงินจำนวนมากอาจเป็นเรื่องยาก และคุณจำเป็นต้องอธิบายที่มาของเงิน ปัจจุบันนี้มีความเข้มงวดมากขึ้น ซึ่งรวมถึงเนื่องจากธนาคารกลางได้กำหนดข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับธนาคาร หากธนาคารไม่ใส่ใจกับธุรกรรมที่น่าสงสัย ลูกค้าทุกคนอาจประสบปัญหา

ก่อนหน้านี้ ธนาคารต่างๆ ได้ขอให้ลูกค้ายืนยันความถูกต้องของธุรกรรม รายงานการปฏิเสธการให้บริการกับ Rosfinmonitoring และไม่ได้เปิดบัญชีเนื่องจากบัญชีดำที่เรียกว่าบัญชีดำ สิ่งนี้ไม่น่าพอใจสำหรับลูกค้าและสำหรับธนาคารด้วย แต่นี่เป็นวิธีที่รัฐต่อสู้กับแมลงเม่าและเงินสด

การกระทำของธนาคารนั้นถูกกฎหมายเพราะ Sergey ไม่สามารถพิสูจน์ความถูกต้องตามกฎหมายได้ 56 ล้านรูเบิล เขาถูกจัดให้อยู่ในรายการหยุดและไม่สามารถให้บริการได้อีกต่อไปแม้จะเป็นผู้ฝากเงินโดยไม่มีการตรวจสอบเพิ่มเติม บางทีหากเขาวาดเอกสารให้ถูกต้องมากขึ้น นำไปใช้กับบริการตรวจสอบทางการเงินล่วงหน้า หรืออย่างน้อยก็ไม่ยืนกรานที่จะออกเงินสดในวันที่โอน สถานการณ์ก็จะได้รับการแก้ไขในแบบที่ต่างไปจากเดิม

สัญญาแปลก ๆ สำหรับรูเบิลหลายร้อยล้านแผนการที่ซับซ้อนพร้อมเงินฝากความปรารถนาที่จะถอนเงินเป็นเงินสดในวันที่ได้รับ - ทั้งหมดนี้เป็นสัญญาณของการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย ธนาคารจะต้องวิเคราะห์และตรวจสอบทั้งหมด นี่ไม่ใช่ความตั้งใจของธนาคารใดธนาคารหนึ่ง แต่เป็นข้อกำหนดทั่วไปตามกฎหมาย

ในเวลาเดียวกัน ศาลดึงความสนใจไปที่ข้อเท็จจริงที่ว่า Sergey ต้องการเงินสดเท่านั้น เขาไม่มีข้อ จำกัด ในการกำจัดเงินโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร ตัวอย่างเช่น เขาสามารถโอนเงินทั้งหมดไปยังบัญชีอื่นหรือชำระเงินบางอย่างได้ ธนาคารไม่รับเงินและไม่ได้อายัดบัญชี

และเซอร์เกย์ก็สามารถบอกเลิกสัญญากับธนาคารแล้วรับเงินไปด้วย จริงน่าจะมีค่าคอมมิชชั่น แต่ก็ถูกกฎหมายเช่นกัน

ทำอย่างไรไม่ให้ตกอยู่ภายใต้ความสงสัยของธนาคารและพิสูจน์ความถูกต้องของการทำธุรกรรม

หากคุณไม่ได้ทำอะไรผิดกฎหมาย ธนาคารจะไม่เรียกร้องค่าเสียหายจากคุณ คุณสามารถรับเงินจากลูกค้า โอนจากญาติ หรือเงินก้อนใหญ่ได้อย่างปลอดภัยเมื่อขายทรัพย์สิน

แม้ว่าธนาคารจะขอการยืนยันการดำเนินการ ก็ไม่มีอะไรต้องกังวล เพียงแค่ให้การยืนยันเหล่านี้ ธนาคารจะพิจารณาแต่ละสถานการณ์เป็นรายบุคคล ดังนั้นจึงไม่มีรายการเอกสารเฉพาะ - พวกเขาจะบอกคุณอย่างชัดเจนถึงสิ่งที่คุณต้องการ

จ่ายด้วยบัตรบ่อยขึ้นหากคุณมีบัญชีธุรกิจ ให้ใช้บัตรบริษัทในการชำระเงิน ผู้ประกอบการสามารถจ่ายด้วยอะไรก็ได้ แม้แต่ไส้กรอก โรงเรียนอนุบาล และทันตแพทย์ คุณยังสามารถชำระเงินจากบัญชีส่วนตัวได้ - ตอนนี้สามารถชำระเงินได้จริงแม้ไม่มีบัตร

จัดทำเอกสารทุกธุรกรรมอย่างแม่นยำโดยเฉพาะหากคุณให้บริการ ในกรณีของซอฟต์แวร์ที่มีมูลค่าหลายสิบล้านรูเบิล สัญญาหนึ่งฉบับอาจไม่เพียงพอ เมื่อทำงานกับผลิตภัณฑ์ที่ซับซ้อนต้องใช้เวลาหลายปี จะต้องมีข้อกำหนดทางเทคนิค สิทธิบัตร รายงานภายใน ผลการทดสอบ หากเป็นบริการให้คำปรึกษา ให้เขียนในสัญญาว่าอันไหนดีกว่ากัน ทนายความหรือนักบัญชีสามารถช่วยเรื่องนี้ได้ โดยวิธีการที่พวกเขาด้วย

ไม่ตกลงที่จะเข้าร่วมในการทำธุรกรรมที่น่าสงสัยแม้ว่าเพื่อนหรือญาติจะถามคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้ก็ตาม และยิ่งไปกว่านั้น หากมีการโอนเงินจำนวนมากมาให้คุณและขอให้จ่ายเงินออก เงินของคนอื่นและคุณจะมีปัญหา

อย่าเพิกเฉยต่อคำขอของธนาคารหากทุกอย่างถูกกฎหมายสำหรับคุณ สถานการณ์จะได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว พนักงานธนาคารจะช่วยรวบรวมเอกสารและจัดการทุกอย่าง ไม่มีใครได้ประโยชน์จากการปฏิเสธที่จะให้บริการคุณ แต่นั่นคือกฎหมาย นี่เป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธนาคารในการทำงานอย่างมั่นคงและเพื่อให้ทุกคนมีความเสี่ยงน้อยลง

อย่าเชื่อทุกอย่างที่เขียนบนอินเทอร์เน็ตแม้ว่าพาดหัวข่าวจะฟังดูน่ากลัวมากและเรื่องราวนี้อาจทำให้คุณกังวลใจ ให้พยายามคิดว่าเกิดอะไรขึ้น ไม่ยาก: ศาลประกาศคำตัดสินในโดเมนสาธารณะ และเราพูดถึงคำตัดสินเหล่านี้ด้วยภาษาที่เข้าใจได้ กฎหมายและข้อบังคับทั้งหมดของธนาคารยังเปิดเผยต่อสาธารณะอีกด้วย วิธีสุดท้าย คุณสามารถโทรไปถามธนาคารของคุณได้เสมอ หรือเขียนหาเราได้ที่

Collegium ของศาลฎีกาสำหรับข้อพิพาททางแพ่งได้ตรวจสอบว่าการกระทำของธนาคารนั้นสมเหตุสมผลเพียงใดซึ่งไม่ได้ให้ลูกค้าโอนเงินจากสถาบันเครดิตอื่นโดยสงสัยว่า "ธุรกรรมที่น่าสงสัย" ธนาคารสามารถ "หยุด" เอกสารเงินฝากและเรียกร้องเพื่อยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของที่มาของเงินทุนได้หรือไม่? สองกรณีตัดสินใจว่าในสถานการณ์เช่นนี้ ไม่ควรให้เงินสดและเพิ่มเจ้าของบัญชีใน "รายการหยุด" ของธนาคาร ซันได้ยุติเรื่องนี้

Collegium for Civil Disputes of the Armed Forces ประกอบด้วยผู้พิพากษา Vyacheslav Gorshkov, Andrey Maryin และ Alexander Kiselev พิจารณาการร้องเรียนของพลเมืองที่ไม่ได้รับเงินสดจากบัญชีโดยสงสัยว่าเขาฟอกเงิน (คดีหมายเลข) ผู้ประกอบการรายบุคคลอายุ 22 ปี Sergey Budeny* มีบัญชีกับ City Invest Bank JSC ณ สิ้นปี 2558 เขาโอน 56 ล้านรูเบิล ไปยังบัญชี Sberbank ตามจุดประสงค์ของการชำระเงิน มันถูกระบุว่า: "กองทุนเพื่อการบริโภคส่วนบุคคล ไม่ต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม" วันรุ่งขึ้นหลังจากได้รับเงิน เขาตัดสินใจถอนเงินสด แต่ก็ไม่ได้ผล การทำธุรกรรมดังกล่าวดูเหมือนน่าสงสัยสำหรับ Sberbank

Budyonny ถูกขอเอกสารยืนยันความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินการและที่มาของเงิน ในการตอบสนอง เขาส่งข้อตกลงการจัดหาซอฟต์แวร์ปี 2013 ซึ่งสรุปกับ AlfaSharp LLC ใบรับรองการยอมรับและการโอนผลิตภัณฑ์ปี 2014 และใบรับรองการยอมรับการโอนผลิตภัณฑ์ปี 2015 Sberbank ตรวจสอบเอกสาร แต่ยังมีข้อสงสัยอยู่: ธนาคารไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับคู่สัญญาหรือการยืนยันการชำระเงินหรือความสามารถในการกำหนดมูลค่าที่แท้จริงของสัญญาและ Budyony ไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนเงินสดอีกครั้ง แนะนำให้ส่งเงินกลับไปที่บัญชีใน JSC City Invest Bank ในวันรุ่งขึ้น Budyonny พยายามถอนเงินจำนวนน้อยกว่า - 1 ล้านรูเบิล แต่การออกเงินสดไม่ได้รับการตกลงอีก - ด้วยข้อสรุปและคำแนะนำที่คล้ายคลึงกัน ธนาคารได้ส่งการแจ้งเตือนการปฏิเสธในการดำเนินงานไปยังแผนกตรวจสอบของ Rosfin และ Budyonny ถูกรวมอยู่ในรายการหยุดธนาคารในฐานะบุคคลที่ใช้ธนาคารเพื่อดำเนินการที่น่าสงสัย - ในกรณีนี้เพื่อเงินสดออก

จากนั้นลูกค้าของ Sberbank ก็ตัดสินใจไปทางอื่น: ผ่าน Sberbank Online เขาเปิดเงินฝากห้ารายการซึ่งเขาโอนเงิน เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา เขาปิดเงินฝากและโอนเงินพร้อมดอกเบี้ยกลับเข้าบัญชีของเขา หลังจากนั้นไม่นาน เขาเปิดเงินฝากอีกสองแห่ง ซึ่งเขาใส่เงินไปเกือบ 57 ล้านรูเบิล เมื่อหนึ่งเดือนต่อมา ผู้สมัครต้องการถอนเงินพร้อมดอกเบี้ยค้างรับเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาฝาก เขาถูกปฏิเสธ: พนักงานธนาคาร "พูดด้วยวาจาว่าเป็นไปไม่ได้ที่จะออกเงินฝาก" เงินยังคงอยู่ใน Sberbank และขยายระยะเวลาการฝาก

จากนั้น Budyonny ก็ขึ้นศาล เขาเรียกร้องให้คืนเงินที่ลงทุน ดอกเบี้ย และค่าปรับสำหรับการหัก ณ ที่จ่ายอย่างผิดกฎหมาย ทั้งกรณีแรกและการอุทธรณ์ถูกปฏิเสธ (คดีหมายเลข 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 และหมายเลข 33-893/2017 (33-27139/2016)) การละเมิดที่ธนาคารขยายสัญญาและไม่ได้ออกเงินสดศาลไม่เห็น ไม่มีเหตุผลที่จะให้เงินโดยไม่มีการตรวจสอบเนื่องจาก Budyonny อยู่ในรายการหยุดในเวลานั้นและเขาไม่ได้นำไปใช้กับธนาคารด้วยแอปพลิเคชันเพื่อยุติข้อตกลงการให้บริการธนาคาร ในเวลาเดียวกัน ธนาคารสังเกตเห็นว่า Budyonny ยังคงสามารถจัดการเงินได้ แต่ด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารเท่านั้น อย่างไรก็ตาม นี่คือวิธีที่ในที่สุดเขาก็คืนเงินเข้าบัญชีของเขาในอีกธนาคารหนึ่ง

แต่ลูกค้าร้องเรียนต่อศาลฎีกาเพื่อพยายามพิสูจน์ว่าสัญญากับเขายังไม่ยุติ แต่มีการเปิดเงินฝากซึ่งหมายความว่าธนาคารอนุมัติการดำเนินงานของโจทก์จริงๆ เขายังยืนยันว่าเขาพยายามปิดบัญชี แต่ถูกปฏิเสธ ในขณะที่แอปพลิเคชันเดียวเท่านั้นก็เพียงพอที่จะปิดบัญชีได้ ในทางกลับกัน ตัวแทนของธนาคารที่เข้าร่วมการประชุมได้ให้ความสนใจกับข้อเท็จจริงที่ว่าเมื่อดำเนินการอย่างใดอย่างหนึ่งแล้ว ธนาคารมีหน้าที่ต้องดำเนินการส่วนที่เหลือ ซึ่งขัดแย้งกับสาระสำคัญของการปฏิบัติตาม มีเพียงธุรกรรมเงินสดที่ปิดให้กับลูกค้า แต่เขาสามารถโอนเงินไปยังธนาคารอื่นโดยการโอนเงินผ่านธนาคาร นั่นคือไม่มีการหักเงิน

"หลักนิติธรรมไม่มีภาระผูกพันในการออกเงินในรูปแบบที่ลูกค้าร้องขอ ธนาคารสามารถออกเงินได้ทั้งเงินสดและการโอนเงินผ่านธนาคาร", - ตัวแทนของธนาคารกล่าว คณะกรรมการสนับสนุน Sberbank ไม่พอใจกับการร้องเรียนของลูกค้า

โดยทั่วไป ตามประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บุคคลที่เป็นเจ้าของบัญชีหรือเงินฝากในธนาคารสามารถยกเลิกสัญญาเมื่อใดก็ได้และรับเงิน นี่เป็นหนึ่งในหลักสำคัญของกฎระเบียบทางกฎหมายในพื้นที่นี้ Alexander Ermolenko หุ้นส่วน. อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ธนาคารมักใช้อุบายหลายอย่างเพื่อไม่ให้ออกเงิน

กฎหมายป้องกันการฟอกเงินควรดำเนินการในขั้นตอนของ "การป้อน" ของเงินเข้าสู่ระบบธนาคาร Yermolenko เน้นว่า: "หากเงินเป็น "สกปรก" ธนาคารมีสิทธิ์ตรวจสอบแหล่งที่มาและไม่ยอมรับ นอกจากนี้ ธนาคารมีหน้าที่ต้องระบุผู้บริจาคเงินและรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยต่อ Rosfinmonitoring ในขั้นตอนการออกเงินนั้น "ขาว" แล้วการผ่านบัญชีธนาคารของพวกเขาควร "ล้าง" ดังนั้นจึงสายเกินไปที่จะ ควบคุมในขั้นตอนการออกและนอกจากนี้มันผิดกฎหมาย อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงของเราด้วยการควบคุมที่เข้ามาพวกเขาเมินหลายสิ่งหลายอย่างดังนั้น Sberbank จึงพยายามควบคุมเงินทุน "ที่ทางออก"

Alexander Ermolenko หุ้นส่วน

จนกระทั่งเมื่อไม่นานนี้ แนวปฏิบัติที่ยังไม่เกิดขึ้นอย่างสมบูรณ์ในกรณีดังกล่าวเป็นไปเพื่อประโยชน์ของประชาชน แต่วันนี้ การตัดสินใจเห็นชอบของธนาคารในข้อพิพาทดังกล่าวยังห่างไกลจากกรณีที่โดดเดี่ยว ตัวธนาคารเองปฏิเสธที่จะทำธุรกรรมทางบัญชีกับลูกค้ามากขึ้น และนี่เป็นผลมาจากการควบคุมการดำเนินงานของรัฐที่เพิ่มขึ้น วันนี้ปริมาณธุรกรรมที่น่าสงสัยซึ่งสูงกว่าที่ธนาคารเสี่ยงจะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีใบอนุญาตคือ 1 พันล้านรูเบิล - จำนวนเงินครึ่งหนึ่งเท่าก่อนเดือนสิงหาคม 2017 และมีขนาดเล็กสำหรับธนาคารทนายความหมายเหตุ Yulia Andreeva ผู้จัดการโครงการ AB. ไม่ใช่สถานที่สุดท้ายที่ถูกครอบครองโดยกฎหมาย "ต่อต้านการฟอกเงิน" 115-FZ ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารพบว่าตัวเองอยู่ระหว่างผลประโยชน์ส่วนตัวและสาธารณะ

“ธนาคารอยู่ในสถานการณ์ที่ด้านหนึ่งแรงกดดันของธนาคารกลางกำลังเพิ่มขึ้นเพื่อต่อสู้กับเศรษฐกิจเงา และในทางกลับกัน จำเป็นต้องเคารพผลประโยชน์ของลูกค้าที่มอบความไว้วางใจให้พวกเขาด้วยเงินของพวกเขา ” อันดรีวาอธิบาย จำนวนคดีที่ศาลจะเข้าข้างธนาคารจะโตเท่านั้น เธอแน่ใจ

* ชื่อและนามสกุลมีการเปลี่ยนแปลงโดยบรรณาธิการ

1. ธนาคารไม่ได้ออกเงินฝากเป็นเวลาหนึ่งเดือนและไม่มีการเพิกถอนใบอนุญาตต้องสมัครที่ไหน

Lawyer Barannikova T.N., 61186 ตอบกลับ, 24245 บทวิจารณ์, ออนไลน์ตั้งแต่ 10/21/2010
1.1. นำไปใช้กับ Rospotrebnadzor และธนาคารกลางของรัสเซีย

คุณมีเงินฝากในธนาคารใด

2. ธนาคารไม่ออกเงินมัดจำ ใบอนุญาตยังไม่ถูกเพิกถอน ต้องทำอย่างไร?

Lawyer Stepanov V.I., 36027 ตอบกลับ, 15806 รีวิว, ออนไลน์ตั้งแต่ 10/15/2011
2.1. อเล็กซีย์รีบรวบรวมคำสั่งศาลและรับหมายบังคับคดีจนกว่าจะเพิกถอนใบอนุญาตและดำเนินคดีล้มละลาย

Lawyer Popov N.A., 13426 ตอบกลับ, 3347 วิจารณ์, ออนไลน์ตั้งแต่ 11/28/2010
2.2. คุณต้องไปขึ้นศาลด้วยความช่วยเหลือของเรา: sm_bs:

Lawyer Averkieva S.A., ตอบกลับ 3451, รีวิว 1334 รายการ ออนไลน์ตั้งแต่ 05.10.2013
2.3. อเล็กซี่ถ้าการบริจาคน้อยกว่า 700 tr ก็ไม่มีอะไรต้องกังวล เงินฝากทั้งหมดเป็นประกัน ภายใน 14 วัน คุณจะได้รับเงินของคุณ

3. เหตุใดธนาคารจึงไม่ออกข้อตกลงพินัยกรรมเพื่อรับมรดกเงินฝากธนาคาร

Lawyer Sakunova Yu.A., 53531 ตอบกลับ, 23468 บทวิจารณ์, ออนไลน์ตั้งแต่ 10.02.2010
3.1. เพราะต้องเก็บไว้ในธนาคาร

4.ธนาคารไม่ออกเงินฝาก โกลบเอ็กซ์.
จะทำอย่างไร?

5. หากตามคำขอของทนายความธนาคารเขียนว่าเงินฝากมีพินัยกรรม แต่ไม่สามารถให้สำเนาได้ (แต่รายการนี้อยู่ในฐานข้อมูลอิเล็กทรอนิกส์) ทนายความสาธารณะสามารถใช้จดหมายฉบับนี้เพื่อออกสิทธิในทรัพย์สินได้หรือไม่

Lawyer Derevianko S.Yu., 155707 ตอบกลับ 56923 ตอบกลับ ออนไลน์ตั้งแต่ 15/15/2012
5.1. ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณสามารถลองยื่นคำร้องต่อศาล (คำร้องต่อทนายความหรือธนาคาร คำขอสร้างข้อเท็จจริงของการมีบัญชีธนาคาร) และในระหว่างการพิจารณาคดี ให้ส่งคำขอของศาลไปที่ ธนาคารเกี่ยวกับการมีอยู่ของบัญชี ธนาคารมีหน้าที่ตอบสนองต่อคำร้องขอของศาล

ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมาตรา 1162 หนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดก

1. จะออกหนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดก ณ สถานที่ที่เปิดให้รับมรดกโดยทนายความหรือเจ้าหน้าที่ที่ได้รับมอบอำนาจตามกฎหมายให้ดำเนินการรับรองเอกสารดังกล่าว
ใบรับรองจะออกตามคำขอของทายาท ตามคำขอของทายาท จะออกหนังสือรับรองให้แก่ทายาททุกคนรวมกันหรือให้ทายาทแต่ละคนแยกกันสำหรับทรัพย์สินมรดกทั้งหมดโดยรวมหรือสำหรับส่วนต่าง ๆ ของทรัพย์สินนั้น
ในลักษณะเดียวกัน ใบรับรองจะออกเมื่อทรัพย์สินที่ถูกโอนออกไปตามมาตรา 1151 แห่งประมวลกฎหมายนี้ไปยังสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งเป็นหน่วยงานที่เป็นส่วนประกอบของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเทศบาล
(แก้ไขเพิ่มเติมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 281-FZ วันที่ 29 พฤศจิกายน 2550)
(ดูข้อความในฉบับที่แล้ว)
2. ในกรณีที่ภายหลังการออกหนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดก ทรัพย์สินที่สืบทอดซึ่งไม่ได้ออกใบรับรองดังกล่าว จะมีการออกหนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดกเพิ่มเติม

Lawyer Mingazov Yu.S., 46989 ตอบกลับ, 13974 รีวิว ออนไลน์ตั้งแต่ 24/12/2552
5.2. ทนายความจะต้องยื่นคำร้องอีกครั้งก่อนที่จะออกหนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดกนี้เนื่องจากเขาต้องกู้คืนสถานะ หน้าที่, ทราบจำนวนเงินที่บริจาค, ต้องรู้ว่าเมื่อใดที่มีการจัดการพินัยกรรม, เพื่อที่จะรู้ว่ามันถูกเปลี่ยนแปลงโดยพินัยกรรมที่ตามมา ฯลฯ และทั้งหมดนี้ลงนามโดยบุคคลที่มีสิทธิลงนามในเอกสารทางการเงินพร้อมตราประทับของธนาคาร ทั้งหมดนี้ควรเก็บไว้ในแฟ้มมรดกและทายาทมีสิทธิ์ทำความคุ้นเคย
ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียมาตรา 1128 การจำหน่ายตามพินัยกรรมของสิทธิในการเป็นเงินสดในธนาคาร

1. สิทธิในเงินทุนที่ฝากโดยพลเมืองหรือถือไว้ในบัญชีอื่นใดของพลเมืองในธนาคารอาจถูกทำลายได้โดยดุลพินิจของพลเมืองไม่ว่าจะในลักษณะที่กำหนดในมาตรา 1124 - 1127 ของประมวลกฎหมายนี้หรือโดยการทำพินัยกรรม จำหน่ายเป็นหนังสือในสาขานั้น ๆ ของธนาคารที่บัญชีนั้นถืออยู่ สำหรับเงินทุนในบัญชี ข้อตกลงพินัยกรรมดังกล่าวมีผลบังคับของพินัยกรรมที่มีการรับรอง
2. การจัดการตามพินัยกรรมของสิทธิ์ในเงินทุนในธนาคารจะต้องลงนามโดยผู้ทำพินัยกรรมเป็นการส่วนตัวโดยระบุวันที่รวบรวมและรับรองโดยพนักงานธนาคารที่มีสิทธิ์ยอมรับในการดำเนินการตามคำแนะนำของลูกค้าเกี่ยวกับเงินในบัญชีของเขา ขั้นตอนในการจัดทำพินัยกรรมของกองทุนการเงินในธนาคารนั้นกำหนดโดยรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย
3. สิทธิในเงินทุนซึ่งมีการจำหน่ายตามพินัยกรรมในธนาคาร รวมอยู่ในมรดกและได้รับมรดกโดยทั่วไปตามหลักเกณฑ์ของประมวลกฎหมายนี้ เงินเหล่านี้ออกให้แก่ทายาทตามหนังสือรับรองสิทธิในการรับมรดกและเป็นไปตามนั้น ยกเว้นกรณีที่กำหนดไว้ในวรรค 3 ของข้อ 1174 แห่งประมวลกฎหมายนี้
4. กฎของข้อนี้จะใช้บังคับกับองค์กรเครดิตอื่น ๆ ที่ได้รับสิทธิ์ในการดึงดูดเงินของพลเมืองเข้าสู่เงินฝากหรือบัญชีอื่น ๆ

6. วันนี้เงินฝากธนาคารของฉันหมดอายุ ฉันต้องการถอนเงิน แต่กลับกลายเป็นว่าข้อมูลบางส่วนในสัญญาที่ธนาคารเขียนขึ้นอย่างไม่ถูกต้อง และในสัญญาของฉัน ข้อมูลที่ถูกต้องอยู่ในมือ นั่นคือความคลาดเคลื่อน และธนาคารปฏิเสธที่จะให้เงินฉัน จะอยู่ในสถานการณ์นี้ได้อย่างไร?

Lawyer Vasiltsova D.V., ตอบกลับ 413, 264 รีวิว, ออนไลน์ตั้งแต่ 01/29/2018
6.1. ดูเหมือนหลอกลวง
ไม่สำคัญหรอกว่าพวกเขามีสัญญาแบบไหน คุณต้องยืนยันด้วยตัวเองและไปขึ้นศาล

7. หนังสือเดินทางของแม่ถูกระบุว่า "ออกโดยการละเมิด"
เธอมีเงินฝากในธนาคาร
ธนาคารไม่ออกเงินฝากตามฐานข้อมูลของกระทรวงมหาดไทย
วิธีการถอนเงินของเธอ
ฉันมีหนังสือมอบอำนาจ แต่พวกเขาไม่ให้เงินมัดจำกับฉันในลักษณะเดียวกัน
แม้ว่าตอนไปทำหนังสือมอบอำนาจที่ธนาคาร หนังสือเดินทางก็ปกติ

Lawyer Belousov S.N. , 91347 ตอบกลับ 34107 วิจารณ์ ออนไลน์ตั้งแต่ 04/05/2009
7.1. สวัสดี.

ก่อนอื่นคุณต้องทำหนังสือเดินทางเล่มใหม่

8. คำถามคือ: พวกเขาฝากเงินให้เด็กในธนาคารออมสินพวกเขาบอกเราที่นั่นว่าคุณสามารถมาได้ตลอดเวลาและรับเงินอย่างใจเย็น (เด็กไม่ได้อยู่ที่นั่นเมื่อทำการฝากเงิน) เมื่อพวกเขามารับมัน เราได้รับแจ้งว่าเราต้องการใบรับรองจากหน่วยงานผู้ปกครอง ผู้ปกครองกล่าวว่าพวกเขาจะให้ใบรับรองเมื่อเราจัดหาที่ซึ่งเงินเหล่านี้จะไป แต่เราไม่ต้องการใช้พวกเขา แต่เพียงแค่เก็บไว้ที่บ้าน ธนาคารมีหน้าที่ต้องวางเงินมัดจำให้เราหรือไม่ หากไม่มีการระบุเงื่อนไขนี้ระหว่างการลงทะเบียน

Lawyer Bychkova N.V., 12120 ตอบกลับ, 5106 รีวิว, ออนไลน์ตั้งแต่ 07.02.2011
8.1. สวัสดีตอนบ่ายอนิจจาธนาคารพูดถูกมันเป็นเรื่องง่ายที่จะนำเงินมาวางในเงินฝากที่เปิดในนามของผู้เยาว์ แต่จะได้รับก็ต่อเมื่อได้รับความยินยอมจากหน่วยงานผู้ปกครองเท่านั้น

9. หากธนาคารไม่ได้ออกเงินมัดจำโดยไม่มีเหตุผล จะอุทธรณ์การกระทำของตนภายใต้กฎหมายว่าด้วย RFP ได้อย่างไร? ขอขอบคุณ.

Lawyer Bogolyubov A.A., 19221 ตอบกลับ, 12713 รีวิว ออนไลน์ตั้งแต่ 07/22/2017
9.1. สวัสดีคุณสามารถยื่นคำร้องบังคับบังคับเพื่อให้เงินแก่คุณได้การเรียกร้องควรยื่นตาม Art 131, 132 ประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียและ ZoPP RF

Lawyer Matrosova T.A., ตอบกลับ 2631 รายการ, รีวิว 1576 รายการ ออนไลน์ตั้งแต่ 10/11/2017
9.2. สวัสดีที่รักทัตยา!

คุณสามารถเขียนคำร้องต่อธนาคาร เขียนความต้องการของคุณในการเรียกร้อง

การเรียกร้องจะต้องทำใน 2 (สอง) สำเนา การเรียกร้องจะต้องมอบให้กับธนาคารใส่ตราประทับการยอมรับ การเรียกร้องสามารถส่งทางไปรษณีย์ลงทะเบียนพร้อมรายการสิ่งที่แนบและตอบรับการรับ

หากการเรียกร้องของคุณไม่เป็นที่พอใจ คุณมีสิทธิ์ที่จะดำเนินการทางกฎหมาย

สามารถขอความช่วยเหลือในการร่างคำร้อง คำชี้แจงสิทธิ เอกสาร สั่งซื้อคำปรึกษาส่วนตัวได้

10. Sberbank ไม่ตอบสนองต่อคำขอบัญชีของทนายความ ฉันรู้เกี่ยวกับการบริจาคหนึ่งครั้งและมีใบรับรองสำหรับมัน หกเดือนผ่านไปแล้ว คุณจะโน้มน้าวให้ธนาคารออกเงินฝากได้อย่างไร?

Lawyer Gimadeeva N.F., 249 ตอบกลับ, 199 รีวิว, ออนไลน์ตั้งแต่ 06/25/2018
10.1. เวลาตอบสนองต่อคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรไม่เกิน 1 เดือน ถ้าเป็นไปได้ ให้ยื่นคำร้องจากทนายความและนำไปที่สาขาที่เปิดบัญชีด้วยตนเอง หากพวกเขาปฏิเสธ คุณสามารถเขียนเรื่องร้องเรียนไปที่ธนาคารแห่งรัสเซีย

หากคุณตั้งคำถามได้ยาก ให้โทรหาโทรศัพท์หลายช่องทางฟรี 8 800 505-91-11 ทนายความจะช่วยคุณ

ตั้งแต่ครึ่งหลังของปี 2559 ธนาคารจะเริ่มเรียกร้องเอกสารจากลูกค้าทุกประเภทเพื่อยืนยัน "แหล่งที่มา" ของเงินและทรัพย์สิน สถาบันการเงินได้รับสิทธิ์ที่เกี่ยวข้องเมื่อฤดูร้อนที่แล้ว แต่ธนาคารกลางอนุญาตให้รอจนกว่าการนิรโทษกรรมเมืองหลวงจะสิ้นสุดลง Sberbank กลายเป็นข้อยกเว้นเนื่องจากได้ขอเอกสารประกอบเมื่อทำการถอนหรือโอนมากกว่า 1.5 ล้านรูเบิลจากผู้ฝากเงินแล้ว แต่ธนาคารนี้ยอมรับจำนวนเท่าใดก็ได้โดยไม่มีปัญหาใด ๆ

จนกว่าจะเสร็จสิ้นขั้นตอนการนิรโทษกรรมทุนที่นำเสนอโดยประธานาธิบดีรัสเซียวลาดิมีร์ปูติน - การกลับคืนสู่ประเทศรายได้ของเราที่ได้รับในทางที่น่าสงสัยหรือทางอาญา - ธนาคารกลางและการตรวจสอบรอสฟินจะไม่ต้องการให้องค์กรสินเชื่อตรวจสอบแหล่งที่มาของเงินหรือทรัพย์สิน จากลูกค้าของตน Ilya Yasinsky รองหัวหน้าแผนกตรวจสอบทางการเงินและการควบคุมสกุลเงินของธนาคารกลางได้ออกแถลงการณ์ที่เกี่ยวข้องในการประชุม "ระบบการธนาคารของรัสเซีย 2016: ประเด็นการปฏิบัติของการกำกับดูแลและระเบียบข้อบังคับ"

จนกว่ากระบวนการนิรโทษกรรมเมืองหลวงจะเสร็จสิ้น ไม่น่าเป็นไปได้ที่การติดตามทางการเงิน ข่าวกรองทางการเงิน หรือธนาคารแห่งรัสเซียจะยืนกรานในการใช้สิทธิ์ของธนาคาร ในบางกรณี เพื่อรับข้อมูลจากลูกค้าเกี่ยวกับแหล่งที่มาของแหล่งที่มาของ กองทุนและทรัพย์สินอื่นๆ

เขาตั้งข้อสังเกตว่าในไม่ช้านายธนาคารจะต้องขอเอกสารดังกล่าว

เราวางแผนที่จะเข้าใกล้งานนี้ในช่วงครึ่งหลังของปี 2559

สังเกตผู้เชี่ยวชาญ.

โดยทั่วไป ระยะเวลานิรโทษกรรมสำหรับรายได้ที่ส่งออกไปต่างประเทศจะสิ้นสุดลงเมื่อสิ้นปี 2558 แต่ประธานาธิบดีรัสเซีย วลาดิมีร์ ปูติน เมื่อเดือนธันวาคมปีที่แล้ว ได้ลงนามแก้ไขกฎหมาย "ในการประกาศโดยสมัครใจโดยบุคคลของสินทรัพย์และบัญชี (เงินฝาก) ในธนาคาร . .." ต้องขอบคุณการขยายระยะเวลาการให้อภัยไปจนถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2559

ธนาคารในรัสเซียได้รับสิทธิ์ในการขอเอกสารจากลูกค้าที่ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายในการรับเงินหรือทรัพย์สินในเดือนมิถุนายน 2558 อันเป็นผลจากการแก้ไขกฎหมาย “ป้องกันการฟอกเงิน” ฉบับที่ 115 เมื่อเดือนธันวาคมที่ผ่านมา หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินได้ออกระเบียบฉบับที่ 499-P "ในการระบุตัวตนของลูกค้าโดยสถาบันเครดิต .." ชี้แจงบรรทัดฐานเหล่านี้ แต่เอกสารไม่มีเกณฑ์เฉพาะใด ๆ ที่ธนาคารควรได้รับคำแนะนำเมื่อตรวจสอบแหล่งที่มาของเงิน

ตัวแทนของ Alfa-Bank กล่าวกับผู้สื่อข่าวว่าขณะนี้ ไม่ว่าจะเปิดเงินฝากหรือถอนเงิน สถาบันการเงินจะไม่สนใจที่มาของเงินในเวลานี้

VTB24 ยังไม่ขอเอกสารใด ๆ จากลูกค้าในเรื่องนี้ ตามที่ตัวแทนของธนาคารในเขตรัฐบาลกลางทางตะวันตกเฉียงเหนือของ Ivan Makarov เรากำลังพูดถึงลูกค้าที่ต้องการเปิดเงินฝากในจำนวนเท่าใดก็ได้ - อย่างน้อย 100,000 rubles อย่างน้อย 10 ล้าน rubles

ข้อ จำกัด เดียวที่มีอยู่และอีกครั้งที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมสำหรับจำนวนเงินใด ๆ ใช้เฉพาะกับลูกค้าที่มีบัญชีที่น่าสงสัยจากมุมมองของธนาคารในการดำเนินงาน ในกรณีนี้ หากลูกค้าไม่สามารถให้เอกสารที่เปิดเผยความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินการเหล่านี้แก่ธนาคารได้ ธนาคารมีสิทธิ์ปฏิเสธการดำเนินการใดๆ รวมถึงการเปิดเงินฝากธนาคาร

อธิบายมาคารอฟ.

ในธนาคารแห่งหนึ่งที่ติด 10 อันดับแรก พวกเขากล่าวว่าพร้อมที่จะใช้สิทธิที่เกี่ยวข้องทันที ตามที่ธนาคารกลางกำหนด แต่จนถึงขณะนี้ สถาบันสินเชื่อยังไม่มีความคิดที่ชัดเจนเกี่ยวกับขั้นตอนทั้งหมด อาจใกล้ถึงฤดูร้อนปี 2559 หน่วยงานกำกับดูแลจะออกเอกสารชี้แจงเกี่ยวกับเรื่องนี้

ในการเชื่อมต่อกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในประเทศกรณีของการไม่ชำระเงินจากบัญชีเดบิตและเงินฝากโดยธนาคารกลายเป็นที่รู้จัก

เงินฝากคือเงินในรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศที่วางโดยบุคคลในธนาคารในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย บนพื้นฐานของข้อตกลงการฝากเงินผ่านธนาคารหรือข้อตกลงบัญชีธนาคาร รวมถึงดอกเบี้ยที่เป็นตัวพิมพ์ใหญ่ (ค้างรับ) ของจำนวนเงินฝาก เงินฝากธนาคารอาจเป็นรูเบิลหรือสกุลเงินต่างประเทศ

ขั้นตอน

หากคุณไม่ได้รับเงินจากการฝากเงิน คุณต้องศึกษาสัญญาอย่างละเอียดอีกครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งบทเกี่ยวกับความรับผิดของธนาคารสำหรับการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน จากนั้น:

1) ขึ้นอยู่กับว่าสัญญาได้กำหนดขั้นตอนการเรียกร้องก่อนการพิจารณาคดีเพื่อแก้ไขข้อพิพาทให้ยื่นคำร้องต่อศาลทันทีหรือไปที่ธนาคารในขั้นต้นโดยมีคำขอเป็นลายลักษณ์อักษรสำหรับการคืนเงินทันทีของจำนวนเงินฝาก (สามารถส่งคำขอดังกล่าวได้ พร้อมใบเสร็จรับเงินคืนหรือส่งด้วยตนเองไปยังบุคคลที่รับผิดชอบในการรับจดหมายโต้ตอบกับบุคคลที่ไม่ลงลายมือชื่อ)

2) หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการเรียกร้อง - คุณต้องยื่นคำร้องต่อศาลที่มีเขตอำนาจศาลทั่วไป ณ ที่ตั้งของธนาคารหรือที่อยู่อาศัยของผู้ฝากเงินพร้อมคำชี้แจงการเรียกร้องสำหรับการชำระหนี้และบทลงโทษ

3) ควบคู่ไปกับการกระทำเหล่านี้จำเป็นต้องยื่นเรื่องร้องเรียนกับสาขาอาณาเขตของธนาคารกลางและหน่วยงานของ Rospotrebnadzor

ตรวจสอบ

หากคุณเข้าหาตู้เอทีเอ็มเพื่อถอนเงินสดและมีการจำกัดการถอน คุณควรยื่นเรื่องร้องเรียนต่อ Rospotrebnadzor สาขาของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและศาล หากไม่มีเงินสดในตู้เอทีเอ็มและคุณไปที่แคชเชียร์ซึ่งคุณได้รับแจ้งว่าไม่มีเงิน คุณต้องเรียกร้องให้ยกเลิกสัญญาและคืนเงินให้ทันที

ประกันเงินฝาก

ข้อสังเกตที่สำคัญ : การคืนเงินฝากโดยสถาบันประกันเงินฝากรับประกันได้เฉพาะในสองกรณีผู้เอาประกันภัย:

• เมื่อเพิกถอน (ยกเลิก) ใบอนุญาตจากธนาคาร (ระบุไว้ในมาตรา 20 ของกฎหมายของรัฐบาลกลางเมื่อวันที่ 2 ธันวาคม 1990 N 395-1 (แก้ไขเมื่อวันที่ 8 เมษายน 2551) “ ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร” .
• เมื่อธนาคารแห่งรัสเซียประกาศเลื่อนการชำระหนี้เกี่ยวกับการปฏิบัติตามข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้ของธนาคาร

ผู้เอาประกันภัยคือเงินในรูเบิลและสกุลเงินต่างประเทศที่บุคคลในธนาคารฝากหรือบัญชีธนาคาร กองทุนต่อไปนี้ไม่อยู่ภายใต้การประกัน:

• วางไว้ในบัญชีของผู้ประกอบการแต่ละรายซึ่งเปิดโดยเกี่ยวข้องกับกิจกรรมผู้ประกอบการ

• เงินฝากของผู้ถือรวมทั้งที่ได้รับการรับรองโดยใบรับรองการออมทรัพย์และ (หรือ) สมุดออมทรัพย์ผู้ถือ;

• เงินทุนที่โอนโดยบุคคลไปยังธนาคารเพื่อการจัดการทรัสต์

• เงินฝากในสาขาของธนาคารรัสเซียที่ตั้งอยู่นอกสหพันธรัฐรัสเซีย

• เรียกร้องเงินฝากที่บุคคลภายนอกได้รับจากผู้ฝากเงินหลังจากเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคาร

สำหรับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยที่เกิดขึ้นในช่วงตั้งแต่วันที่ 25 มีนาคม 2550 ถึง 1 ตุลาคม 2551 จำนวนเงินชดเชยการประกันสูงสุดคือ 400,000 รูเบิล ตั้งแต่วันที่ 9 สิงหาคม 2549 ถึง 25 มีนาคม 2550 จำนวนเงินชดเชยการประกันสูงสุดคือ 190,000 rubles และสำหรับเหตุการณ์ประกันที่เกิดขึ้นก่อน 9 สิงหาคม 2549 - 100,000 rubles

เงินฝากสกุลเงินต่างประเทศคำนวณใหม่ตามอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียในวันที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย การจ่ายเงินชดเชยเงินฝากจะทำในรูเบิล

หลังวันที่ 1 ตุลาคม 2551การชดเชยจะทำในจำนวน 100% ของจำนวนเงินฝากทั้งหมดในธนาคารนี้ แต่ไม่เกิน 700,000 รูเบิล หากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นเกี่ยวกับธนาคารหลายแห่งที่ผู้ฝากมีเงินฝากจะมีการคำนวณจำนวนเงินค่าชดเชยการประกัน สำหรับแต่ละธนาคารแยกกัน

หากธนาคารที่ไม่เข้าร่วมในระบบการประกันภาคบังคับสำหรับเงินฝากของบุคคลล้มละลายธนาคารแห่งรัสเซียจะชำระเงินให้กับผู้ฝากเงินในจำนวนที่เหมาะสมตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 96-FZ ลงวันที่ 29 กรกฎาคม 2547