O pensi di non aver bisogno di una scorta I soldi(o fondo di riserva)? Pensa di nuovo. Non importa quanto tu sia finanziariamente indipendente oggi, Ci sono sempre sorprese nella vita.

così chiamato " Spese impreviste sono il motivo per cui molti professionisti finanziari suggeriscono di tenere da tre a sei spese mensili in un conto di risparmio o come investimento di facile restituzione.

Anche se non riesci a immaginare una situazione in cui potrebbe essere necessaria un'assistenza finanziaria, ricorda che le cose possono cambiare.

19 situazioni in cui può essere richiesto un fondo di riserva.

Può succedere che molte di queste situazioni si verifichino contemporaneamente.

1. Perdi il lavoro e non riesci a trovarne un altro con lo stesso stipendio.

Con un risparmio di 3-6 spese mensili, sei libero di viverne mentre cerchi il modo migliore. Senza un fondo di emergenza, invece, sarai costretto ad accettare la prima offerta, che soddisfi o meno le aspettative.

2. Ricevete una tassa di proprietà di cui vi siete dimenticati...

Non rovinare la tua relazione con servizio fiscale. Non devi farlo se hai un airbag finanziario familiare, un fondo di riserva appropriato. Sarai in grado di pagare immediatamente la tassa imprevista e pianificare meglio le tue spese finanziarie la prossima volta.

3. È prevista un'aggiunta in famiglia.

Questa è felicità e spese aggiuntive. Tuttavia, con la presenza di un fondo di riserva, ti sentirai molto più sicuro e potrai prepararti con calma all'arrivo del bambino. La famiglia sarà contenta di eventuali spese imminenti, anche se il lavoro non prevede il congedo di maternità retribuito.

4. Stanno affrontando una malattia prolungata.

Salute e longevità a te e alla tua famiglia. Tuttavia, secondo le antiche scritture, la vecchiaia, la malattia e la morte attendono tutti noi. Se sei troppo malato e non puoi andare a lavorare, c'è la possibilità che tu lo perda.

Anche se il lavoro è pagato congedo per malattia non puoi permetterti di vivere con meno del tuo intero stipendio. cuscino finanziario la sicurezza può aiutarti a superare questo periodo difficile.

5. Tentativo di avviare l'auto al mattino, ma non succede nulla.

Un conto a sorpresa per riparare un'auto non è la migliore notizia. La presenza di un adeguato fondo di riserva riduce al minimo le preoccupazioni al riguardo.

6. Sei trasferito a un lavoro part-time con un programma tale che non funzionerà per combinare questo lavoro con un altro.

Il lavoro part-time significa meno retribuzione, ti verrà ridotto il reddito per un po'. La disperazione di questa situazione ti aggirerà se hai un airbag finanziario.

7. Il bambino ha bisogno di cure mediche urgenti.

Anche se hai un'assicurazione sanitaria, dovrai investire i tuoi soldi in cure fino a quando la compagnia di assicurazioni non restituirà i costi, cosa possiamo dire se non c'è un'assicurazione. Considera l'acquisto.

8. Vieni investito da un'auto e costretto a letto per mesi.

Ancora una volta, buona salute a te, ma devi considerare tutto situazioni di vita. Nel corso degli anni, gli incidenti stradali sono stati fonte di problemi per molte persone. E poiché nessuno li pianifica mai, possono lasciare te e le tue finanze in uno stato pietoso.

9. Il tuo amico o parente si trasferisce con te durante una crisi.

Anche se sei riuscito a pareggiare la tua situazione finanziaria durante una crisi, amici o parenti potrebbero chiedere aiuto. ti darà l'opportunità di aiutare coloro che ti sono cari.

10. Tu o il tuo coniuge vi deprimete.

La depressione è uno stato reale e trovarsi in questo stato non favorisce una vita attiva. Se tu o il tuo partner state vivendo la depressione, può essere estremamente difficile guadagnarsi da vivere durante questo periodo. Sorridi più spesso, ti rallegra e ti rendi la vita più facile. Quindi non devi spendere soldi.

11. I documenti di identità sono persi.

Quindi tutte le carte sono bloccate, non c'è accesso a conto bancario e non puoi sbloccarli prontamente. Se il passaporto e i diritti vengono persi, ci vorrà molto tempo per ripristinarli. Durante questo periodo, potresti non avere accesso a carte di credito e conti. Il fondo di riserva sarà una salvezza anche in questa situazione (tenere a casa il 10-15% dell'importo).

12. Sei stato sfrattato da un appartamento in affitto.

Il trasloco è sempre costoso, ma può essere molto più costoso quando non hai tempo per pianificare bene. Ancora peggio è che hai bisogno di un importo aggiuntivo per stabilirti in un nuovo posto. Sfortunatamente, ci sono molte ragioni per cui le persone si radunano poco tempo e lasciare le loro case, ad esempio, il proprietario dell'appartamento che stai affittando lo sta vendendo.

13. Hai beccato il tuo coniuge a tradire e ti senti estremamente a disagio a vivere nella stessa casa.

Prima di tutto, pensa al motivo per cui si è verificata questa situazione. Se un uomo inizia a guardare le altre donne, significa che la moglie pensa nei suoi pensieri che suo marito non è abbastanza bravo e che merita di meglio. Ma poi è uscita per il meglio, cosa ha fatto perché si verificasse questa situazione?

Se vivi in ​​un ambiente scomodo o non sicuro, allontanarti temporaneamente dal tuo coniuge è un modo per riflettere sul tuo comportamento e capire perché è sorta questa situazione, cosa è necessario fare per correggerla. Senza un'adeguata riserva finanziaria, non hai nessun posto dove andare.

14. Un lavoro da sogno è all'orizzonte, ma se accetti questa offerta, dovrai accontentarti di un reddito più basso.

Con i soldi in banca, hai l'opportunità di guadagnare meno se ne hai davvero bisogno. Con un'adeguata riserva di emergenza, puoi, senza pensare, cambiare la tua occupazione in un lavoro di una vita e lavorare per ripristinare il tuo reddito attuale per tutto il tempo necessario.

15. Stai guidando e all'improvviso compaiono sbuffi di fumo da sotto il cofano e le luci sul cruscotto iniziano a lampeggiare per un malfunzionamento.

Quando vivi da stipendio a stipendio, questa è una delle cose peggiori che possono accadere. Non solo dovrai pagare per un carro attrezzi, ma dovrai anche affrontare un conto impressionante per le riparazioni dell'auto.

16. Il tuo parente o amico muore improvvisamente in un'altra città.

Il viaggio può essere proibitivo. Dovrai pagare non solo i biglietti aerei o ferroviari, ma anche l'affitto di un hotel per diversi giorni.

17. Ti imbatti nel vendere un oggetto raro che hai sognato per tutta la vita, ma costa "buoni soldi".

Se un'offerta tanto attesa arriva sul mercato e non hai i fondi per acquistarla, ti sentirai un perdente.

18. Uno dei membri della famiglia ha bisogno di una medicina costosa.

Avere un'assicurazione sanitaria può aiutarti a evitare un largo numero spese mediche, ma questo non significa che l'assicurazione coprirà l'acquisto di tutti i farmaci necessari. Invece di soffrire per la mancanza di farmaci o di indebitarsi, se hai un airbag finanziario familiare, prendi la medicina migliore.

19. Cambiamenti imprevisti sul posto di lavoro ti costringono a cambiare il tuo luogo di residenza.

Cosa succede se ti viene offerta una promozione significativa altrove nel paese o se la tua azienda decide di chiudere il tuo ufficio locale? La risposta è ovvia: dovrai muoverti. Sfortunatamente, senza una scorta di emergenza, potresti perdere l'occasione e rimanere bloccato dove sei.

Ultimi pensieri:

Tutte queste e molte altre situazioni possono causare una grave violazione della tua stabilità finanziaria, costringendoti a contrarre debiti e prestiti. Con un po' di fortuna, i tuoi imprevisti non si sovrapporranno a una serie di altri problemi per i quali non potrai nemmeno prendere un prestito, e se lo prendi non lo saprai

Questo è un duro colpo per i nervi e una chiara minaccia per le finanze. Ti fa sentire "al limite".

La maggior parte di questi problemi può essere ridotta al minimo avendo contanti nell'airbag finanziario.

1. Apri un deposito
2. Impegnati a metterci dei soldi ogni settimana o ogni mese. Meglio ancora, chiedi alla banca di farlo automaticamente per te.
3. Dimentica l'esistenza di questo account finché non incontri circostanze impreviste.

In questo caso, l'airbag finanziario funzionerà per te.

Se hai un fondo di riserva, ritiri semplicemente del denaro per risolvere il problema che è crollato. Qualsiasi tentativo di portarti in uno stato di crisi impallidirà di fronte a una pianificazione finanziaria impeccabile.

Se non hai ancora una scorta di emergenza, inizia a costruirne una e sii felice di averlo fatto.

Scopri l'esperienza di Evgeny Popov nell'uso di un airbag finanziario e condividi nei commenti cosa ti ha aiutato a creare una riserva di emergenza!

“La ricchezza è la capacità di una persona di vivere senza lavoro per un po'”.
Robert Kiyosaki

Un momento come la creazione di un airbag monetario dovrebbe ricevere molta attenzione.

Tutti coloro che sognano una vita tranquilla hanno bisogno di un airbag finanziario. Riguarda su un certo stock di denaro che deve essere raccolto e messo da parte per casi imprevisti. Il tuo airbag finanziario dovrebbe avere esattamente le dimensioni che sarebbero sufficienti per una vita dignitosa in qualsiasi momento di crisi.

Oggi nessuno è immune da eventi terribili, cose: licenziamento dal lavoro, fallimento di un'impresa, incidenti e altri infortuni, morte di una persona cara, ecc.

Un airbag finanziario è qualcosa che anche in una situazione di vita difficile:

• permetti alla tua famiglia di condurre una vita normale;
• salva te e la tua famiglia da una terribile depressione;
• non consentirà la vendita forzata di beni accumulati;
• non ti costringerà ad accumulare debiti per bollette, prestiti, ecc.

Pertanto, se vuoi davvero essere sicuro della pace della tua famiglia, se vuoi addormentarti su un morbido letto la sera senza nervi, proteggere la tua vita e quella dei tuoi cari, crea un airbag affidabile. Come minimo, dovrebbe essere uguale ad almeno 6 dei tuoi stipendi.

Come si crea un cuscino finanziario?

Esistono le seguenti regole per la creazione di una riserva di emergenza (NC):

1. Definisci chiaramente il periodo per il quale prevedi di creare il tuo cuscino. Di norma, per la prima volta è sufficiente coprire 6-12 mesi.
2. Calcola l'importo totale delle spese di oggi. Include il pagamento dell'alloggio, l'acquisto di vestiti, il cibo, la manutenzione dell'auto, la visita da un parrucchiere, i luoghi di intrattenimento e altro ancora: tutto ciò che è necessario per un normale soggiorno di 1 mese. Moltiplica l'importo per il periodo che hai definito sopra.
3. Decidi l'importo delle detrazioni mensili. Diciamo che può essere del 10-20% da ciascuna fonte di reddito.
4. Aprire un conto bancario che può essere rifornito ogni mese.
5. Inizia a costruire il tuo airbag.

Tali azioni non solo ti aiuteranno a risparmiare denaro, ma forniranno anche assistenza indiretta, perché psicologicamente ti sentirai veramente protetto.

I requisiti principali per l'airbag:

1. Questi fondi devono essere completamente inviolabili. In nessun caso, in nessun caso, dovresti spenderli. Solo nel caso più urgente (risolvere la questione “vita e morte”) puoi prelevare parte del denaro dal tuo cuscino con la promessa di restituirlo in un prossimo futuro in doppia misura.
2. La riserva minima di fondi deve essere pari ad almeno un anno e mezzo di reddito. Finché la tua famiglia continuerà vita tranquilla, puoi sviluppare un piano per uscire dalla crisi, trovare un altro lavoro o, in alternativa, una fonte di reddito alternativa.
3. I tuoi fondi dovrebbero essere assicurati contro le perdite il più possibile. L'opzione migliore è mantenere i soldi sotto forma di depositi.
4. Gli interessi devono essere addebitati sulla Nuova Zelanda. Ciò compenserà l'inflazione.
5. Lo stock di denaro deve essere costantemente rifornito. Non pensare che sei mesi in Nuova Zelanda saranno più che sufficienti per te. Non ci sono mai soldi extra.

Segui questi requisiti

Airbag finanziario- questa è una riserva di denaro in caso di crisi finanziaria, se perdi tutto il tuo reddito o c'è una sorta di emergenza che richiede denaro. Lo scopo di un cuscino finanziario è quello di aiutarti a superare un momento difficile di mancanza di denaro mantenendo il tuo solito stile di vita. Cosa farai se perdi il lavoro e non hai altre fonti di reddito? Bene, se riesci a trovare rapidamente nuovo lavoro. E se no? Le persone senza un cuscino finanziario in questo caso si trovano in una situazione finanziaria molto difficile, alcuni devono persino vendere la loro proprietà.

Quando potresti aver bisogno di un cuscino finanziario?

• perdita del lavoro: chiunque può perdere il lavoro o perdere la propria attività. Le entrate spariranno, ma le spese rimarranno, devi sempre pagare casa, cibo, prestiti;
• malattia e cure costose: se non disponi di una buona assicurazione medica che copra i costi del trattamento, un airbag finanziario ti aiuterà;
• riparazioni domestiche di emergenza dopo un incendio o un'alluvione: la stessa cosa, se la casa non è assicurata, un cuscino finanziario ti consentirà di iniziare rapidamente le riparazioni e ripristinare l'alloggio.

Per cosa non dovresti spendere soldi?

Ricorda che questa è una riserva di emergenza. Dovrebbe essere speso solo quando necessario. Cioè, questi soldi non possono essere spesi in vacanza, in macchina, su nuovo telefono eccetera. Se vuoi andare in vacanza, risparmia separatamente.

Quanto dovrebbe essere grande il cuscino finanziario?

Un cuscino finanziario dovrebbe aiutarti a mantenere il tuo vecchio stile di vita in assenza di reddito. Molto spesso, diventa richiesto in caso di perdita del lavoro. Pertanto, la dimensione del cuscino finanziario dovrebbe fornire disoccupazione. La velocità con cui riesci a trovare un lavoro dipende da te, può essere una settimana o pochi mesi. Il minimo standard è tre delle tue spese mensili, in modo ottimale - 6. Se il tuo cuscino finanziario è pianificato per un altro casi di emergenza, quindi le sue dimensioni possono essere aumentate a tua discrezione. Quanto a me, il mio cuscino finanziario è più del mio reddito annuo.

Dove conservare un cuscino finanziario?

Per cominciare, pensiamo a quali requisiti dovrebbero essere presentati al cuscino finanziario? Il requisito principale è che sia facilmente accessibile. In nessun caso dovresti conservare un cuscino finanziario in immobili o titoli. Non puoi vendere immobili rapidamente in un giorno, i titoli possono diventare più economici, l'oro, sebbene sia considerato un bene protettivo, può anche diminuire. Pertanto, solo il denaro è adatto per conservare un cuscino finanziario.

Dall'inizio dell'anno il rublo si è svalutato del 40% rispetto al dollaro. L'aumento del prezzo del dollaro provoca un aumento dei prezzi non solo per le merci importate, ma anche per quelle nazionali, i cui produttori utilizzano materie prime e materie prime straniere. Cioè, i prezzi stanno aumentando per la maggior parte dei beni e devi proteggere i tuoi soldi dalla svalutazione e dall'aumento dei prezzi. Pertanto, il cuscino finanziario deve essere mantenuto non solo in rubli, ma anche in un'altra valuta: il dollaro e l'euro. Il rapporto ottimale è 1:1:1 o 1:0,5:0,5.

Dove tenere i soldi?

I soldi possono essere tenuti a casa o in banca. Ma la casa potrebbe essere in fiamme o la casa potrebbe essere derubata. Pertanto, non è sicuro tenere tutti i soldi a casa. È ottimale mantenere la maggior parte del denaro in una banca affidabile in deposito e una piccola parte, ad esempio un reddito mensile, se il denaro è necessario con urgenza, a casa. La banca non solo tratterrà i tuoi soldi, ma ti addebiterà anche gli interessi. Poiché il denaro si deprezza nel tempo, per mantenere il potere d'acquisto del cuscino finanziario, scegli un deposito con un tasso di interesse almeno pari alla previsione di inflazione. Ora la previsione della Banca di Russia per l'inflazione entro la fine del 2014 è dell'8%, per il 2015 - 6,2-6,4% (la mia personale è del 7%). Ma non c'è bisogno di rincorrere la redditività del deposito, ricorda che la banca deve essere affidabile. Se la licenza della tua banca viene revocata, i tuoi soldi verranno bloccati fino all'inizio dei pagamenti assicurativi. Di solito, i pagamenti ai depositanti bancari iniziano due settimane dopo la revoca della licenza. Per una maggiore affidabilità, puoi distribuire denaro tra più banche, ad esempio, tenere rubli in una banca, dollari in un'altra, euro in una terza.

Poiché il denaro potrebbe essere necessario in qualsiasi momento, è meglio scegliere con la possibilità di ritiro parziale dei fondi o con risoluzione preferenziale per risparmiare interessi sul deposito. Se stai solo formando il tuo cuscino finanziario, il deposito deve essere ricostituibile.

Come creare un cuscino finanziario.

1. Decidi la misura del cuscino. Leader, conoscerai l'entità delle tue spese mensili. Se l'importo delle spese mensili è 20.000 e il cuscino è per 6 mesi, la sua dimensione è 20.000 * 6 = 120.000.
2. Calcola quanto puoi risparmiare ogni mese. Il denaro che hai lasciato dopo tutte le spese può essere utilizzato per formare un cuscino finanziario. Se ne rimangono 10.000, ci vorranno 12 mesi per formare il cuscino.
3. Scegli e rifornito. Apri un conto e deposita denaro su di esso.

Un cuscino finanziario non solo ti aiuterà in una situazione finanziaria difficile. Sapere di avere una riserva di cassa affidabile ti aiuterà a sentirti più sicuro e a dormire meglio la notte.

Hai bisogno di un airbag finanziario? Inconsciamente, sai di sì. Tutti dicono, consigliano e raccomandano di avere una sorta di margine di sicurezza per te stesso (sotto forma di Ennesima somma i soldi). In pratica, la maggior parte no.

A me è successa la stessa cosa qualche anno fa. Poi ho capito (o meglio, la vita mi ha fatto capire) l'innegabile vantaggio di un gruzzolo del genere per circostanze impreviste. E da quel momento, qualunque cosa accada, ho sempre riserve finanziarie per ogni giorno.

Dall'articolo imparerai i punti principali sulla formazione di un airbag.

E la mia umile esperienza. Una breve storia su come ho iniziato a formare il capitale di riserva. E alcune sfumature di accumulo, conservazione e utilizzo del cuscino.

Perché hai bisogno di un cuscino o di quale protezione?

Nella definizione classica, un airbag finanziario aiuta a evitare difficoltà finanziarie temporanee. Nasce da qualsiasi persona (e più di una volta) nel corso della sua vita. O mitigare i loro effetti.

Hanno perso il lavoro, hanno ricevuto un'invalidità temporanea, avevano urgente bisogno di soldi per importanti spese impreviste. Cosa fare?

E la scorta tempestiva accumulata verrà in soccorso.

I punti chiave dell'utilizzo del cuscino sono − importante imprevisto. Ed è nell'aggregato, e non separatamente.

Quanti soldi devi avere?

I consulenti finanziari e i libri intelligenti sull'alfabetizzazione finanziaria consigliano di mantenere una riserva equivalente a 6-12 mesi delle tue spese.

La tua famiglia spende 80 mila mensili. Devi accumulare 480 - 960 mila rubli.

Ciò ti consentirà di sopravvivere in sicurezza alla striscia nera. Non pensare ai soldi. Di almeno sappi che c'è un certo capitale alle tue spalle. E banale non morire di fame.

Come formare e quanto risparmiare?

Sorgono immediatamente 3 principali domande consecutive.

Come generare capitale? Naturalmente, metti da parte una parte dei fondi dai salari ogni mese.

Da ciò segue la seconda domanda. Quanto rimandare?

E il più interessante. Quanto tempo ci vorrà?

Mettendo da parte il 10%, in 10 mesi risparmieremo solo 1 mese di vita sicura. Di conseguenza, devi spendere 5 o 10 anni su una riserva di 6 o 12 mesi!

Ora, questa è una quantità impressionante di tempo. Solo per formare un vero e proprio airbag per te, può volerci un intero decennio!!!

Certo, puoi provare a risparmiare di più - 15-20%. Ma poi devi spremere altre spese. Mangia meno, riposa più modestamente, vestiti meno.)))))))

Non una prospettiva molto brillante per i prossimi anni.

In realtà, risparmierai ancora di più. Per un periodo di 10 anni, in ogni caso, utilizzerai il accumulato. Ridurre periodicamente le riserve finanziarie.

Pertanto, puoi tranquillamente aumentare di una volta e mezza il tempo di accumulo stimato. Questa sarà una cifra più realistica.

Dove tenere i soldi?

Formando una riserva finanziaria per il futuro, sempre di più grande somma fondi.

E sorge una domanda naturale: dove conservare tutti questi soldi?

Case? O forse investire da qualche parte? Per far funzionare i soldi e generare reddito.

Prima di rispondere, devi capire perché risparmiamo denaro. Per quale scopo?

Per spese importanti, anche improvvise e impreviste.

Pertanto, la regola principale è la liquidità. Cioè, la possibilità di prelevare rapidamente denaro se necessario.

Il secondo punto importante è che deve essere una fonte affidabile di investimento.

Questi parametri sono ideali depositi bancari. Il denaro può essere prelevato in qualsiasi momento. La banca matura, anche se piccola, ma reddito. Che almeno protegge il denaro dall'ammortamento. E i depositi sono assicurati dalla DIA - 1,4 milioni sono garantiti dallo Stato.

A casa, puoi tenere una piccola parte dei fondi. Per qualsiasi emergenza. Fine settimana, vacanze le banche potrebbero non funzionare, ma il denaro è necessario qui e ora.

La mia storia dell'airbag

Tutto è iniziato con il fatto che alcuni anni fa ho dovuto lasciare il mio lavoro. Cominciarono a ritardare i salari, e molto. Il ritardo è stato di circa 3 mesi. E ogni mese aumentava.

All'inizio dell'autunno abbiamo ricevuto i soldi per l'inizio dell'estate, per il nuovo anno abbiamo pagato per settembre-ottobre.

Ho appena acceso il mio primo mutuo. E ogni mese è necessario effettuare un pagamento sul prestito. Ed ecco un tale pasticcio. In generale, nessuna stabilità. Non sai se ti daranno denaro entro la data del prossimo pagamento o meno.

Ha scritto lettere di dimissioni. E ho iniziato a cercarne uno nuovo Buon lavoro. Pensavo di cavarmela in fretta, in un paio di settimane.

E poi stavo aspettando una spiacevole sorpresa. L'anno di crisi del 2010 era in cantiere, e con il lavoro, e ancor di più con gli stipendi, non andava molto bene.

Se offrivano denaro più o meno normale, chiedevano di lavorare 8 giorni alla settimana, 25 ore al giorno. Beh, forse un po' meno. (((((

Con un programma normale (5 giorni a settimana per 8 ore), offrivano delle briciole.

E così sono rimasto appeso a tempo indeterminato per 4 mesi. Senza soldi. Sono senza reddito. Bambino piccolo. Solo la moglie lavora. Più rate mensili del mutuo.

In generale, hanno cominciato a vivere con uno stipendio per quattro. Famiglia di tre persone + banca. Inoltre, il 50% di tutte le entrate ha cominciato subito ad andare al mutuo.

E nessun risparmio per una giornata piovosa.

La cosa più interessante è che prima di questo periodo, quando sono comparsi dei soldi in più, sono stati effettuati, se possibile, pagamenti anticipati sul prestito. Cercando di pagare il prima possibile.

La logica era semplice. Perché risparmiare? È meglio estinguere il prestito il prima possibile. Risparmiare sui pagamenti in eccesso in futuro. Questo è quello che ho salvato.

Avendo perso una fonte di reddito familiare, hanno dovuto stringere la cinghia. Ridurre al minimo tutti i costi.

E tu sai. Non è successo niente di catastrofico. Abbiamo rivisto le nostre esigenze. È diventato più premuroso per fare acquisti. Sebbene abbiano iniziato a spendere meno per i prodotti alimentari, sono diventati più utili. E così via per ogni categoria di spesa.

L'unica cosa era abbandonare completamente l'intrattenimento. Cinema, parchi per bambini, ristoranti, caffè.

Tutto il resto era più o meno tollerabile. Inoltre, hanno temporaneamente smesso di pagare le bollette.

E in linea di principio, ci sarebbero abbastanza soldi. Se non fosse per il mutuo. Prendendo metà del nostro reddito.

Ho dovuto indebitarmi. Ho preso in prestito qualcosa da amici. Parte del denaro speso con una carta di credito.

Più tardi, quando tutto si è stabilizzato, era ancora praticamente l'intero anno dovuto ripagare i debiti, ripagare i prestiti. E nessuno ci avrebbe perdonato i pagamenti accumulati per l'alloggio e i servizi comunali. Vivevano in condizioni spartane. Tutto sommato, è stato un anno divertente.

Dopodiché, ho deciso fermamente di avere sempre una riserva, che è sufficiente per 3-4 rate mensili del mutuo.

Come ha dimostrato la pratica, se lo vuoi davvero, puoi vivere con un'unica fonte di reddito.

Circa un anno dopo, l'obiettivo è stato raggiunto. Si è accumulato un piccolo cuscino dalla dipendenza dal credito.

Ma l'abitudine di risparmiare per una giornata piovosa è rimasta. E ogni mese si è scoperto che inviava una piccola quantità. Qualche volta di più. A volte meno.

Pertanto, non c'era un obiettivo difficile da mettere da parte del 10%, 15% o 20% ogni mese. La cosa principale è spendere almeno un po' di soldi (naturalmente non 50 o 100 rubli) per la formazione di una protezione finanziaria in futuro.

E sai quanto è bello! Sappi che hai una certa riserva finanziaria alle spalle. Non aver paura del domani.

Ti senti molto più sicuro e libero. Il cuscino, sebbene economico, ti permette di dormire meglio.

Per formare un airbag finanziario, non è necessario disporre di una riserva per 6-12 mesi di spesa media. Dovrebbe essere sufficiente per almeno 6 mesi, fornendo requisiti minimi. E possono essere del 30-50% in meno rispetto a quelli attuali.

In totale, è necessario creare una riserva per 3-4 mesi di spese medie.

Naturalmente, è stupido quando hai difficoltà finanziarie continuare a vivere e spendere soldi allo stesso ritmo. Non sai quando finirà.

E l'obiettivo principale è allungare il più possibile per ottenere di più lungo termine risorse finanziarie disponibili.

Ho portato i soldi accumulati in banca. Ha aperto un deposito a termine fruttifero. E ho cercato di scegliere il massimo tasso d'interesse. Ma di solito l'interesse più alto sui depositi viene concesso solo per periodi di 2 e 3 anni.

E un paio di volte ho dovuto prelevare parte dei fondi. Perdendo naturalmente tutti gli interessi maturati.

Poi ho iniziato a combinare depositi corti, medi e lunghi. Poi ho iniziato ad usare la scala dei depositi.

Per chi non sapesse di cosa si tratta, in poche parole.

Apri più depositi con termini diversi. Ad esempio, per 3, 6, 9 mesi e 1 anno. Naturalmente, il più redditizio è 1 anno. E per un deposito di 3 mesi, l'interesse più basso.

Dopo 3 mesi, scade il termine del primo deposito. Con questi soldi si apre un deposito annuale.

Per il resto, il periodo corrente è spostato di 3 mesi. E per il periodo di 6 mesi, rimane fino alla fine di 3 mesi. Per 9 mesi - sei mesi. Annualmente - 9 mesi.

Ripetiamo lo schema ogni 3 mesi e dopo 3 approcci, ogni volta puoi aprire il deposito più redditizio per 1 anno.

Inoltre, parte del denaro viene memorizzato su una carta di credito. Per un rapido accesso in caso di necessità urgente.

Richiesto con interessi sul saldo. Idealmente, l'interesse sarebbe calcolato sul saldo giornaliero. Questo è molte volte più redditizio dell'offerta di molte banche di addebitare interessi sul saldo minimo entro un mese.

La cosa principale per mantenere un airbag finanziario è la liquidità e l'affidabilità.

Anche nella formazione di un cuscino, le carte di credito possono essere dei buoni aiutanti.

Ma qui devi procedere con attenzione. E ricorda che una parte dei tuoi fondi dovrebbe già essere accumulata.

Significato dei crediti. A volte hai bisogno di soldi urgenti. piccola parte. E ottenerli dal deposito non è molto caccia. Perderai interesse sul saldo.

In alternativa, prestiti.

Ora è solo il paradiso per questo. Molte offerte di carte di credito con un periodo senza interessi e/o senza spese di manutenzione.

Avevo la plastica di Alpha "". Pagato poco più di mille all'anno. Ma poteva usare i soldi gratuitamente. Questo è un piccolo prezzo da pagare per la tranquillità.

Ora è passato alle carte rateali. , e Criceto. Li ho tutti. Sinceramente non li uso spesso. Ma la cosa principale è che loro completamente gratis. E ti danno la possibilità di acquistare a rate senza pagamenti in eccesso.

Il mio principio è il seguente.

Perché ritirare i propri soldi, che porta un piccolo reddito. Quando puoi usare quello di qualcun altro gratuitamente. L'importante è avere qualcosa per chiudere il debito alla fine del termine.

Il frigorifero si è rotto. Necessità di comprarne uno nuovo. Costa 40 mila rubli. Fondamentalmente, ci sono i soldi. È possibile stampare il backup. E poi colmare gradualmente il divario nel cuscino finanziario. Rimandando 5-6 mila ogni mese.

Per che cosa? Acquistiamo merce a rate per 6 mesi. E ogni mese depositiamo lo stesso denaro sulla carta. E i miei 40mila continuano a giacere intatti e l'interesse continua a calare su di loro.

Dopo depositi e carte con interessi sul saldo, ho scoperto le obbligazioni per me stesso.

Che ne sai di obbligazioni?

Se non altro, ecco 3 dei loro principali vantaggi rispetto ai depositi bancari.

1. La redditività è superiore del 20-30%.
2. Possibilità di venderli in qualsiasi momento (NKD).
3. I titoli di Stato (OFZ) sono più affidabili dei depositi.

E questo piacere costa solo 1 mille rubli a testa. Come ti piace?

Naturalmente, ora tengo i soldi risparmiati per l'airbag finanziario in titoli di stato a breve termine.

Alcuni rimangono in depositi bancari. E un'altra quota sulle carte con una percentuale del saldo.

Lo svantaggio delle obbligazioni è che i prelievi sono disponibili solo nei giorni feriali. E ci vuole in media 1 giorno lavorativo. E si estende fino a 2-3 giorni se cade in un fine settimana.

Il denaro dovrebbe funzionare e generare reddito.

Ora i miei fondi accumulati sull'airbag mi permettono di vivere un anno in pace di sicuro. Se modestamente, allora da uno e mezzo a due anni.

Ma pur avendo un così solido (secondo me) margine di sicurezza, cerco di non entrarci se possibile. Uso solo il reddito corrente secondo necessità.

Il denaro viene speso molto rapidamente. E poi, per colmare il vuoto nel cuscino, ci vogliono diversi mesi.

Solo per casi estremi. Quando non puoi fare a meno di un cuscino.

E sai cosa ho notato. La riserva ha quasi cessato di essere utilizzata. Egli è. Bugie. Porta un po' di soldi. Ma per ora, risulta aggirare le difficoltà temporanee (se si presentano) da sole. Ma c'è sempre un paracadute - per ogni evenienza.

In custodia

Quali conclusioni si possono trarre?

1. Ogni famiglia dovrebbe sicuramente avere un cuscino finanziario.
2. È meglio avere qualcosa che non avere niente. L'importante è iniziare a risparmiare un po'. Successivamente diventa un'abitudine. Ed è fatto in modo completamente automatico. Aumentando gradualmente le riserve finanziarie.
3. Mettere da parte il denaro dovrebbe essere utilizzato solo se emergenza. Meglio cercare di cavarsela da soli. Senza scorte.
4. Devi tenere i soldi in un luogo liquido sicuro. Essere sempre in grado di prelevare l'importo richiesto il prima possibile.
5. Il denaro deve funzionare. E se c'è un'opportunità per aumentare le entrate dagli investimenti, dovresti sempre usarla.
   Di conseguenza, potrebbe risultare una certa simbiosi tra risparmio finanziario e investimenti. Utilizzando l'esempio di una combinazione di depositi bancari o denaro su una carta con interessi sul saldo (in quanto più liquidi) + obbligazioni (con più alto livello reddito).

Un airbag finanziario è una riserva intoccabile di risorse finanziarie che ti consente di sopravvivere con calma a un periodo senza un reddito stabile. Idealmente, consentirà situazione problematica non ridurre la qualità della vita. È necessario che tu ti senta fiducioso nel futuro. Qualunque cosa ti accada, avrai sempre un margine di solidità finanziaria!

1. In quali casi sarà utile questo tipo di risparmio?

Una situazione imprevista può sorgere per qualsiasi persona: nessuno può assumere il pieno controllo della vita. E a volte i problemi sono coperti da una valanga. Non tutti possono essere risolti con il denaro, ma in molte situazioni una riserva finanziaria "per una giornata piovosa" tornerà utile.

In quali casi la nostra riserva finanziaria può aiutarci:

• perdita del lavoro e incapacità di trovare rapidamente un lavoro con uno stipendio simile;
• trasferimento a tempo parziale;
• malattia grave, infortunio, necessità di cure urgenti, intervento chirurgico;
• morte di una persona cara;
• danni materiali dovuti a calamità naturali;
• rapina o furto;
• investimento finanziario infruttuoso;
• riapprovvigionamento in famiglia e relative spese accessorie;
• aiutare un parente o un amico disabile;
• muoversi per un motivo offerta vantaggiosa associati al lavoro o all'acquisizione di beni immobili;
• divorzio con impossibilità di vivere nella stessa stanza;
• sfratto da alloggi in affitto;
• guasto complesso di un'auto o di elettrodomestici;
• perdita di documenti importanti;
• spese legali;
• bisogno di pagare tasse e tasse.

Tutti questi problemi sono difficili da affrontare se si vive busta paga in busta paga e non si risparmia denaro. Ma se c'è un airbag finanziario, c'è una possibilità di uscirne situazione di crisi con la minima perdita.

2. Qual è la taglia ideale per una giornata piovosa?

Il bilancio familiare è diviso in due parti importanti: entrate e spese:

1. Raramente qualcuno ha un reddito costante. Anche con uno stipendio stabile, è possibile ridurli durante il congedo per malattia o aumentarli a causa entrate extra o pagamenti di bonus;
2. Le spese diverse da quelle impreviste sono più facili da prevedere. Questi includono la spesa per cibo, vestiti, servizi pubblici, comunicazioni, trasporti, pagamenti di prestiti, istruzione, rifornimento kit di pronto soccorso domiciliare. Prima di aumentare le tue spese stipulando un nuovo prestito o acquistando un costoso articolo per la casa, devi pensare: cosa farai se la fonte di reddito si esaurisce?

Per non essere senza mezzi di sussistenza, dovresti creare un airbag monetario.

Gli analisti finanziari ritengono che il titolo dovrebbe coprire il lato della spesa per almeno 6 mesi.

p> Durante questo periodo è abbastanza realistico trovare un nuovo lavoro con un buon stipendio o ripristinare oggetti e documenti smarriti. Ma i cittadini più prudenti creano un cuscino finanziario per un periodo da uno a tre anni.

Calcoliamo l'importo di tali risparmi usando un esempio:

In questo caso, la riserva minima di emergenza sarà di 210.000 rubli. Ma è meglio avere un risparmio per vita comoda nel corso di un anno o due. Con i costi indicati nell'esempio, un airbag ideale sarà compreso tra 420.000 e 840.000 rubli.

3. Dove conservare le finanze risparmiate

Altro punto importanteè la liquidità del denaro accumulato. Questo termine economico denota la capacità di vendere rapidamente asset a un costo vicino al mercato.

Per riporre l'airbag, è necessario scegliere una modalità di risparmio facilmente accessibile. I fondi depositati in una banca affidabile possono essere ricevuti abbastanza rapidamente. È necessario rivolgersi a un istituto finanziario con una domanda. Ancora più facile prelevare fondi da carta di credito. I rischi di rottura o smarrimento della carta sono minimi!

Ma i fondi investiti nel settore immobiliare, urgentemente non realizzati. Ci vorrà molto tempo per vendere un appartamento o una casa: devi trovare acquirenti che offrano un prezzo adeguato.

Se sei preoccupato per le fluttuazioni dei tassi di cambio, vale la pena aprire due o tre conti di risparmio per valute diverse e riempirli gradualmente tutti.

Inoltre, non dovresti investire fondi dal cuscino finanziario: è creato appositamente per risparmiare denaro e ritirarlo in una situazione imprevista. E in qualsiasi progetto di investimento c'è sempre una quota di rischio e raramente c'è la possibilità di un rapido ritorno sulle finanze investite.

4. Come risparmiare per spese impreviste

base salute finanziariaè un principio "Prima paga te stesso." Prima di spendere il tuo stipendio o qualsiasi altra entrata per i bisogni necessari, dovresti mettere da parte almeno il 10 percento nella riserva. Si ritiene che una tale quantità non influisca sulla qualità della vita e l'airbag delle infusioni regolari crescerà costantemente. Inoltre, questo principio si applica a tutte le entrate, anche regali e oggetti in contanti.

È importante risparmiare denaro subito dopo aver ricevuto un reddito. Tutti sognano risparmi, ma molti sperano di ricostituire il salvadanaio alla fine del mese dai fondi rimanenti. Questo di solito fallisce, perché subito dopo aver ricevuto il denaro, poiché tutti i saldi scorrono via per piccole spese e "Lista dei desideri". L'idea di creare un cuscino viene trasferita al mese successivo, quindi viene ripetuta ancora e ancora.

La percentuale dei depositi dovrebbe essere aumentata ogniqualvolta possibile. Ma qui tutto dipende dalla differenza tra la parte delle entrate e quella delle uscite per un determinato mese.

Il modo più semplice per accumulare una scorta di emergenza:

1. Aprire un conto presso una banca che è tra le prime dieci in termini di patrimonio netto (le informazioni possono essere trovate sui siti finanziari analitici).
2. Metti da parte il 10 percento o più di qualsiasi reddito per ogni settimana o mese. È meglio farlo automaticamente (ad esempio, da una scheda salari).
3. Dimentica di prelevare fondi da questo deposito fino a quando non si verifica una situazione imprevista.

Il deposito deve essere perpetuo con la possibilità di ricostituire o prelevare denaro in qualsiasi momento.

5. Dove trovare strumenti aggiuntivi per creare un airbag

Mettere da parte il 10 percento della tua busta paga è davvero possibile per chiunque. Ma questo metodo per creare "grasso sottocutaneo" è piuttosto lungo. Durante una vita “da busta paga a busta paga”, una fornitura mensile sarà incassata in soli 10 mesi, e per una annuale si dovranno risparmiare 10 anni. Ma vuoi comunque mettere da parte qualcosa per comprare, diciamo, un'auto o un'ulteriore istruzione dei bambini.

Per accelerare la creazione di un PO finanziario, utilizzare i seguenti suggerimenti:

1. Utilizza l'opzione bancaria per addebitare automaticamente un determinato importo da una carta stipendio o reddito. Grazie alle impostazioni di Internet banking, puoi organizzare il trasferimento di un determinato importo sul conto airbag. Aumentare gradualmente questa percentuale per far fronte alla riduzione della spesa. Gente di successo Risparmia fino al 50% dei tuoi guadagni!
2. Risparmia cashback e bonus. Se utilizzi una carta con opzioni simili e paghi gli acquisti con essa, puoi risparmiare un po'. È importante qui non esagerare con le spese e ricostituire il saldo in tempo se la carta è una carta di credito.
3. Mantieni i tuoi bonus o bonus salari. Dopotutto, sei riuscito a vivere bene anche prima della comparsa di denaro aggiuntivo.
4. Rimandare detrazioni fiscali per cure, istruzione o alloggio. In quest'ultimo caso, è possibile creare abbastanza rapidamente un cuscino piuttosto impressionante. Ricorda, la detrazione viene concessa non solo sull'importo speso per gli immobili, ma anche sugli interessi del mutuo.
5. Memorizza coupon e risparmi dalle carte sconto. Se hai acquistato qualcosa in saldo o in saldo, immagina di averlo acquistato prezzo pieno. E la differenza sta nella creazione del cuscino.

Bodo Schaefer dice che senza airbag è come se fossi nudo! Qualsiasi investimento dovrebbe essere avviato solo quando ti sei creato una riserva finanziaria inviolabile.

Un ottimo modo per sbarazzarsi delle spese -. Un fumatore spende almeno 2.400 rubli al mese solo per le sigarette. Non spendere soldi per il veleno, ma trasferiscili in risparmi a lungo termine.

La tua vita cambierà, diventerai più sicuro di te e imparerai a rispettarti di più quando avrai una riserva ignifuga sul conto della tua carta. Sarai in grado di cambiare lavoro non amato e avrai soldi per tutta la vita mentre ne cerchi uno nuovo! Il tuo capo non sarà in grado di manipolarti e non verrai eliminato "senza un filo".

L'accumulo di fondi per la sicurezza finanziaria è una questione di priorità. Qualcuno che comprende l'importanza dell'airbag e non è disposto a incontrarsi possibili problemi senza un "arma", troverà sempre il modo di risparmiare il 10% o addirittura il 20% del proprio reddito.