MASKVA, spalio 2 d. – RIA Novosti, Maksimas Rubčenka. Rusijos pensijų sistemos laukia naujovės: vyriausybė priėmė esminį sprendimą pensijų kaupimą pakeisti „individualiu pensijų kapitalu“ (IPC). Kas tai yra ir kuo naujoji sistema skirsis nuo dabartinės – RIA Novosti medžiagoje.

Kaupiamasis nesikaupia

Šiuo metu rusams pensinis aprūpinimas grindžiamas draudimo įmoka (22 proc. nuo atlyginimo), kurią sudaro dvi dalys. Didžiąją dalį (16 proc.) sudaro draudimas, patenkantis į Rusijos pensijų fondą (PFR).

Mažesnė (šeši procentai atlyginimo) yra kaupiamoji, kurią galima pervesti į nevalstybinius pensijų fondus (NPF) investuojant į vertybinius popierius, siekiant gauti papildomų pajamų.

Tiesa, nuo 2014 m. kaupiamųjų pensijų pervedimas į NPF buvo įšaldytas, todėl rusų draudimo įmokos į pensijas dabar atitenka Pensijų fondui.

Pagrindinė įšaldymo priežastis – Vakarų pradėtas sankcijų karas Rusijai. Biržų kotiruotės šalies akcijų rinkoje krito, o galimybės pelningai investuoti nevalstybinių pensijų fondų santaupas pensijai smarkiai sumažėjo.

Valdžia susirūpino, kad naujomis sąlygomis privatūs pensijų fondai negalės vykdyti įsipareigojimų piliečiams. Todėl nusprendėme visą atsakomybę už pensijas perleisti valstybei, atstovaujamai Pensijų fondo.

Tačiau tai sukėlė nemažai neigiamų pasekmių: padidėjo našta pensijų sistemai, pinigų srautas į NPF praktiškai sustojo, piliečiai ėmė skųstis, kad valstybė atėmė iš jų teisę tvarkyti savo pensiją.

Norėdama visiems laikams išspręsti visas problemas, Vyriausybė 2016 metais pasiūlė individualaus pensijų kapitalo (IPC) koncepciją.

Raktažodis "asmuo"

Esmė ta, kad draudiminė pensijos dalis lieka nepakitusi, o pinigus, kurie dabar patenka į finansuojamą dalį, visiškai valdo pats pilietis.

Atsisakydamas NPK, jis gali iš viso neatskaityti lėšų. Arba pasirinkite sau patogią įmokos sumą – iki šešių procentų nuo atlyginimo imtinai. Tiesa, NPK pildomas iš savo atlyginimo, o ne darbdavio lėšomis.

Tai pirmas esminis skirtumas nuo dabartinės sistemos, kai visi privalo mokėti šešis procentus.

Antra svarbi naujovė – pensijų kaupimas tampa piliečio, o ne valstybės nuosavybe.

Tai visų pirma reiškia, kad sulaukęs pensinio amžiaus žmogus pats nusprendžia, ką daryti su sukauptu kapitalu: atsiimti visus pinigus iš karto ar per tam tikrą laikotarpį gauti mėnesines įmokas.

Be to, sukauptas pensijų kapitalas yra paveldimas kliento mirties atveju, kol jis visiškai negauna pinigų.

Finansų ministras Antonas Siluanovas rugsėjį pareiškė, kad rusai galės panaudoti pagal IPC sistemą atidėtas lėšas iki išėjimo į pensiją „sudėtingomis situacijomis“, pavyzdžiui, jei jiems reikės brangaus gydymo.

Siluanovas taip pat pažymėjo, kad individualiam pensijų kapitalui bus įdiegta sistema, panaši į banko indėlių draudimą. Taigi senatvei skirti pinigai „bus saugūs, saugomi valstybės“.

Neprašant sutikimo

Finansų ministerijos skaičiavimais, apie pusė ekonomiškai aktyvių Rusijos piliečių prisijungs prie TPK. Numatoma, kad bendras atskaitymas kasmet pasieks trilijoną rublių.

Tačiau, ekspertų teigimu, šie rodikliai pasiekiami tik tuo atveju, jei piliečiai prie naujos sistemos prisijungia automatiškai. Priešingu atveju NPK klientų bus 15-20 kartų mažiau nei piliečių, besinaudojančių pensijų kaupimo sistemos galimybėmis.

Nevalstybinių pensijų fondų atstovai pažymėjo, kad jie klientams vis dar siūlo beveik pilną NPK analogą – produktą pavadinimu „Individualus nevalstybinis pensijų aprūpinimas“. Tačiau didelio populiarumo tarp rusų jis nesulaukė.

Nacionalinė fiskalinių tyrimų agentūra (NAFI) netgi atliko sociologinį tyrimą, kurio metu paaiškėjo, kad apie 80 procentų mūsų piliečių yra „labai paviršutiniškai susipažinę“ su pensijų pokyčių ypatumais ir „apskritai jie remiasi tik valstybine draudimo pensija“.

Todėl nuo pat pradžių Finansų ministerija NPK reiškė „automatinį prenumeratą“. Tačiau tam pasipriešino valdžios socialinis blokas: Darbo ministerija pareiškė, kad klausimas turi būti sprendžiamas išimtinai savanoriškais pagrindais.

Dabar rastas kompromisas: atsisakyta termino „automatinė prenumerata“, tačiau esmė išliko. Piliečių ryšį su NPK užtikrins DK 158 straipsnis, kuriame nustatyta, kad „tyla pripažįstama valios užbaigti sandorį išreiškimu įstatymų ar šalių susitarimu numatytais atvejais“.

Kitaip tariant, visi rusai bus įtraukti į NPK sistemą (atitinkama sąlyga turėtų būti įtraukta į darbo sutartis), bet tada, jei pageidaujama, bet kas galės atsisakyti NPK, pateikdamas atitinkamą prašymą arba pasirenkant nulinę įmokos sumą.

Taigi pagrindinis ginčytinas klausimas išspręstas ir, kaip anksčiau teigė Antonas Siluanovas, IPC sistema Rusijoje yra pasirengusi pradėti veikti 2020 m.

Andrejus Poluninas

Komentuoti medžiagą:
Andrejus Gudkovas

Rusai prie naujos individualaus pensinio kapitalo (IPC) sistemos prisijungs automatiškai – be jų sutikimo. Norėdami atsisakyti, turėsite parašyti pareiškimą. Šį mechanizmą pasirinko Finansų ministerija ir Centrinis bankas. Piliečių prijungimas vyks pagal Civilinio kodekso 158 str. „Sandorių forma“. Straipsnio trečiojoje dalyje nurodyta, kad „tyla pripažįstama valios užbaigti sandorį išreiškimu įstatymų ar šalių susitarimo numatytais atvejais“. RBC tai pranešė pirmadienį, spalio 1 d.

Naujovė paveiks 76,7 mln. Rusijos gyventojų (2017 m. pabaigoje Pensijų fondo duomenimis), kurie jau yra taupymo sistemoje – tiek nevalstybiniuose pensijų fonduose (NPF), tiek valstybinėje valdymo įmonėje PFR Vnesheconombank. Daroma prielaida, kad visi jie turi būti informuoti apie prisijungimą prie naujos sistemos. Galbūt ši atsakomybė bus priskirta darbdaviams.

Pasak ekspertų, išskaitos iš piliečių, prisijungus prie IPC, bus atliekamos NPF, kurioje registruotas būsimas pensininkas, naudai. Jei NPF nepasirenkamas, VEB lieka valdymo įmone. Be to, pereinamuoju laikotarpiu, kuris truks penkerius metus, pilietis turės apsispręsti dėl nevalstybinio pensijų fondo. Taikant šį metodą, pensijų fondas ir toliau tvarkys draudimo pensijos dalį.

Prisiminkime: TPK koncepciją Finansų ministerija ir Centrinis bankas pristatė 2016 metų rugsėjį. Naujasis modelis skirtas pakeisti ir modernizuoti įšaldytą kaupiamąją pensiją. Pirmą kartą įšaldymas buvo įvestas 2014 m., o 2019–2021 metų Pensijų fondo biudžeto projekte „senosios“ pensijos įšaldymą numatoma tęsti trejus ateinančius metus.

Reikia pasakyti, kad automatinis abonementas buvo pagrindinis scenarijus įtraukiant piliečius į naują taupymo sistemą nuo pat pradžių. Kūrėjai vadovavosi amerikiečių ekonomisto rekomendacijomis Ričardas Taleris– 2017 m. Nobelio premijos laureatas. Jis rašė: „Norint paskatinti kaupti pensijas, geriau darbuotojus į tokią sistemą perkelti automatiškai, o nesutinkantys turėtų aiškiai atsisakyti“.

Daroma prielaida, kad įmokų dydis IPC sistemoje padidės nuo 0% pirmaisiais metais iki 6% po penkerių metų – palaipsniui, po 1% per metus. Tačiau įmokos dydį darbuotojas galės pats nustatyti – pavyzdžiui, palikti nulį. Tokiu atveju santaupos bus piliečio, o ne valstybės nuosavybė, kaip pagal galiojančius teisės aktus.

Rugpjūtį Finansų ministerija paskelbė pranešimą apie TPK įstatymo projekto rengimo pradžią. Iš to išplaukia, kad sistemos paleidimo data nukelta iki 2020 m. sausio mėn. Viešas įstatymo projekto svarstymas turėjo baigtis rugpjūčio 22 d., tačiau dokumentas taip ir nebuvo paviešintas. Kaip pranešė „Vedomosti“, dėl neigiamos visuomenės reakcijos į pensijų reformą viešas TPK sistemos aptarimas atidėtas bent iki lapkričio.

Tačiau abejonių nekyla: IPC sistema bus prastumta ne plaunant, o riedant. Centrinio banko požiūriu, žaidimas vertas žvakės. Remiantis Rusijos banko skaičiavimais, iki 2030 m. IPC pritrauks 12 trln. rublių, ir taps vienu iš pagrindinių ilgalaikių pinigų segmento plėtros projektų.

Ir lieka tik vienas klausimas: ar piliečiai turėtų kreiptis į TPK?

Jis mano, kad be to būtinas nepriklausomas visos nevalstybinės taupymo sistemos auditas Ekonomikos mokslų daktaras, nepriklausomas socialinės politikos ekspertas Andrejus Gudkovas. – Rusijos visuomenė turėtų reikalauti nešališkos NPF „pasiekimų“ 2002–2018 m. analizės. Atkreipiu dėmesį, kad valdymo įmonės taip pat paskelbė kai kurias ataskaitas apie savo veiklą – nors ir profesionalams skirtuose leidiniuose, grynai specializuotose interneto svetainėse. Tačiau NPF kažkada stumtelėjo įstatymo formuluotę, kad tik klientas gali asmeniškai sužinoti apie savo darbo rezultatus. Grynai individualiai parašyti atitinkamą prašymą ir gauti atsakymą.

Taip matome beprotišką vaizdą: NPF klientai Rusijoje nieko nedaro, tik rašo prašymus ir asmeniškai atlieka lyginamąją analizę. Tuo pat metu yra neteisėta apibendrinti klientų gautus NPF atsakymus ir skelbti juos suvestinės lentelės forma.

Leiskite pažymėti dar vieną reikšmingą momentą. 2003 metais prezidentas Vladimiras Putinas pasirašė potvarkį „Dėl Visuomeninės pensijų kaupimo fondų investavimo tarybos“. Ši taryba posėdžiavo mažiau nei 10 kartų, ir niekas nežino, kokie buvo jos veiklos rezultatai, kokį galutinį dokumentą priėmė. Aišku viena: nuo 2012 metų taryba iš viso nebuvo šaukiama.

Taigi, nors nėra objektyvios informacijos apie NPF darbą, aš nesiimsiu rekomenduoti piliečiams prisidėti prie NPK sistemos.

– Kodėl taip atkakliai žiūrite į NPF auditą?

Nes lieka atviras klausimas: kur dingo pinigai, kuriuos rusai pervedė pagal pensijų kaupimo sistemą? Juk iš esmės siūlydama dalyvauti IPC valstybė vėl nori skolintis pinigų iš piliečių, žada grąžinti su palūkanomis. Bet valstybė jau skolinosi pinigus – kaupiamosios pensijos dalies pavidalu. Ir jie nieko negrąžino, ir net nesakė, kokios palūkanos priskaičiuotos. Kol nebus įvykdytos šios pirmosios sutartys, kaip galima sudaryti naujas?

Be to, išlieka pagrindinis klausimas: kada bus išmokėta kaupiama pensijos dalis? Nuo 2022-ųjų – moterims, o nuo 2027-ųjų – vyrams, kaip planuota iki pensijų reformos? Ar nuo naujo pensinio amžiaus, o tai reiškia, kad keičiantis sistemai Rusijos valdžia atsikrato senų įsipareigojimų?

Priminsiu, kad turėjome privalomąjį pensijų kaupimo tipo draudimą. Dabar – individualus pensijų kapitalas. Lėšos pervedamos iš vienos sistemos į kitą – bet kur įsipareigojimai, ar jie išsaugoti?!

– Akivaizdu, kad jie nėra išgelbėti. Priešingu atveju, kam sukti galvą dėl reformos, tiesa?

Kur tai tiesiogiai nurodyta? Tegul valdžia atvirai pasako: finansuojamą dalį gausite nuo 2027 (moterys) ir 2032 (vyrai). Iki tol jūs turite suprasti: i nėra taškiniai.

Tuo tarpu klausimas rimtas: mes kalbame apie 6% milijonų piliečių atlyginimų. Vidutinis atlyginimas Rusijoje yra maždaug 42 550 rublių per mėnesį (2018 m. pirmojo pusmečio „Rosstat“ duomenimis). Padauginkime iš 12 mėnesių – 510 600 rublių per metus.

Šeši procentai šios sumos yra 30 656 rubliai per metus. Paprastai rusų šeimai tai dideli pinigai. Tai kompiuteris vaikui. Arba kelionė į sanatoriją. Arba pilnas drabužių komplektas vienam žmogui. Galiausiai, atsiprašau, išmaitinti trijų asmenų šeimą mėnesį yra tai, ką reiškia šie pinigai.

Kitas svarbus dalykas taip pat neaiškus. IPC, kaip jau sakiau, yra nesėkmingas bandymas nukopijuoti Amerikos individualaus įmonių pensijų draudimo sistemą, kuri JAV mokesčių kodekse vadinama 401K. Taigi amerikietiškoje sistemoje darbuotojas turi teisę atsiimti sukauptas lėšas force majeure atveju. Tai apima vieno būsto įsigijimą, mokėjimą už mokslą, ligą ir bankrotą.

IPC atveju neaišku, ar iš principo galima išimti pinigus iš sistemos. Ir tai nieko gero.

- Ką visa tai reiškia?

Susidaro įspūdis, kad individualioje pensijų kapitalo sistemoje viskas daroma taip, kad gudriai, nieko neaiškinus investuotojams, atimami pinigai iš žmonių. Tarsi atėjai į banką susimokėti už būstą ir komunalines paslaugas, o iš tavęs paėmė papildomų pinigų, tikėdamasis, kad nekreipsi į tai dėmesio. Sutikite, tai, švelniai tariant, nesąžininga.

– Kokias pasekmes turės bandymas pagal nutylėjimą prijungti piliečius prie PCI sistemos?

Su pensijų reforma valdžia jau padarė didelę klaidą. Ir aš nesuprantu, kodėl ji nori suklysti su kaupiamomis pensijomis. Nes nemaža dalis iš 76,7 milijono rusų, manau, vis dar supranta, kad yra apgaudinėjami ir iš tikrųjų yra apiplėšiami. Ir jis atitinkamai į tai reaguos.

Esu tikras, kad atsiras galimybė reaguoti – pavyzdžiui, 2021 metų Seimo rinkimuose. Visus galiojančius pensijų įstatymus priėmė Vieningoji Rusija. Priėmus IPK įstatymą, valdžioje esanti partija, esu tikras, taps politiniu lavonu.

Diskusija apie IPC idėją prasidėjo dar 2014–2015 m., tačiau niekada nebuvo įforminta į įstatymo projektą. Finansų ministerijos pasiūlymai dėl pensijų reformos – TPK – prisiimti jau 2017 m. Vėliau Centrinis bankas prognozavo ., tačiau valdžia projekto Valstybės Dūmai taip ir nepateikė.

Dokumentą Finansų ministerija ir Centrinis bankas paskelbs per mėnesį, apie naujus terminus pranešė žiniasklaida, jų duomenimis. Šiuo metu darbdavys įmokas į Pensijų fondą moka 22% nuo atlyginimo. finansų ministras Antonas Šiluanovas teigė, kad iš darbo užmokesčio papildomi investiciniai ištekliai į ekonomiką pasipildys 1,5% BVP. Tačiau tai greičiausiai bus daroma papildomos naštos pensininkams sąskaita.

Perėjimas prie NPK apima ne 6% finansuojamos dalies, kurią šiuo metu investuoja NPF ir VEB, pakeitimas savanoriškomis darbuotojų įmokomis, o išmokų perskirstymas. 22% įmokos bus siunčiamos į skirstymo sistemą ir taps draudimo dalimi pensijoje (šiuo metu tik draudimo dalį sudaro „tylintys“, palikę pinigus Pensijų fonde). Darbuotojui bus siūloma prie finansuojamos dalies papildomai prisidėti iki 6% nuo gaunamo atlyginimo.

Anksčiau valdžia skelbė esanti pasirengusi suteikti piliečiams galimybę atsisakyti „taupyti pensijai“ arba savarankiškai nustatyti norimą įmokų procentą. Tačiau kokiu formatu įstatymas bus pateiktas – didelis klausimas: dar 2016 metais Finansų ministerija norėjo priversti visus mokesčių mokėtojus stoti į NPK, jei darbuotojas savarankiškai nenustatytų įmokos dydžio, jis pradėtų automatiškai sutaupęs 6% savo atlyginimo.

Dabartinėje versijoje NPK taps papildoma našta mokesčių mokėtojams, sako „Otkritie Broker“ analitikas. Timūras Nigmatullinas.

„Įmokos faktiškai bus mokamos prie įprasto draudimo įmokų į Pensijų fondą tarifo Jas mokės pats darbuotojas, įmoka per metus padidės nuo 0 iki 6 proc., tačiau gali būti atšaukta. darbuotojo prašymas Dėl to NPK nėra nei "Tai ne kas kita, kaip finansinio neraštingumo mokestis. Akivaizdu, kad tokias įmokas pirmiausia mokės apie tokią reformą nežinantys ir nekontroliuojantys piliečiai. jų išmokų valstybei Vis dėlto reikia pripažinti, kad naujovė efektyviai padidins vidutinės pensijos dydį ateityje.“ , – sakė analitikas.

Esamos finansuojamos dalies, kurią kažkada buvo agituojama perkelti į nevalstybinį pensijų fondą, idėja taip pat yra didinti būsimas pensijas. Tačiau valstybės nurodymu rusų pinigai buvo „įšaldyti“ nuo 2014 m., kai išmokoms pensininkams buvo skiriami 6% atskaitymai nuo rusų atlyginimų. Buvo priimtas sprendimas pratęsti priemonę iki 2020 m., o tai atneš per trejus metus

Pagal NPK pervesti pinigai bus paties piliečio nuosavybė, panašiai kaip banko indėlis. Tačiau nesant projekto, sunku pasakyti, ar valstybė, perėjus prie TPK, galės priimti sprendimus dėl rusų pinigų, panašius į pensijų finansuojamosios dalies „įšaldymą“, – priduria Nigmatullinas.

„Teoriškai tai įmanoma pagal kasmet gaunamas išmokas, o ne sutaupymų sumą. Pavyzdžiui, jie gali būti priversti sumokėti pensijų fondo deficitą. Tam gali net neprireikti priimti naujo įstatymo .

Rinkos dalyvių nuomone, TPK padės subalansuoti pensijų sistemą. Nevalstybinių pensijų fondų asociacijos (ANPF) skaičiavimais, draudimo pensijų įmokų deficitas 2017 metais vertinamas 34 proc., o jį sumažinti galima dėl draudimo įmokų tarifo padidinimo nuo dabartinių 22 proc. ne mažiau kaip 34 proc. Jei prezidentės įsakymas didinti atlyginimus bus įvykdytas, reikės dar didesnio tarifo. NPK įvedimas problemą išspręs tik esant maksimaliai gyventojų, bet ne mažiau kaip 25% darbuotojų, kurių apmokestinamos pajamos ne mažesnės kaip 50 tūkstančių rublių, aprėptis, pažymi aljansas. Jie pasisako už tarifo didinimą virš 6 proc.

TPK patrauklumo sąlygos: lėšų nuosavybė, pensijų fondų paveldėjimas dalyvio mirties atveju iki pensijos paskyrimo ir pati pensija, ankstyvas lėšų gavimas sunkios ligos, traumos ar sunaikinimo atveju. turtą, garantuotas investicines pajamas, galimybę sustabdyti dalyvavimą programoje.

Perėjimas prie naujos sistemos nepadės iš karto padengti Pensijų fondo deficito, sako Rusijos ekonomikos universiteto Žmogiškųjų išteklių valdymo katedros docentas. G. V. Plekhanova Liudmila Ivanova-Švets, jis egzistuos gana ilgai.

„Perėjimas prie TPK lems tai, kad valstybė mokės tik privalomąją dalį, ir tai įvyks ne iš karto, o perėjusiems prie tokios sistemos sulaukus pensinio amžiaus, tai greičiausiai lems didesnę diferenciaciją pensijų išmokų, nes piliečiai labai skirtingai reaguos į perėjimą prie NPK – kai kurie bandys uždirbti daugiau arba jų pajamos leis daugiau sutaupyti, atitinkamai jų pensija gali būti didesnė, o dalis vis tiek liks šešėlyje. arba nelabai patikės nauja sistema ir gaus Tiks minimumas, bet pavojingiausia, kad dirbantys piliečiai, gaunantys mažus atlyginimus, negalės sukaupti padoriai pensijai“, – sakė ji.

Žemas pasitikėjimas valstybe pensijų formavimo klausimu (čia verta prisiminti ne tik „įšaldymą“, bet ir antrojo indeksavimo krizės metais atsisakymą, stabdantį dirbančių pensininkų pensijų augimą) privers. darbuotojų pagalvoti apie savanoriško taupymo tikslingumą. Valdžios institucijos jau sugalvoja paskatas, pavyzdžiui, yra sprendimas atleisti finansuojamą dalį nuo gyventojų pajamų mokesčio. Idėją rinkos dalyviai iškėlė 2017 m., o reguliuotojas jai pritarė. Tačiau yra rizika, kad rusai, esant galimybei, eis penkerių metų atostogų atlikti mokėjimų arba nustatyti 0% įmokų. ANPF pažymi, kad pajamų mokesčio lengvatos yra reikšmingas veiksnys tik gerai apmokamiems darbuotojams, o nemaža daliai realių pajamų sumažėjimas gerokai viršys valstybės paramos poveikį.

Dauguma mažas pajamas gaunančių rusų tiesiog neturi galimybės ilgainiui sutaupyti didelės dalies atlyginimo pensijai, sako RANEPA Socialinės analizės ir prognozavimo instituto direktoriaus pavaduotojas. Jurijus Gorlinas. Jis pastebi, kad dabar apie 70% rusų gauna mažesnį nei vidutinį atlyginimą.

„Jei su 40 tūkstančių rublių atlyginimu žmogus turi šeimą ir vaikus, tai namų ūkio pajamos vienam gyventojui yra mažesnės, o būtinosios išlaidos yra didesnės. kad pensija būtų reikšminga, reikia kalbėti apie ne dešimtis ir net ne šimtus tūkstančių rublių bent jau lyginti su infliacija. Dėl daugelio priežasčių NPF pelningumas buvo pusantro karto mažesnis nei infliacija. turėti neigiamos įtakos ekonomikai, nes efektyvi paklausa sumažės“, – sakė jis.

Mokesčių lengvatos, anot jo, keliomis dešimtosiomis procentų padidins nevalstybinių pensijų fondų pelningumą, tačiau negautas pajamas gaus subjektai, kurie yra gyventojų pajamų mokesčio administratoriai. Be to, pajamų mokesčio lengvatos vėl gaus dideles pajamas gaunantiems rusams – būtent jie gali būti suinteresuoti NPK – dėl to fiksuoto mokesčio skalė iš tikrųjų regresuoja.

Kadangi daugeliui darbuotojų poreikis mokėti papildomas įmokas gali sukelti protestą, NPK sistema greičiausiai taps privaloma, sako Liudmila Ivanova-Švets: „Greičiausiai spaudimo svertai gali būti perkelti į darbdavius, tai yra numatyti schema, kurioje darbdaviui būtų naudinga, kad jo darbuotojai būtų įtraukti į šią sistemą“.

Ji priduria, kad gyventojų informavimo pensijų klausimu nepakanka pensijų sistemos stabilumo, ko šiuo metu apie tai pasakyti negalima.

„Per pastaruosius 13 metų įvyko tiek daug pensijų sistemos reformų, kad piliečiai nustojo pasitikėti valstybe, tačiau dėl didelės infliacijos ir mažų pajamų jie neturi galimybių ir nemato prasmės rūpintis pensijų kaupimu. savų Valstybė turi veikti kaip stabilumo garantas“, – pažymi ekspertas.

Paskutinės žinios apie naują pensijų reformą Rusijoje. Taupymo sistemai modernizuoti įvedamas naujas individualus pensijų kapitalas, kuris pradės formuotis 2019 m.

Nauja pensijų reforma Rusijoje:

individualus pensijų kapitalas nuo 2019 m

Veiksmingo savarankiško formavimosi mechanizmo sukūrimo klausimas pensijų kapitalas mūsų piliečiai jau seniai buvo pavėluoti ir tai susiję su tokiais šiuolaikiniais iššūkiais kaip:

• ribotos galimybės įvairinti esamus pensininkų pajamų šaltinius;
• pragyvenimo lygio smukimas rusams išėjus į pensiją;
• didėjantis piliečių susidomėjimas savarankiškai tvarkyti savo santaupas;
• finansinių šaltinių ilgalaikėms investicijoms mažinimas.

Pagal naująją koncepciją santaupos, į kurias investuojamas (IPC), bus formuojamos už privalomosios pensijų sistemos (MPS) ribų. Toks kapitalas pakeičia kaupiamąją pensiją.

Įsidarbinę apdraustieji automatiškai bus įtraukti į naująją sistemą. Jei pilietis nenori dalyvauti, jis turės pateikti atitinkamą prašymą.

Sumokėtos įmokos dydis gali keistis bet kuria kryptimi nuo pradinės. Pagal numatytuosius nustatymus jo vertė padidės per 6 metus nuo 0% iki 6%. Įmokų mokėjimas gali būti sustabdytas bet kuriuo metu ne ilgesniam kaip penkerių metų laikotarpiui, taip pat tokios „atostogos“ gali būti pratęstos dar penkeriems metams nuo naujo prašymo pateikimo dienos.

• Siekiant pritraukti piliečius į naują schemą, ji yra numatyta mokesčių lengvatų sistema darbuotojams ir jų draudikams.
• Kita esminė naujovė – gebėjimas ankstyvas santaupų išėmimas, kurie dabar yra piliečių nuosavybė.

Paskutinės žinios apie naują pensijų reformą Rusijoje

Nestabili padėtis mūsų šalies ekonomikoje ir politikoje visiškai atsispindi Rusijos Federacijos pensijų sistemoje. Opią pensinio amžiaus problemą pakeitė kita, pastaruoju metu viena labiausiai aptarinėjama ir prieštaringas nuomones kelianti problema – kumuliacinė dedamoji, kuri tapo problema priėmus naująjį įstatymą. „Apie pensijų kaupimą“ nepriklausoma pensijos rūšis.

Kaip žinia, 2014 metais buvo įvestas pensijų kaupimo moratoriumas, kuris šiemet turėjo būti panaikintas. Tačiau to neįvyko, o vyriausybės atsakas į finansuojamos sistemos modernizavimo klausimą buvo siūlymas įvesti naują individualus pensijų planas.

Artimiausiu metu planuojama įdiegti naują pensijų kaupimo formavimo būdą. Įstatymo projektas šiuo metu dar tik kūrimo stadijoje, aptariami visi naujosios sistemos principai.

Pagrindiniai prieštaravimai, išreikšti skirtingų departamentų, yra susiję su šiais klausimais:

• dalyvavimo šioje programoje „savanoriškumas“;
• įmonių papildomų pensijų sistemų apskaita;
• išankstinio santaupų mokėjimo sąlygos.

Ir vis dėlto abu supranta, kad reikia reformuoti pensijų sistemą, pirmiausia iš šios pozicijos, siekiant padidinti piliečių pasitikėjimą finansuojamuoju elementu ir padidinti finansų srautą.

Individualios pensijos samprata

kapitalas – kas tai?

Centrinio banko ir Finansų ministerijos parengtas ir Maskvos finansų forume pernai rudenį pasiūlytas pensijų kaupimo elemento modernizavimas apima kelis aspektus.

Pagrindiniai aspektai:

• einamąją 22% darbuotojo pajamų draudimo įmoką nukreipti į išmokas esamiems pensininkams visiškai (neskiriant 6% finansuojamajai daliai asmenims, pasirinkusiems šį pensijos variantą);
• kaupiamosios pensijos formavimas tik mokant savanoriškas įmokas į piliečio pasirinktą nevalstybinį pensijų fondą;
• mokesčių lengvatų teikimas tiek darbuotojui, tiek jo darbdaviui;
• numatyti pereinamąjį laikotarpį, numatomą dvejų metų laikotarpį, per kurį apdraustieji galės nuspręsti perkelti turimas santaupas į naują sistemą arba atsisakyti pensijų kaupimo su galimybe atsisakyti NPK;
• pagrindinių sąlygų naujos sistemos diegimui sukūrimas asmenims, nenorintiems savarankiškai apsispręsti dėl individualių parametrų, susijusių su:
  • papildomo mokėjimo tarifo dydis;
  • mokėjimo schemos.

Sprendimas suformuoti IPK

Pagrindinis momentas priimant sprendimą formuoti individualus kapitalas yra automatinė prenumerata ant jo. Šis aspektas tebėra prieštaringas šios idėjos šalininkų ir priešininkų klausimas.

Pabrėžia IPK sudėtis yra tokia:

• numatytoji pradinio įnašo suma yra 0%;
• pereinamuoju laikotarpiu pilietis savarankiškai pasirenka įmokos dydį, savanoriškas pasirinkimas neturi jokių apribojimų;
• neapsisprendusiems apdraustiesiems įmoka automatiškai didės 1% per metus, kol pasieks 6% lygį;
• tokiu atveju darbuotojas gali savarankiškai nustoti mokėti įmokas, išreikšdamas norą nustatyti vadinamąsias „atostogas“ iki penkerių metų laikotarpiui su galimybe jas pratęsti visą gyvenimą (nekreipiantis dėl atostogų pratęsimo). automatiškai apskaičiuojamos įmokos);
• Nustatytos įmokos dydis taip pat gali būti periodiškai keičiamas – didinant arba mažinant.

Savanoriškų įmokų mokėjimas

Pagal naują koncepciją mūsų piliečiai pasiūlyti pasirinkti atskaitymų procentą pereinamuoju laikotarpiu į taupymo sistemą savarankiškai.

Neapsisprendusiems dėl dydžio rusų indėlis automatiškai bus nustatytas nuliui lygiu procentu. Taigi, pirmaisiais metais naujosios sistemos veiksmai mokėti juos tau nereikės nieko daryti.

Centrinis bankas mano, kad tolesnis metinis įnašo padidinimas vienu tašku iki 6% lygio yra minimalus su galimybe vėliau padidinti iki 12%.

Kartu Centrinio banko atstovai pabrėžia, kad minimalus lygis pradiniame etape piliečiams neapsunkins, o laipsniškas jo didinimas leis sąmoningiau apsispręsti dėl taupymo grafiko, kad patirtų reikšmingą savo lėšų padidėjimą. pensija ateityje.

Verta paminėti, kad piliečiams, kurie savarankiškai pasirenka įmokos dydį, tai vertė nebus ribojama.

Mokesčių atskaita ir gyventojų pajamų mokestis naujoje NPK sistemoje

Kviesdama rusus savarankiškai kaupti būsimoms pensijoms pagal naująją NPKM sistemą, vyriausybė svarsto galimybę įvesti daugybę lengvatų tiek patiems darbuotojams, tiek jų darbdaviams.

Siūlomi apdraustieji du variantai skatinant taupyti mokesčių lengvatos:

• Mokesčio atskaita gyventojų pajamų mokesčiui, kurio suma neviršys 6 proc.

Šia mokesčių lengvata galės naudotis ir tretieji asmenys, mokantys įmokas kitų apdraustųjų, pavyzdžiui, jų artimųjų, naudai.

• Gyventojų pajamų mokesčio tarifą sumažinus iki minimalaus 10 proc.

Šis tarifas turėtų būti įvestas piliečiams, mokantiems įnašą į NPK 10 proc. Tačiau iš pradžių Ekonominės plėtros ministerija liepia padidinti tarifą nuo esamų 13% iki 15% tiems, kurie turi nulinį įnašą. Tada padidinus santaupų procentą, gyventojų pajamų mokesčio tarifas bus proporcingai sumažintas iki minimalaus lygio.

Savo ruožtu planuojama aprūpinti draudėjams pajamų mokesčio atskaita darbuotojo pervestų įmokų sumos. Šis atskaitymas turėtų būti įvestas atsižvelgiant į didėjantį koeficientą, lygų 3 % per pirmuosius šešerius metus ir 6 % per vėlesnį laikotarpį.

Kada pradės formuotis individualus pensijų kapitalas?

Šiuo metu artėja prie pabaigos susitarimo dėl naujų finansuojamos sistemos kūrimo principų. Išsprendus nesutarimus diskusijų procese tarp įvairių skyrių, projektą derinti planuojama iki 2017 metų balandžio pabaigos.

Teigiamai apsvarsčius ir priėmus dokumentą Valstybės Dūmoje šių metų rudenį individualus pensijų kapitalas pradės formuotis tarp rusų nuo 2019 m.

Aktualiausi klausimai naujosios pensijų sistemos kūrimo etape buvo tokių principų aptarimas kaip:

• piliečių dalyvavimas naujoje santaupų formavimo struktūroje be išankstinio sutikimo;
• kvazi savanoriškas įmokų pervedimas individualiam pensijų kapitalui.

Žinoma, naujosios sistemos gyvybingumą bus galima išbandyti tik po kelerių metų, kai bent viena karta pajus naujovių rezultatus, tačiau kol kas jos suvokiamos kaip papildoma priverstinė našta mūsų piniginėms. piliečių. O norint sėkmingiau įgyvendinti naująją koncepciją, paprastiems gyventojams prireiks didžiulio aiškinamojo darbo.

Galimybė anksti gauti santaupas pensijai

Rusai pensijų santaupas galės gauti dviem būdais:

1. Skiriant draudimo pensiją, kaip daroma dabar (ir yra galimybė vėliau kreiptis dėl didesnės sumos);
2. Anksti net iki išėjimo į pensiją.

Pensijų mokėjimas žada būti labai lankstus. Jų schemos bus prieinamos tiesiogiai priklauso nuo sukauptų lėšų kiekio– kuo daugiau, tuo daugiau galimybių.

Pirmuoju atveju galimos šios parinktys:

• mėnesiniai mokėjimai, kol sąskaitoje esančios lėšos bus visiškai išnaudotos;
• skubūs mokėjimai;
• mokėjimai, nustatyti per tam tikrą laikotarpį, atsižvelgiant į infliacijos lygį;
• santaupų likučio išmokėjimas lygiomis išmokomis beveik bet kokia forma.

Kada ankstyvas gavimas sukauptas lėšas, reikėtų atsižvelgti į šiuos pagrindinius dalykus:

• galimybė juos perkelti ne ilgesniam kaip penkerių metų laikotarpiui iki išėjimo į pensiją datos;
• „ypatingomis aplinkybėmis“ išgryninamų lėšų suma negali viršyti 20%;
• kai kuriais atvejais (pavyzdžiui, sunkios ligos atveju) grąžinama visa suma ir bet kuriuo metu;
• lėšos, išimamos ne pensijoms, o kitiems tikslams, apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu.

Kuo skiriasi NPK nuo esamos kaupiamos pensijos?

Tarp esamos kaupiamos pensijos ir naujos investavimo į individualus pensijų kapitalas egzistuoja keli esminiai skirtumai:

• dabar santaupos bus formuojamos per papildomas savanoriškas pačių piliečių įmokas prie privalomos 22 proc. įmokos, kurią darbdavys moka už draudimo dalį (anksčiau šias lėšas draudėjas pervesdavo 6 proc. nuo darbuotojo metinio darbo užmokesčio fondo). ir buvo draudimo įmokos dalis);
• sukauptos lėšos dabar bus piliečių nuosavybė (šia prasme nauja koncepcija labiau panaši į investavimą į indėlius);
• santaupų formavimas tik nevalstybiniuose fonduose (sukuriant centrinį administratorių, kuris kaupia visą informaciją, kurioje yra darbuotojų registras, nustatyti tarifai ir įmokos).
• Mokesčių lengvatų sistemos naudojimas naujoje sistemoje reiškia, kad į šį kaupimo procesą pritraukiamas didesnis apdraustųjų skaičius, o tai jau šiuo metu turėtų prisidėti prie ekonomikos gerinimo.

Nepaisant neabejotinų investavimo į NPK privalumų, kurie atrodo iš pirmo žvilgsnio, ty pelno gavimas kaupiant santaupas įvairiose finansinėse priemonėse ir reikšmingas pensijos padidėjimas ateityje, negalima nepaminėti. du reikšmingi trūkumai:

• papildomos išlaidos iš biudžeto pradiniame naujos sistemos įgyvendinimo etape;
• nepasitikėjimas piliečiais ir jų nenoras didinti savo išlaidas, jau turint mažas pajamas.

Kaip neslepia patys naujosios programos kūrėjai, diegiama koncepcija labiau domina didesnes nei vidutines pajamas gaunančius piliečius, nes tokiu atveju labiausiai bus pastebimas finansinis rezultatas iš naujovių.

Kas bus su santaupomis po reformos?

Be to, pagrindinis naujosios kaupimo sistemos aspektas bus pensijų fondo ir valdymo įmonių pašalinimas iš jos.

Priklausomai nuo to, kur šiuo metu yra sukauptos piliečių lėšos, po reformos jos greičiausiai bus konvertuojamos pagal vieną iš šių scenarijų:

• arba automatiškai perves į asmeninį kapitalą, jei šiuo metu juos jau valdo vienas iš nevalstybinių pensijų fondų;
• arba piliečio savarankiškai perves į nevalstybinį fondą, jei dabar už fondus atsakingas Rusijos pensijų fondas (VEB arba privačios valdymo įmonės);
• arba palikti šį dydį nepakeistą ir laukti, kol bus išmokėta pensijų kaupimo suma šiuo metu galiojančiomis sąlygomis;
• arba bus perkeliami į draudimo pensijų taškus, jei apdraustasis atsisako dalyvauti naujoje sistemoje ir yra raštiškas prašymas.

Ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas paskutiniam variantui, nes įžangaįvyks naujoje programoje numatytas, Bet dalyvavimas joje yra išimtinai reikalas savanoriškas. Atsižvelgiant į šį naujosios sistemos veikimo principą, piliečiai raginami prasmingai žiūrėti į sprendimą tapti jos dalyviu ir nepamiršti pareikšti savo nuomonės raštu, jei nenori investuoti pinigų į TPK.

Nors šis klausimas vis dar sukelia prieštaringas skirtingų vyriausybės blokų nuomones.

Vaizdo įrašas: individualus pensijų kapitalas

Ko tikėtis iš individualaus pensinio kapitalo

Individualus pensijos kapitalas investuotojui

Pensijų kaupimo temą laikau svarbia kiekvienam žmogui. Tuo pačiu metu jūsų amžius nebūtinai turi būti artimas pensiniam amžiui. Kuo anksčiau pradėsite ką nors daryti šia kryptimi, tuo lengviau bus sukurti tinkamą kapitalą, kol nustosite dirbti. Atvirai kalbant, man buvo naudinga šią problemą suprasti išsamiau: pasiruošimas pensijai yra neatsiejama asmeninio finansinio plano dalis, kurią jau ne kartą naudojau tinklaraštyje ir treniruotėse.

Kaip šiandien veikia Rusijos pensijų sistema

Šį tinklaraštį vedu daugiau nei 6 metus. Visą šį laiką reguliariai skelbiu ataskaitas apie savo investicijų rezultatus. Dabar valstybės investicijų portfelis yra daugiau nei 1 000 000 rublių.

Specialiai skaitytojams sukūriau Tinginio investuotojo kursą, kuriame žingsnis po žingsnio parodžiau, kaip susitvarkyti asmeninius finansus ir efektyviai investuoti santaupas į dešimtis turto. Kiekvienam skaitytojui rekomenduoju bent pirmąją mokymo savaitę baigti (nemokama).

Peržiūrėję mano tinklaraščio archyvą galite lengvai rasti naudingų straipsnių apie investavimą į būsimą pensiją (pavyzdžiui, ir). Leiskite schematiškai priminti, kaip atrodo įmokos į kaupiamą pensijos dalį pagal 2001 m. gruodžio 15 d. federalinį įstatymą Nr. 167.

Paskirstomasis-kaupiamasis pobūdis yra valstybinės (vadinamosios solidariosios arba paskirstymo) sistemos ir finansuojamos dalies hibridas, kurį pilietis turi teisę pervesti į vieną iš nevalstybinių pensijų fondų arba palikti pagal nutylėjimą Pensijų fonde. . Tokios formos santaupos buvo formuojamos nuo 2002 iki 2014 metų (iki finansuojamos dalies įšaldymo) jaunesniems nei 1967 m. piliečiams. Iš viso taupomąsias sąskaitas turi 81 mln. piliečių, iš kurių daugiau nei 32 mln. pervesta į nevalstybinius fondus, tačiau pagal kaupimo apimtį nevalstybiniai pensijų fondai 2016 m. aplenkė VEB, kuris atlieka valdymo funkciją. Rusijos pensijų fondo bendrovė, beveik 2 kartus. Tai yra, turtingesni rusai savo lėšas patiki privatiems fondams. Tačiau nuo 2014 metų visi 22% darbdavio įmokų patenka į bendrą draudimo dalį. Pirminiu pavidalu finansuojama sistema nebeveikia, o vyriausybės socialinis blokas, vadovaujamas O.Golodeco, aktyviai lobistinėja jos panaikinimą.

Kodėl reikalinga nauja pensijų reforma?

Bet kuris iš jūsų, nesigilindamas į teoriją, gali įvardyti dvi pagrindines problemas:

1. Valstybė negali mums garantuoti oraus gyvenimo išėjus į pensiją. Tai patvirtinta:

• tradiciškai žemas esamų pensininkų gyvenimo lygis;
• finansuojamos dalies įšaldymas (skaitykite: neatšaukiamas išėmimas), kuris vyksta nuo 2014 m., jau įtrauktas į 2018-2019 metų biudžetą;
• praktika atsisakyti indeksuoti pensijas pagal dydį , kaip tai atsitiko 2017 m.
• Pensijų fondo nesugebėjimas susidoroti su deficitu, kuris jau seniai viršijo trilijoną rublių ir yra padengtas įšaldytomis būsimų pensininkų lėšomis;
• vyriausybės nuolatiniai bandymai reformuoti pensijų sistemą, tuo tarpu jai stabilizuoti reikia bent 2–3 kartų;
• priimta draudimo dalies skaičiavimo ne pinigais, o balais samprata;
• blogėjanti demografinė padėtis, tai yra bedarbių piliečių dalies didėjimas.

1. Dauguma rusų nėra pasirengę prisiimti atsakomybės už investavimą į savo ateitį. Tam nepadeda dešimtmečius trukusios socialinės priklausomybės suformuotas mentalitetas, kai buvo įprasta kliautis menka, bet garantuota valstybės parama. Ekspertai ir NPF vadovai jau dabar kalba, kad mažos daugumos gyventojų pajamų lygis neleidžia papildomai įnešti įnašų. Taip pat mažai pasitikima valstybine pensijų politika. Jie nurodo 10–30 % gyventojų, kurie yra pasirengę savanoriškai įnešti įnašus. Todėl naujosios reformos autoriams iškilo uždavinys išspręsti šiuos du prieštaravimus: sumažinti pensijų biudžeto deficitą ir skatinti piliečius aktyviau įsitraukti į savo pensijų kapitalo formavimą. Šiuo požiūriu individualaus pensinio kapitalo (IPC) idėja atitinka visose išsivysčiusiose šalyse priimtas normas.

Jei įstatymas dėl NPK bus priimtas iki 2018 m. pabaigos, dirbančių rusų asmeninėse sąskaitose jis pradės pasirodyti 2019 m.

Svarbu: NPK įvedimas nepanaikina dabartinės draudimo (taškų) dalies, kur atiteks visi 22 proc. Tai papildo jau esamą sistemą. Kalbant apie taupymo dalį, kuri jau yra asmeninėse sąskaitose, ji gali būti įtraukta į NPK kaip pradinis įnašas. Jei norite likti „tyliųjų“ gretose ir formuoti tik draudimo pensiją, finansuojama dalis bus konvertuojama į taškus.

Kaip veikia individualus pensijų kapitalas?

NPK sistemoje dalyvaus tik nevalstybiniai pensijų fondai, o paskirstymo (draudimo) dalis liks valstybinio pensijų fondo valdyme. IPC sistemą planuojama diegti palaipsniui. 2019 metais numatomas pereinamasis laikotarpis ir nieko nebus išskaičiuota. Tada, nuo 2020 iki 2025 m., įmokos kasmet didės 1 proc., kad pasieks 6 proc., o vėliau gali būti padidintos iki 12 proc. Tiesa, piliečiams nėra nustatytos viršutinės lubos, kurias galite nustatyti patys. Galite visiškai atsisakyti dalyvauti, taip pat bet kada atostogauti iki 5 metų ir pratęsti jas visam gyvenimui. Pateikę prašymą galite sumažinti arba padidinti įmokos dydį. Tačiau pagal nutylėjimą įmokos per 6 metus padidės 1 proc. Savarankiškai dirbantys asmenys turės savarankiškai registruotis NPK programoje: pasirinkti nevalstybinį pensijų fondą, pensijų planą ir įmokų tarifą. Siekiant paskatinti dalyvius savanoriškai įnešti įnašus, siūloma jį įvesti asmenims. Kalbame apie gyventojų pajamų mokesčio atleidimą nuo savanoriškų įmokų sumos, bet ne daugiau kaip 6 proc. Pagal antrąjį variantą gyventojų pajamų mokesčio tarifas mažinamas nuo 13 iki 10 proc., jei dalyvis į fondą įneša 10 proc. Išimtis taip pat bus taikoma trečiosioms šalims, jei jos įneša įnašų į NPK savo artimųjų naudai. Darbdaviams sudominti jiems suteikiama pajamų mokesčio nuolaida už TPK surinktų lėšų sumą: 2019–2024 m. - 3%, nuo 2025 m. - 6%.

Būsimas NPK įstatymas numato teisę disponuoti ir paveldėti pensijų kapitalą. Iki 20% sąskaitoje sukauptų lėšų galima atsiimti likus 5 metams iki pensinio amžiaus. Arba 100 proc., bet esant tam tikroms aplinkybėms: jei apdraustajam ar net jo artimajam būtinas brangus gydymas. Šia prasme IPC labiau primena ankstesnę finansuojamą sistemą. Paaiškinimas: visos lėšos, paimtos anksčiau laiko, yra apmokestinamos gyventojų pajamų mokesčiu. Praėjus metams nuo diskusijos pradžios, Centrinis bankas ir Finansų ministerija atsisakė iš pradžių pasiūlyto automatinio pasirašymo principo, laikydami jį iš tikrųjų priverstiniu. Vietoje to sistemoje bus įdiegta automatinė registracija, tačiau norint suaktyvinti dalyvavimą pilietis turi asmeniškai pateikti prašymą. Norėdami sistemingiau pažvelgti į vyriausybės planus, pabrėžkime IPC įstatymo projekto privalumus ir trūkumus. Pradėkime nuo privalumų:

• Kuriama sistema, skatinanti piliečius formuoti savo pensijų kapitalą.
• Užšalimo ir realaus taupymo sistemos žlugimo sąlygomis IPC yra vienintelė centralizuota alternatyva kaupti pensijų kaupimą.
• Privačios nuosavybės statusas, pripažintas santaupoms, su galimybe anksčiau laiko atsiimti ir paveldėti.

• Neaišku, ar darbdavius ​​motyvuos šiek tiek sumažintas pajamų mokestis. Jie yra atsakingi už didelio masto aiškinamąjį ir organizacinį darbą, įtraukiant darbuotojus į NPK sistemą, taip pat už jos apskaitą.
• NPF rizikuoja prarasti savo rinkos dalį dėl perėjimo prie savanoriško įmokų pobūdžio. Tai sumažins „ilgalaikių“ pensijų pinigų kiekį ekonomikoje, kuris šiandien yra svarbus šaltinis .
• Nėra aiškiai apibrėžtos laisvai samdomų darbuotojų ir panašių kategorijų piliečių dalyvavimo NPK-e tvarkos.

Kaip privatus investuotojas gali pasiruošti būsimai reformai?

Įstatymas dar nepriimtas, o tai gali tęstis iki 2018 metų pabaigos. Atsakysiu, kad ne. Kiekvieni metai, prarasti dėl ilgalaikės strategijos, kenkia jūsų asmeninio finansinio plano įgyvendinimui. Su didele tikimybe įstatymas bus priimtas ir pravartu iš anksto žinoti bendrus jo kontūrus. Manau, kad kompetentingas investuotojas turėtų operatyviai stebėti visus finansų sektoriuje vykstančius pokyčius. Viena jau aišku: kad ir kas atsitiktų pensijų sistemoje, kiekvienas iš mūsų turėtume pasirūpinti ilgalaikėmis investicijomis. Tik jie leis jums išlaikyti įprastą gyvenimo būdą ir ateityje išėjus į pensiją. Deja, dėl to negalime pasikliauti valstybe, o pasikliauti tik savo vaikų pagalba būtų savanaudiška ir ne visai atsakinga pozicija. Sakyčiau, tiems, kuriems dabar 18 metų, yra geriausia startinė padėtis pradėti investuoti į savo ateitį. Taigi investuoti į pensijų kapitalą turime tris galimybes.

1. Dalyvaukite būsimoje NPK sistemoje per savo darbdavį arba patys pasirinkite programą, jei esate savarankiškai dirbantis pilietis.
2. Nieko nedarykite ir, jei jūsų lėšos šiuo metu yra Pensijų fonde, palikite jas solidarumo sistemoje. Tokiu atveju jūsų santaupos bus panaudotos šių dienų pensininkams ar kitoms biudžeto reikmėms finansuoti. Teisiškai jie bus jums įskaityti taškų pavidalu apdraustojo asmens sąskaitoje.
3. Savarankiškas pensijų kapitalo formavimas investuojant į ilgalaikes priemones. Tai gali būti nuolatinių indėlių portfelis patikimuose bankuose, akcijų indeksų fondai, blue chip obligacijos, užsienio valiuta. Tinka ir ilgalaikio kaupiamojo gyvybės draudimo programos, jei gerai jas išstudijavote ir apskaičiavote. Atsižvelgiant į šalies rizikas, kurių negalima numatyti per tokį ilgą laikotarpį, į portfelį verta įtraukti užsienio turtą.

Kadangi NPK fondus valdys nevalstybiniai pensijų fondai, investuotojas, norintis prisijungti prie programos, turėtų iš anksto pasirūpinti patikimo NPF pasirinkimu. Kad ir kaip atrodytų NPK sistemos galutinė versija, rekomenduoju atidžiai išanalizuoti NPF pelningumo, patikimumo ir surinktų lėšų apimties požiūriu. Patogu juos peržiūrėti santraukos forma svetainėje ratingnpf.ru. Taip pat yra dabartinės sistemos pensijų skaičiuoklė ir internetinė visų fondų paraiškos forma.

Pirmaujančios šalies reitingų agentūros versiją galima analizuoti svetainėje Kaip ir su bankais, svarbu neapsiriboti vienu rodikliu, pavyzdžiui, sutelkti dėmesį tik į pelningumą. Taikant šį metodą kyla rizika patikėti savo ICP fondui, kuris vykdo rizikingą investavimo politiką ir neturi pakankamai rezervų galimiems nuostoliams padengti. Ką jau žinote apie individualaus pensinio kapitalo įvedimo projektą? Ar planuojate savo būsimą pensiją ir ką darote, kad kauptumėte asmenines santaupas? Kadangi straipsnio apimtis nereiškia išsamios finansinio plano sudarymo priemonių apžvalgos, rekomenduoju skaitytojams, kur šiems klausimams skirta pirmoji savaitė (galite pasiimti nemokamai) ir pamoka Nr.

Pelno visiems!