👨‍💻💰🏦📄⁉💣👎❌

Žiniasklaidoje jau kelias dienas pasakojama baisi istorija, kaip vienas didelis bankas atsisakė klientui duoti pinigų iš sąskaitos ir net iš indėlio. Klientas įvairiais būdais bandė pasiimti savo, bet niekas nepadėjo. Jis net kreipėsi į teismą ir kreipėsi į Aukščiausiąjį teismą, tačiau ir tai nepasiteisino – teismas teigė, kad tiesa banko pusėje.

Jekaterina Miroškina

ekonomistas

Žiniasklaidos ir socialinių tinklų antraštės atrodo grėsmingai. Atrodo, kad sąžiningiems klientams neduoda sunkiai uždirbtų pinigų, bankai sukuria chaosą, atima svetimą, o teismas jiems tai padeda. Tiesą sakant, viskas buvo ne taip. Šios istorijos detales ištyrėme iš pirminių teismo sprendimų, o ne iš žiniasklaidos publikacijų. Pasakojame, kaip viskas iš tikrųjų įvyko, be pagražinimų ir spėliojimų.

Sveiki atvykę į Tinkoff žurnalistikos pasaulį.

Iš kur atsirado pinigai į asmeninę sąskaitą

Verslininkas Sergejus iš Sankt Peterburgo atsidarė verslo sąskaitą ne itin dideliame banke. Ir į šią sąskaitą jis gavo daug pinigų – beveik 56 milijonus rublių. Pagrindinė šio IP veikla – kompiuterių programinės įrangos kūrimas. Buvo ir papildomų: nuo prekybos maistu iki ikimokyklinio ugdymo. Taigi galima.

Sergejui didelę sumą sumokėjo įmonė, kuri taip pat užsiėmė programine įranga. Tiek įmonė, tiek verslininkas užsiregistravo 2013 m. – šie duomenys yra viešai prieinami. Šiuo atveju įmonė nurodoma masiniu adresu. Bent jau taip mano mokesčių inspekcija.

2013 metais Sergejus su šia įmone pasirašė sutartį dėl programų kūrimo. Rugpjūtį užsiregistravo, o rugsėjį jau sulaukė tokio pasisekimo – susitarimo už keliasdešimt milijonų. Maža to, 2014 metais programą užsakiusios įmonės pajamos siekė 180 milijonų rublių, o komercinės išlaidos – 142 mln.. Pasirodo, trečdalis milijonines apyvartas turinčios įmonės komercinių išlaidų teko verslininkui Sergejui. 2016 metais ši įmonė balanse nebeturėjo pardavimo sąnaudų, o apyvarta smarkiai krito.

Milijono dolerių vertės įmonės ilgalaikio turto kaina prilygo poros ne itin galingų nešiojamųjų kompiuterių. Įstatinis kapitalas yra 10 tūkstančių rublių.

Taigi verslininkas iš kliento su tokiais duomenimis gavo didelę sumą. Sergejus visus pinigus už programą pervedė iš IP sąskaitos į asmeninę asmens sąskaitą dideliame banke. Tai legali operacija – verslininkas turi teisę pervesti pinigus į savo asmeninę sąskaitą ir vėliau juos išleisti kur nori. O bankas turi teisę prižiūrėti visas operacijas, kaip to reikalauja įstatymas.

Sergejus atėjo į didelį banką ir norėjo iš karto, kitą dieną po pavedimo, grynaisiais atsiimti visą sumą – 56 milijonus rublių. Tokia operacija yra panaši į tranzitinę.

Mes nesame tyrėjai ar mokesčių pareigūnai, tačiau istorijoje iš tiesų yra įtartinos schemos ženklų. Mano, kaip ekonomisto, asmeninė nuomonė yra tokia, kad jų yra per daug. Tai tik paviršutiniška analizė, su tikrais banko įtarinėjimais ji gali būti nesusijusi. Kaip ir tikėtasi, klausimų iš didelio banko vis tiek pasirodė.

Kodėl bankas grynaisiais neišdavė 56 mln

Bet kuris bankas privalo laikytis įstatymo Nr. 115-FZ. Šio įstatymo laikymąsi griežtai kontroliuoja Centrinis bankas ir Rosfinmonitoring.

Pagal šį įstatymą bankai privalo patikrinti sandorio teisėtumą, jei jis atrodo įtartinas. Pavyzdžiui, žmogus gauna dešimtis milijonų rublių ir iš karto nori juos atsiimti grynaisiais. Tuo pačiu metu, pavyzdžiui, anksčiau tokių didelių pervedimų į sąskaitą nebuvo, o pinigai ateidavo iš IP sąskaitos – tai yra verslo pajamos. Dažniausiai tokie patikrinimai yra formalumas. Klientas parodo dokumentus, speciali tarnyba banke juos patikrina ir klientui klausimų nebekyla. Tačiau būtina laikytis šio formalumo ir elgtis su juo supratingai.

Sergejus parodė bankui susitarimą ir du aktus. Bet banko darbuotojų jie neįtikino – įtarimai liko. Bankas nedavė Sergejui 56 milijonų rublių grynaisiais.

Tada Sergejus bandė atsiimti mažiausiai 1 milijoną rublių, bet tai taip pat nepasiteisino. Jam buvo pasiūlyta šią sumą atsiųsti atgal – į individualaus verslininko sąskaitą ne itin dideliame banke. Draudimo disponuoti pinigais nebuvo – jie tiesiog nebuvo išduodami grynaisiais.

Jei Sergejus pervesdavo pinigus į savo IP sąskaitą, tai to banko nuožiūra jis galėtų su jais daryti ką nori. Galbūt net išgryninti visą sumą iš karto. O gal ir ne. Nežinome, kaip tas pirmasis bankas elgėsi su pinigų judėjimu Sergejaus sąskaitose. Gali būti, kad jis taip pat neišdavė grynųjų, todėl juos teko pervesti į asmeninę sąskaitą.

Kaip reikalauja įstatymai tokiose situacijose, didelis bankas apie atsisakymą vykdyti veiklą pranešė įgaliotai institucijai. Tačiau pinigų iš Sergejaus niekas nepaėmė. Jis galėjo juos pervesti bet kur, atsiskaityti su jais už bet ką – neįmanoma buvo tik grynųjų pasiimti iš konkretaus banko.

Ką sugalvojo Sergejus, kad nekiltų klausimų iš banko

Sergejus nepervedė pinigų į savo IP sąskaitą ir nuėjo kitu keliu. Jis atidarė indėlius dideliame banke kaip fizinis asmuo. Ir per klientą-banką pervedė pinigus iš savo sąskaitos į šiuos indėlius. O po poros mėnesių atvažiavo jų pasiimti – jau kaip indėlininkas, su palūkanomis. Gal nusprendė, kad bankas nesugebės atsekti pinigų judėjimo ir įtarimų neprisimins.

Schema nepasiteisino – bankas nedavė Sergejui pinigų grynaisiais ir vėl pasiūlė grąžinti juos į IP sąskaitą.

Ką pasakė teismai

Bylą nagrinėjo trys instancijos – jos buvo vieningos. Neseniai Aukščiausiasis Teismas atmetė Sergejaus skundą ir patvirtino banko teisingumą šioje situacijoje. Žiniasklaida tai vadina precedentu, tačiau tai tik konkreti išvada apie konkrečią situaciją. Teismai nieko naujo nepasakė. Visi jau žinojo, kad dėl 115-FZ gali būti sunku išgryninti dideles sumas ir reikia paaiškinti pinigų kilmę. Dabar tai sugriežtėjo, be kita ko, todėl, kad Centrinis bankas kelia griežtus reikalavimus bankams. Jei bankas nekreips dėmesio į įtartinas operacijas, gali nukentėti visi klientai.

Bankai anksčiau prašydavo klientų patvirtinti operacijų teisėtumą, pranešė apie atsisakymus teikti paslaugas „Rosfinmonitoring“ ir neatidarė sąskaitų dėl vadinamųjų juodųjų sąrašų. Tai nėra labai malonu klientams, bankams irgi, bet taip valstybė kovoja su efemeromis ir pinigų išgryninimais.

Banko veiksmai yra teisėti, nes Sergejus negalėjo įrodyti 56 milijonų rublių teisėtumo. Jis buvo įtrauktas į „stop“ sąrašą ir tada be papildomo patikrinimo nebegalėjo būti net indėlininku. Galbūt, jei jis būtų tiksliau surašęs dokumentus, iš anksto kreipęsis į finansų stebėjimo tarnybą ar bent jau neprimygtinai reikalavęs išduoti grynųjų pinigų pavedimo dieną, situacija būtų išsisprendusi kitaip.

Keistos šimtų milijonų rublių sutartys, įmantrios schemos su indėliais, noras išsiimti pinigus grynaisiais gavimo dieną – visa tai yra įtartino sandorio požymiai. Bankai privalo juos visus išanalizuoti ir patikrinti. Tai ne konkretaus banko užgaida, o bendras įstatymo reikalavimas.

Tuo pačiu metu teismai atkreipė dėmesį į tai, kad Sergejui reikia tik grynųjų. Jis neturėjo jokių apribojimų disponuoti pinigais banko pavedimu. Pavyzdžiui, jis galėtų pervesti visą sumą į kitą sąskaitą arba už ką nors sumokėti. Bankas pinigų nepaėmė ir sąskaitos neužšaldė.

O Sergejus taip pat galėjo nutraukti sutartį su banku ir tada taip pat pasiimti pinigus. Tiesa, greičiausiai su komisiniu – bet tai irgi legalu.

Kaip nepakliūti į banko įtarimą ir neįrodyti sandorių teisėtumo

Jei nedarote nieko neteisėto, bankas neturės jums pretenzijų. Parduodant turtą galite saugiai gauti pinigų iš klientų, pavedimus iš artimųjų ar dideles sumas.

Net jei bankas paprašė operacijos patvirtinimo, nerimauti nėra ko. Tiesiog pateikite šiuos patvirtinimus. Bankas kiekvieną situaciją vertina individualiai, todėl konkretaus dokumentų sąrašo nėra – jie tiksliai pasakys, ko jums reikia.

Dažniau mokėkite kortele. Jei turite verslo sąskaitą, mokėjimams naudokite įmonės kortelę. Verslininkai juo gali susimokėti už bet ką: ir už dešrą, ir už darželį, ir už odontologą. Atsiskaityti galima ir iš asmeninės sąskaitos – dabar tai realu ir be pačios kortelės.

Tiksliai surašyti visų operacijų dokumentus. Ypač jei teikiate paslaugas. Jei programinė įranga kainuoja dešimtis milijonų rublių, vienos sutarties gali nepakakti. Kai darbas prie sudėtingo gaminio trunka ne vienerius metus, turi būti tam tikros techninės specifikacijos, patentai, vidinės ataskaitos, bandymų rezultatai. Jei tai konsultacinės paslaugos, tai geriau sutartyje įrašyti kokios. Tai gali padėti teisininkas arba buhalteris. Beje, jie taip pat

Nesutikite dalyvauti abejotinuose sandoriuose. Net jei draugas ar giminaitis tavęs apie tai klausia. Ir juo labiau, jei jums pervedamos didelės sumos ir prašoma jas išgryninti. Kitų žmonių pinigai, ir tu turėsi problemų.

Neignoruokite banko prašymų. Jei viskas jums legalu, situacija greitai išsispręs. Banko darbuotojai padės surinkti dokumentus ir viską sutvarkyti. Niekam nenaudinga, kad atsisako tau tarnauti, bet toks įstatymas. Tai būtina, kad bankas dirbtų stabiliai ir kad visi turėtų mažiau rizikų.

Netikėkite viskuo, kas parašyta internete. Net jei antraštė skamba labai baisiai ir ši istorija gali būti susijusi su jumis, pabandykite išsiaiškinti, kas buvo. Tai nesunku: teismai sprendimus skelbia viešai, o mes apie juos kalbame suprantama kalba. Visi bankams taikomi įstatymai ir teisės aktai taip pat yra viešai prieinami. Kraštutiniu atveju visada galite paskambinti į banką ir paklausti. Arba parašykite mums adresu

Aukščiausiojo Teismo civilinių ginčų kolegija nagrinėjo, kiek pasiteisino banko veiksmai, kurie klientui nedavė iš kitos kredito įstaigos pervestų pinigų, įtarus „abejotinus sandorius“. Ar bankas, remdamasis savo įtarimais, gali „užšaldyti“ indėlį ir reikalauti dokumentų, patvirtinančių lėšų kilmės teisėtumą? Dvi instancijos nusprendė, kad tokioje situacijoje teisinga grynųjų neišduoti ir sąskaitos savininką įtraukti į banko „stop sąrašą“. Saulė padarė tašką šiam reikalui.

Ginkluotųjų pajėgų civilinių ginčų kolegija, susidedanti iš teisėjų Viačeslavo Gorškovo, Andrejaus Maryino ir Aleksandro Kiselevo, nagrinėjo piliečio, kuriam nebuvo įteikti grynieji iš sąskaitos, skundą, įtariant jį pinigų plovimu (bylos Nr.). 22 metų individualus verslininkas Sergejus Budenis* turėjo sąskaitą UAB „City Invest Bank“. 2015 metų pabaigoje jis pervedė 56 mln. į „Sberbank“ sąskaitą. Kaip mokėjimo paskirtis buvo nurodyta: „Asmeniniam vartojimui skirtos lėšos. PVM neapmokestinamas“. Jau kitą dieną po gavimo jis nusprendė pasiimti grynųjų, tačiau tai nepasiteisino. Toks sandoris „Sberbank“ atrodė abejotinas.

Budyonny buvo paprašyta pateikti ekonominę operacijos prasmę ir pinigų kilmę patvirtinančių dokumentų. Atsakydamas jis pateikė 2013 m. programinės įrangos tiekimo sutartį, sudarytą su AlfaSharp LLC, 2014 m. gaminio priėmimo ir perdavimo sertifikatą bei 2015 m. produkto perdavimo priėmimo aktą. „Sberbank“ išnagrinėjo dokumentus, tačiau įtarimai išliko: bankas neturėjo nei informacijos apie sandorio šalį, nei mokėjimų patvirtinimo, nei galimybės nustatyti tikrąją sutarties vertę, o „Budyony“ vėl nebuvo leista pasiimti grynųjų. Pinigus rekomendavo grąžinti į UAB „City Invest Bank“ sąskaitą. Tada kitą dieną Budyonny bandė atsiimti mažesnę sumą - 1 milijoną rublių. Bet dėl ​​grynųjų pinigų išdavimo vėl sutarta nebuvo – su panašiomis išvadomis ir rekomendacijomis. Bankas išsiuntė pranešimus apie atsisakymus atlikti operacijas Rosfinmonitoringo departamentui, o Budyonny buvo įtrauktas į banko sustojimo sąrašą kaip asmuo, naudojantis banką abejotinoms operacijoms atlikti – šiuo atveju pinigų išgryninimui.

Tada „Sberbank“ klientas nusprendė eiti kitu keliu: per „Sberbank Online“ jis atidarė penkis indėlius, į kuriuos pervedė pinigus. Pasibaigus terminui, jis uždarė indėlius, o pinigus su palūkanomis pervedė atgal į savo sąskaitą. Po kurio laiko jis atidarė dar du indėlius, į kuriuos įdėjo beveik 57 milijonus rublių. Kai po mėnesio pareiškėjas norėjo atsiimti pinigus su palūkanomis, priskaičiuotomis pasibaigus indėlio terminui, jam buvo atsisakyta: banko darbuotojai „žodžiu pareiškė, kad indėlio išduoti neįmanoma“. Pinigai liko Sberbanke, o indėlio terminas buvo pratęstas.

Tada Budyonny kreipėsi į teismą. Jis pareikalavo grąžinti investuotus pinigus, palūkanas ir baudą už neteisėtą indėlių sulaikymą. Tiek pirmosios instancijos, tiek apeliacinis skundas buvo atmestas (bylos Nr. 2-2865/2016 ~ M-3181/2016 ir Nr. 33-893/2017 (33-27139/2016)). Pažeidimų, kad bankas pratęsė sutartis ir neišdavė grynųjų pinigų, teismai neįžvelgė. Pinigų duoti nepatikrinus nebuvo jokios priežasties, nes Budyonny tuo metu jau buvo „stop“ sąraše ir nesikreipė į banką su prašymu nutraukti banko paslaugų sutartį. Kartu bankas pastebėjo, kad Budyonny vis tiek galėjo tvarkyti pinigus, bet tik be grynųjų pinigų – beje, taip jis galiausiai grąžino lėšas į savo sąskaitą kitame banke.

Bet klientas skundėsi Aukščiausiajam Teismui, bandydamas įrodyti, kad sutartis su juo buvo ne nutraukta, o atidaryti indėliai, o tai reiškia, kad bankas iš tikrųjų pritarė ieškovo veiklai. Jis taip pat tvirtino, kad bandė uždaryti sąskaitas, tačiau buvo atsisakyta, o sąskaitai uždaryti pakanka tik vienos paraiškos. Posėdyje dalyvavę banko atstovai savo ruožtu atkreipė dėmesį į tai, kad nuomonė, jog, atlikęs vieną operaciją, bankas privalo atlikti likusias, prieštarauja reikalavimų laikymosi esmei. Klientui buvo uždarytos tik grynųjų pinigų operacijos, tačiau jis galėjo jas pervesti į kitą banką banko pavedimu, tai yra, nebuvo nuskaičiuojamos lėšos.

"Teisės normoje nenumatyta pareiga išleisti pinigus tokia forma, kokia prašė klientas. Bankas gali išduoti pinigus tiek grynaisiais, tiek banko pavedimu.“, – teigė banko atstovė.“ Valdyba palaikė „Sberbank“, netenkindama kliento skundo.

Apskritai, remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, asmuo, turintis sąskaitą ar indėlį banke, gali bet kada nutraukti sutartį ir gauti pinigų, tai yra vienas kertinių šios srities teisinio reguliavimo akmenų, primena. Aleksandras Ermolenko, partneris. Tačiau praktikoje bankai labai dažnai griebiasi daugybės gudrybių, kad neišleistų pinigų.

Kovos su plovimu teisės aktai turėtų veikti pinigų „įvedimo“ į bankų sistemą stadijoje“, – pabrėžia Yermolenko: „Jei pinigai yra „nešvarūs“, bankas turi teisę patikrinti šaltinį ir jų nepriimti, be to, bankas privalo identifikuoti lėšų davėją ir pranešti apie įtartiną operaciją Rosfinmonitoring. Išleidimo stadijoje pinigai jau yra „balti“, jų patekimas per banko sąskaitas turėtų juos „išbalinti“, todėl jau per vėlu kontrolė emisijos stadijoje, be to, tai neteisėta.Tačiau mūsų realybėje su gaunama kontrole į daug ką jie užmerkia akis, todėl Sberbank bando kontroliuoti lėšas "prie išėjimo".

Aleksandras Ermolenko, partneris

Dar visai neseniai tokiais atvejais nesusiformavusi praktika buvo palanki piliečiams, tačiau šiandien bankui palankus sprendimas tokiuose ginčuose toli gražu nėra pavienis atvejis. Patys bankai vis dažniau atsisako vykdyti sąskaitų operacijas su klientais, o tai lemia išaugusi valstybės vykdoma operacijų kontrolė. Šiandien įtartinų operacijų, kurias viršijus bankai rizikuoja likti be licencijos, apimtys siekia 1 milijardą rublių. – suma perpus mažesnė nei iki 2017 metų rugpjūčio mėnesio, o bankui nedidelė, pažymi teisininkė. Julija Andreeva, AB projektų vadovė. Ne paskutinę vietą užima „kovos su pinigų plovimu“ įstatymas 115-FZ. Tokiomis aplinkybėmis bankai atsiduria tarp privačių ir viešųjų interesų.

„Bankai atsidūrė tokioje situacijoje, kai, viena vertus, didėja Centrinio banko spaudimas, siekiant kovoti su šešėline ekonomika, kita vertus, reikia gerbti klientų, patikėjusių jiems savo pinigus, interesus. “, - aiškina Andreeva. Ji įsitikinusi, kad bylų, kai teismas stos į banką, skaičius tik augs.

*Vardai ir pavardės buvo pakeisti redakcijos.

1. Bankas mėnesį neišduoda indėlių ir nėra licencijos atšaukimo, kur kreiptis.

Advokatė Barannikova T.N., 61186 atsakymai, 24245 atsiliepimai, internete nuo 2010-10-21
1.1. Kreipkitės į Rospotrebnadzor ir Rusijos centrinį banką.

Kokiame banke turite indėlį?

2. Bankas neišduoda užstato, licencija nepanaikinta, ką daryti?

Advokatas Stepanovas V.I., 36027 atsakymai, 15806 atsiliepimai, internete nuo 2011-10-15
2.1. Aleksejus, skubiai išieškok teismo sprendimu ir gauk vykdomąjį raštą, kol bus atimta licencija ir iškelta bankroto byla.

Advokatas Popovas N.A., 13426 atsakymai, 3347 atsiliepimai, internete nuo 2010-11-28
2.2. Jums reikia kreiptis į teismą su mūsų pagalba: sm_bs:

Advokatė Averkieva S.A., 3451 atsakymas, 1334 atsiliepimai, internete nuo 2013-10-05
2.3. Aleksejus, jei įnašas yra mažesnis nei 700 tr, tada nėra ko jaudintis. Visi indėliai yra apdrausti. Per 14 dienų gausite pinigus.

3. Kodėl bankas neišdavė testamentinės išskirtinės banko indėliui paveldėti.

Advokatė Sakunova Yu.A., 53531 atsakymai, 23468 atsiliepimai, internete nuo 2010-02-10
3.1. Nes jis turi būti laikomas banke.

4. Bankas indėlio neišduoda. Globex.
Ką daryti?

5. Jeigu notaro prašymu bankas parašo, kad užstatas turi testamentą, bet negali pateikti kopijos (bet šis įrašas yra elektroninėje duomenų bazėje). Ar notaras gali pasinaudoti šiuo raštu nuosavybės teisei išduoti.

Advokatas Derevianko S.Yu., 155707 atsakymai, 56923 atsakymai, internete nuo 2012-08-15
5.1. Esant tokiai situacijai, galite bandyti kreiptis į teismą su tam tikru ieškinio pareiškimu (ieškiniu notarui ar bankui, prašymu nustatyti banko sąskaitos faktą) ir bylos nagrinėjimo metu išsiųsti teismo prašymą bankui apie sąskaitų egzistavimą. Bankas privalo atsakyti į teismo prašymą.

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1162 straipsnis. Paveldėjimo teisės liudijimas

1. Paveldėjimo teisės liudijimą palikimo atsiradimo vietoje išduoda notaras arba pareigūnas, pagal įstatymą įgaliotas atlikti tokį notarinį veiksmą.
Pažymėjimas išduodamas įpėdinio prašymu. Įpėdinių prašymu liudijimas gali būti išduodamas visiems įpėdiniams kartu arba kiekvienam įpėdiniui atskirai, visam paveldimo turto visumai arba atskiroms jo dalims.
Lygiai taip pat pažyma išduodama, kai pagal šio Kodekso 1151 straipsnį paveldėtas turtas perduodamas Rusijos Federacijai, Rusijos Federaciją sudarončiam subjektui arba savivaldybei.
(su pakeitimais, padarytais 2007 m. lapkričio 29 d. Federaliniu įstatymu Nr. 281-FZ)
(žr. tekstą ankstesniame leidime)
2. Tuo atveju, kai išdavus paveldėjimo teisės liudijimą, paveldėtas turtas, kuriam toks liudijimas nebuvo išduotas, išduodamas papildomas paveldėjimo teisės liudijimas.

Advokatas Mingazovas Yu.S., 46989 atsakymai, 13974 atsiliepimai, internete nuo 2009-12-24
5.2. Prieš išduodamas paveldėjimo teisės liudijimą apie šį įnašą, notaras turi pateikti prašymą dar kartą, nes jis turi susigrąžinti valstybę. pareigą, žinoti įnašo dydį, turi žinoti, kada buvo sudaryta testamentinė išskirtinė, kad sužinotų, ar ji buvo pakeista vėlesniu testamentu ir pan. ir visa tai pasirašo asmuo, turintis teisę pasirašyti finansinius dokumentus, su banko antspaudu. Visa tai turėtų būti saugoma paveldėjimo byloje ir įpėdiniai turi teisę su ja susipažinti.
Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1128 straipsnis. Testamentinės nuostatos dėl pinigų bankuose

1. Teisės į piliečio įneštas ar kitoje piliečio sąskaitoje banke esančias lėšas piliečio nuožiūra gali palikti testamentu šio kodekso 1124–1127 straipsniuose nustatyta tvarka arba sudarant testamentą. tame filiale raštu pateikti banko, kuriame yra sąskaita. Sąskaitoje esančių lėšų atžvilgiu tokia testamentinė išskirtinė turi notaro patvirtinto testamento galią.
2. Testamentinis pavedimas dėl teisių į lėšas banke turi būti testatoriaus pasirašytas savo ranka, nurodant jo surašymo datą ir patvirtintas banko darbuotojo, turinčio teisę priimti vykdyti kliento nurodymus dėl lėšų, esančių banke. jo sąskaita. Testamentinių pavedimų dėl piniginių lėšų bankuose tvarką nustato Rusijos Federacijos Vyriausybė.
3. Teisės į lėšas, dėl kurių testamentinė išskirtinė buvo sudaryta banke, yra palikimo dalis ir paveldimos bendrais pagrindais pagal šio kodekso taisykles. Šios lėšos įpėdiniams išduodamos pagal paveldėjimo teisės liudijimą ir pagal jį, išskyrus šio Kodekso 1174 straipsnio 3 dalyje numatytus atvejus.
4. Šio straipsnio taisyklės atitinkamai taikomos ir kitoms kredito organizacijoms, kurioms suteikta teisė pritraukti piliečių lėšas į indėlius ar į kitas sąskaitas.

6. Šiandien baigėsi mano banko indėlio galiojimo laikas. Norėjau atsiimti pinigus, bet paaiškėjo, kad kai kurie duomenys sutartyje banke buvo surašyti neteisingai. Ir mano sutartyje nurodoma, kad yra teisingi duomenys. Tai yra neatitikimas. Ir bankas atsisako man duoti pinigų. Kaip būti tokioje situacijoje?

Advokatė Vasilcova D. V., 413 atsiliepimų, 264 atsiliepimai, internete nuo 2018-01-29
6.1. Atrodo kaip sukčiavimas.
Nesvarbu, kokią sutartį jie ten turi, jūs turite reikalauti savo ir kreiptis į teismą.

7. Mamos pasas nurodytas kaip "išduotas su pažeidimais"
Ji turi indėlį banke.
Bankas, remdamasis Vidaus reikalų ministerijos duomenų baze, indėlio neišduoda
Kaip atsiimti jos pinigus.
Turiu įgaliojimą, bet man užstato neduoda, tuo pačiu pagrindu.
Nors kai sudarė įgaliojimą banke, pasas buvo normalus.

Advokatas Belousovas S.N., 91347 atsakymai, 34107 atsiliepimai, internete nuo 2009-05-04
7.1. Sveiki.

Pirmiausia turite gauti naują pasą.

8. Klausimas toks: padėjo vaikui indėlį į taupyklę, ten mums pasakė, kad galite bet kada ateiti ir ramiai pasiimti pinigus (dedant įnašą vaiko net nebuvo) atvažiavus pasiimti mums pasakė, kad reikia pažymos iš globos institucijų. Globėjai sakė, kad pažymą duos, kai pateiksime, kur šios lėšos nukeliaus, bet nenorime jų išleisti, o tiesiog padėti į namus. Ar bankas privalo mums sumokėti užstatą, jei ši sąlyga nebuvo paminėta registracijos metu.

Advokatė Bychkova N.V., 12120 atsakymų, 5106 atsiliepimai, internete nuo 2011-02-07
8.1. Laba diena, deja, bankas teisus, į nepilnamečių vardu atidarytą indėlį paprasta padėti pinigus, bet gauti tik gavus globos institucijų sutikimą.

9. Jei bankas nepagrįstai neišdavė pinigų už indėlį, kaip galima apskųsti jų veiksmus pagal RFP įstatymą? Ačiū.

Advokatas Bogolyubov A. A., 19221 atsakymas, 12713 atsiliepimai, internete nuo 2017-07-22
9.1. Sveiki, galite reikšti reikalavimą dėl prievartos-įpareigojimo duoti Jums pinigus, ieškinys turėtų būti pateiktas pagal 2 str. 131, 132 Rusijos Federacijos civilinio proceso kodeksas ir ZoPP RF.

Advokatė Matrosova T. A., 2631 atsakymas, 1576 atsiliepimai, internete nuo 2017-10-11
9.2. Sveiki, brangioji Tatjana!

Galite rašyti pretenziją bankui. Savo reikalavimus parašykite pretenzijoje.

Pretenzija turi būti surašyta 2 (dviem) egzemplioriais. Pretenzija turi būti pateikta Bankui, uždedama priėmimo antspaudu. Pretenzija gali būti siunčiama registruotu paštu su priedų sąrašu ir gavimo patvirtinimu.

Jei jūsų reikalavimas nėra patenkintas, turite teisę imtis teisinių veiksmų.

Galite kreiptis pagalbos surašant pretenziją, ieškinio pareiškimą, dokumentus, užsisakyti asmeninę konsultaciją.

10. Sberbank neatsako į notaro prašymą dėl sąskaitų. Žinojau apie vieną indėlį ir už tai yra pažyma. Jau praėjo šeši mėnesiai. Kaip galite paveikti banką, kad jis skubiai išduotų indėlį?

Advokatė Gimadeeva N. F., 249 atsakymai, 199 atsiliepimai, internete nuo 2018-06-25
10.1. Atsakymo į rašytinį prašymą laikas yra ne ilgesnis kaip 1 mėnuo. Jei įmanoma, paimkite notaro prašymą ir patys nuneškite į filialą, kuriame atidaryta sąskaita. Na, o jei atsisako, tuomet galite parašyti skundą Rusijos bankui.

Jei jums sunku suformuluoti klausimą, skambinkite nemokamu kelių kanalų telefonu 8 800 505-91-11 advokatas jums padės

Nuo 2016 metų antrojo pusmečio bankai pradės reikalauti iš visų kategorijų klientų dokumentų, patvirtinančių pinigų ir turto „kilmės šaltinį“. Finansų įstaigoms atitinkama teisė buvo suteikta praėjusią vasarą, tačiau centrinis bankas leido palaukti, kol baigsis sostinės amnestija. „Sberbank“ tapo išimtimi, nes jau iš savo indėlininkų prašo pateikti patvirtinamuosius dokumentus, kai atsiima ar perveda daugiau nei 1,5 milijono rublių, tačiau šis bankas be problemų priima bet kokią sumą.

Kol nebus baigta Rusijos prezidento Vladimiro Putino įvesta sostinės amnestijos procedūra – abejotinu ar nusikalstamu būdu gautų pajamų grąžinimas į mūsų šalį – Centrinis bankas ir Rosfinmonitoring nereikalaus kredito organizacijų tikrinti pinigų ar turto kilmės šaltinių. iš savo klientų. Konferencijoje „Rusijos bankų sistema 2016: praktiniai priežiūros ir reguliavimo klausimai“ atitinkamą pranešimą padarė Centrinio banko Finansinės stebėsenos ir valiutų kontrolės departamento vadovo pavaduotojas Ilja Jasinskis.

Kol nebus baigta kapitalo amnestijos procedūra, mažai tikėtina, kad finansinė stebėsena, finansinė žvalgyba ar Rusijos bankas primygtinai reikalaus pasinaudoti bankų teise, esant tam tikroms aplinkybėms, gauti informaciją iš savo klientų apie pinigų kilmės šaltinius. lėšos ir kitas turtas.

Jis pažymėjo, kad labai greitai bankininkai privalės prašyti tokių dokumentų.

Šį darbą planuojame pradėti 2016 m. antroje pusėje.

pažymėjo specialistė.

Apskritai amnestijos laikotarpis už į užsienį eksportuojamas pajamas ėjo į pabaigą 2015 m. pabaigoje, tačiau Rusijos prezidentas Vladimiras Putinas pernai gruodį pasirašė įstatymo „Dėl savanoriško fizinių asmenų turto ir sąskaitų (indėlių) deklaravimo bankuose“ pataisas. ..“, kurio dėka atleidimo termino kapitalas buvo pratęstas iki 2016 m. birželio 30 d.

Bankai Rusijoje 2015 metų birželį gavo teisę reikalauti iš klientų dokumentų, patvirtinančių pinigų ar turto gavimo teisėtumą, dėl „kovos su pinigų plovimu“ įstatymo pataisų Nr. 115. Pernai gruodį finansų reguliuotojas išleido reglamentą Nr. 499-P „Dėl kredito įstaigų atliekamo klientų identifikavimo...“, patikslinantis šias normas, tačiau dokumentacijoje nėra konkrečių kriterijų, kuriais bankai turėtų vadovautis tikrindami pinigų šaltinius.

„Alfa-Bank“ atstovai žurnalistams sakė, kad dabar nei atidarant indėlį, nei jį išimant, finansų organizacija nesidomės pinigų kilme.

VTB24 taip pat neprašo klientų pateikti jokių dokumentų šiuo klausimu. Pasak banko atstovo šiaurės vakarų federalinėje apygardoje Ivano Makarovo, mes kalbame apie klientus, norinčius atidaryti bet kokios sumos indėlį – mažiausiai 100 tūkstančių rublių, mažiausiai 10 milijonų rublių.

Vienintelis egzistuojantis apribojimas ir vėlgi susijęs su bet kokios sumos operacijomis, taikomas tik tiems klientams, kurių sąskaitose operacijos banko požiūriu buvo abejotinos. Tokiu atveju, jei klientas negali pateikti bankui dokumentų, atskleidžiančių šių operacijų ekonominę prasmę, bankas turi teisę atsisakyti atlikti bet kokią operaciją, įskaitant banko indėlio atidarymą.

paaiškino Makarovas.

Viename iš bankų, patekusių į dešimtuką, jie teigė esantys pasirengę nedelsiant pasinaudoti atitinkama teise, kaip to reikalauja Centrinis bankas. Tačiau iki šiol kredito įstaiga neturi aiškaus supratimo apie visą procedūrą. Ko gero, arčiau 2016 metų vasaros reguliatorius išleis šiuo klausimu paaiškinantį dokumentą.

Atsižvelgiant į ekonominę situaciją šalyje, tapo žinomi atvejai, kai bankai negrąžino pinigų iš debeto sąskaitų ir indėlių.

Indėlis – tai pinigai rubliais arba užsienio valiuta, kuriuos asmenys įdėjo į banką Rusijos Federacijos teritorijoje pagal banko indėlio sutartį arba banko sąskaitos sutartį, įskaitant kapitalizuotas (sukauptas) palūkanas už indėlio sumą. Banko indėlis gali būti rubliais arba užsienio valiuta.

Procedūra

Jei jums neduoda pinigų iš indėlio, turite dar kartą atidžiai išstudijuoti sutartį ir konkrečiai skyrių apie banko atsakomybę už įsipareigojimo nevykdymą, tada:

1) priklausomai nuo to, ar sutartyje numatyta ikiteisminė ginčo sprendimo tvarka, kreiptis į teismą arba iš pradžių į banką su rašytiniu prašymu nedelsiant grąžinti indėlio sumą (tokį prašymą galima siųsti su grąžinimo kvitu arba asmeniškai įteiktas asmeniui, atsakingam už korespondencijos gavimą, asmeniui pasirašytinai).

2) pasibaigus ieškinio reikalavimo terminui – su ieškinio pareiškimu dėl skolų ir netesybų išieškojimo reikia kreiptis į banko buveinės arba indėlininko gyvenamosios vietos bendrosios kompetencijos teismą.

3) kartu su šiais veiksmais būtina pateikti skundą Centrinio banko teritoriniam skyriui ir Rospotrebnadzor institucijoms.

Patikrinti

Jei kreipėtės į bankomatą, kad išgrynintumėte grynuosius pinigus, o jame nustatytas pinigų išėmimo limitas, taip pat turėtumėte pateikti skundą Rospotrebnadzor, Rusijos Federacijos centrinio banko skyriams ir teismui. Jeigu bankomate nėra grynųjų ir nuėjote į kasą, kur jums pasakė, kad pinigų nėra, turite nedelsdami reikalauti nutraukti sutartį ir grąžinti pinigus.

Indėlių draudimas

Svarbi pastaba: Indėlių draudimo agentūros indėlių grąžinimas garantuojamas tik dviejų draudžiamųjų įvykių atveju:

• panaikinant (anuliuojant) banko licenciją (išvardytą 1990 m. gruodžio 2 d. Federalinio įstatymo N 395-1 (su 2008 m. balandžio 8 d. pakeitimais) „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 20 straipsnyje.
• kai Rusijos bankas įveda moratoriumą banko kreditorių reikalavimams tenkinti.

Apdraustieji yra lėšos rubliais ir užsienio valiuta, kurias asmuo įdėjo į banką į indėlį arba banko sąskaitą. Šios lėšos nėra apdraustos:

• įtrauktas į individualių verslininkų sąskaitas, atidarytas dėl jų verslo veiklos;

• pareikštiniai indėliai, įskaitant patvirtintus taupymo lakštu ir (ar) pareikštine taupymo knyga;

• fizinių asmenų pervestos lėšos bankams patikos valdymui;

• indėliai Rusijos bankų filialuose, esančiuose už Rusijos Federacijos ribų;

• pretenzijos dėl indėlių, trečiųjų asmenų įgytų iš indėlininkų, panaikinus banko licenciją.

Už draudiminius įvykius, įvykusius nuo 2007 m. kovo 25 d. iki 2008 m. spalio 1 d., didžiausia draudimo išmokos suma yra 400 tūkst. rublių, nuo 2006 m. rugpjūčio 9 d. iki 2007 m. kovo 25 d. rublių, o už draudiminius įvykius, įvykusius iki 2006 m. rugpjūčio 9 d. – 100 tūkst.

Indėliai užsienio valiuta perskaičiuojami pagal Rusijos Federacijos centrinio banko kursą draudžiamojo įvykio dieną. Kompensacija už indėlius mokama rubliais.

Po 2008 metų spalio 1 d išmokama 100% visų indėlių šiame banke sumos, bet ne daugiau kaip 700 000 rub. Jei draudiminis įvykis įvyksta kelių bankų, kuriuose indėlininkas turi indėlių, atžvilgiu, apskaičiuojama draudimo išmokos suma. kiekvienam bankui atskirai.

Jei bankas, nedalyvaujantis asmenų indėlių privalomojo draudimo sistemoje, bankrutuoja, Rusijos bankas atlieka mokėjimus indėlininkams atitinkamomis sumomis pagal 2004 m. liepos 29 d. federalinį įstatymą Nr. 96-FZ