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Blog sugli investimenti: tutto sui modi per guadagnare su Internet

Cos’è un blog sugli investimenti? Questo è il sito dove vengono raccolti:

• Articoli su denaro, economia e finanza;
• Consigli utili su come guadagnare soldi senza investimenti e dove puoi trarre profitto online;
• Descrizioni attuali del lavoro con la criptovaluta, recensioni di criptovalute redditizie;
• Modi attuali per guadagnare denaro;
• Notizie interessanti dal mondo del denaro che sono importanti per tutti.

E questo è tutt'altro lista completa dove esattamente un blog potrebbe esserti utile. Sono contento che collaborino con me, come i nuovi arrivati ​​con i quali andremo insieme all'Olimpo indipendenza finanziaria, così come esperti squali del mercato che hanno ricevuto il loro Oscar, avvicinandosi a un buon reddito totale. Molte persone scelgono GQ Blog Monitor per 10 motivi:

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Blog dell'investitore privato Ganesa

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Niente ti dà più sicurezza che avere un cuscino finanziario.

Consiglia la consulente finanziaria Nadezhda Kotelnikova, autrice del libro "Life Hacks for Managing Personal Finances".

Nell'URSS esisteva un sistema di distribuzione dei laureati delle università e delle scuole tecniche. Alle persone veniva garantito un lavoro con un reddito basso ma stabile. Lo stato prevedeva il pagamento delle assenze per malattia e delle pensioni, che consentivano ai cittadini di vivere modestamente (ma non di sopravvivere, ma di vivere). Pertanto, dal 1950 al 1960, la probabilità di morire di fame o di diventare senza casa era prossima allo zero. Di conseguenza, Popolo sovietico non c'era bisogno urgente di costituire una riserva assicurativa di denaro.

Cos’è un airbag finanziario?

Questo è l'importo necessario per sostenere la tua famiglia per almeno sei mesi. La tua riserva assicurativa dovrebbe essere sufficiente a coprire tutte le spese regolari: cibo, affitto, trasporto, farmaci, istruzione dei bambini, sostituzione di attrezzature rotte inaspettatamente, ecc. Ciò include anche il rimborso dei prestiti esistenti: mutuo, auto.

Non confondere le scorte di sicurezza con . Persone salvate Tempi sovietici- per una vacanza, un appartamento cooperativo, un'auto, un matrimonio. Tuttavia, era molto raro che il denaro venisse accantonato in caso di perdita di reddito. Perché oggi la creazione di un airbag finanziario è diventata tale questione di attualità? Perché ormai nessuno ha la garanzia del lavoro. Congedo per malattia viene pagato solo ai cittadini ufficialmente lavoratori e c'è un limite massimo agli importi da pagare. Nessuno può essere sicuro che domani la sua azienda non fallirà o che lui personalmente non verrà licenziato.

Tuttavia, molti continuano a vivere come in epoca sovietica. Non creano riserve. E spesso peggiorano la loro situazione prestiti al consumo.

Una volta ho avuto la possibilità di parlare con una collega che si lamentava del fatto che la sua università stava attraversando una campagna di licenziamenti, che aveva già colpito i suoi amici. Adesso non sanno più come vivere e anche lei ha paura di essere licenziata. Ha raccontato tutto questo con indignazione: cosa sta succedendo? Sembrava che la conversazione fosse con una persona che aveva dormito in un sonno letargico per circa 30 anni e ora vedeva che il mondo intorno a lui era cambiato molto.

Ancora più strane sono le lamentele da parte dei dipendenti delle imprese commerciali. Si sono già abituati al loro livello di reddito e ora sono indignati: come possono licenziarci o abbassarci lo stipendio? Ma in mondo moderno questa è una situazione standard. La perdita improvvisa del lavoro o la disabilità possono verificarsi in qualsiasi momento. E solo un fondo di riserva familiare in una situazione del genere ti consente di sopravvivere indolore a un periodo spiacevole, trova nuovo lavoro o aprire la propria attività.

Cosa offre un airbag?

Due circostanze mi hanno spinto a realizzare la necessità di una scorta di sicurezza. La prima è stata la situazione circostante degli anni '90, quando la vecchia economia stava crollando, i guadagni erano instabili e i genitori cominciavano a risparmiare denaro. Il secondo motivo è stata la malattia di mio padre, seguita dalla perdita sia del lavoro che del reddito. Quindi è stato l'airbag che si era formato in quel momento che mi ha aiutato a sopravvivere. Questi eventi ci hanno convinto della necessità di avere una scorta di sicurezza.

All'inizio ho risparmiato denaro in modo che durasse un mese, poi due. Piano piano, nel corso di diversi anni, ho raggiunto la dimensione dell'airbag consigliata da molti consulenti finanziari, garantendomi sei mesi di vita. Di conseguenza, ho ricevuto tali benefici.

1. Fiducia nella tua forza.
2. Un atteggiamento calmo nei confronti delle diminuzioni periodiche dei guadagni, causate da un cambio di luogo di lavoro, dall'instabilità della domanda di servizi di consulenza. Percepisco periodi di diminuzione della domanda come tempo libero, che può essere speso per crearne di nuovi programmi di studio, così come la ricerca centro di addestramento, che consentirà all'attuazione di questi programmi di essere più redditizia.
3. Avere un fondo di emergenza mi permette di non accaparrarmi il primo lavoro che mi capita. Seleziono solo quei progetti che mi permetteranno di guadagnare i soldi adatti a me e di migliorare le mie capacità. Questa strategia aiuta ad aumentare sia la professionalità che i guadagni.
4. Un airbag consente di fare a meno dei prestiti al consumo. Se l'aspirapolvere si guasta o lavatrice, vengono prelevati i soldi per comprarne uno nuovo stock esistente. Questa fornitura viene quindi rinnovata. A volte è necessario prendere in prestito dei soldi per una vacanza, un trattamento o l'acquisto di cose. Tuttavia si tratta di prendere in prestito, non di contrarre un prestito. Successivamente il cuscino finanziario viene nuovamente reintegrato al livello richiesto.

Come creare un airbag

Per creare una scorta di sicurezza è necessario seguire i seguenti passaggi in sequenza.

1. Calcola quanto ti serve al mese per pagare tutte le spese familiari. Se gestisci il tuo budget, sarà molto facile farlo.
2. Moltiplicare l'importo risultante per sei. Questa sarà la dimensione dell'airbag di cui hai bisogno. Se 60mila rubli ti bastano per un mese, la dimensione della scorta di sicurezza sarà di 360mila (60 x 6). Questo importo dovrebbe certamente essere sufficiente a sostenere la tua famiglia per sei mesi. Durante questo periodo ti calmerai e sarai in grado di ripristinare i tuoi guadagni senza stress. Se vuoi cambiare radicalmente la tua vita (ad esempio cambiare professione o luogo di residenza), avrai bisogno di più fondi. Se sono presenti figli minorenni, in quest'ultimo caso è necessario prevedere una scorta di sicurezza per un anno o un anno e mezzo. Nel nostro esempio, saranno 720mila o un milione di rubli.
3. Apri un conto bancario separato. Utilizzerai questo account specificatamente per l'airbag. Deve avere la proprietà di elevata liquidità. Dovresti essere in grado di utilizzare i tuoi fondi immediatamente, se necessario. Un deposito vincolato con la possibilità di ricostituirlo e spenderlo fino a un determinato importo minimo è adatto a te.

In Sberbank, tale conto si chiama "Gestisci" e il saldo minimo è di 30mila. Presso Tinkoff Bank sono disponibili un conto di risparmio e una carta di debito con maturazione degli interessi sul saldo. Presso la Otkritie Bank tale conto si chiama “Gestione libera”.

È adatto anche un deposito con possibilità di ricostituzione e risoluzione preferenziale senza perdita di interessi, ma questo è un po' meno conveniente.

Assicurati di scegliere una banca affidabile. Sarà più conveniente se il conto è collegato alla carta. Ciò ti consentirà di trasferire fondi senza commissioni. Se prevedi di aprire un deposito in un'altra banca (non quella di cui utilizzi la carta), scopri le commissioni per il trasferimento di fondi tra banche.

Esempio di gestione del conto

Ti mostreremo con un esempio come risparmiare e mantenere un airbag. È consigliabile avere due carte: credito e debito. È inoltre necessario un deposito con la possibilità di ricostituire e prelevare fondi. Dopo aver ricevuto lo stipendio sulla carta di debito, parte dei fondi, se necessario, viene immediatamente trasferita su un deposito di risparmio. Nel caso dei pagamenti con carta di credito, il denaro del deposito viene trasferito sulla carta di credito per saldare il debito su di essa.

Perché sono necessarie due carte? Perché non è auspicabile utilizzare una carta stipendio per i pagamenti ai terminali di cassa, e ancor di più su Internet. Ciò ridurrà significativamente il rischio di perdere fondi a causa di. Per le spese correnti viene utilizzata una carta di credito. Ma devi assolutamente fissarne un limite, diciamo 30mila.

Sicuramente devi saldare i debiti della tua carta di credito mensilmente o anche più spesso. Non dovresti mai prelevare contanti da una carta di credito; ciò comporterà interessi aggiuntivi. La seconda carta è necessaria per non utilizzare la carta stipendio per le transazioni di spesa correnti. Se siete oppositori di principio delle carte di credito, tanto meglio. Successivamente dovrai procurarti una seconda carta di debito per le spese correnti. Trasferirai parte dei fondi su di esso e poi pagherai gli acquisti da esso.

I fondi accumulati sulla carta salariale vengono immediatamente trasferiti su un conto di risparmio o deposito. Verranno addebitati gli interessi sull'intero importo trasferito. Tuttavia, i fondi non rimangono sul conto a lungo e gli interessi stessi sono piccoli. Ma i soldi non saranno superflui. Anche solo 100 rubli ti basteranno per diversi viaggi con i mezzi, 2 litri di benzina o un paio di torte. Per renderlo più conveniente, puoi contare i soldi nell'equivalente che scegli.

L'ultima fase della circolazione dei fondi è il trasferimento di denaro da un deposito di risparmio a carta di credito per saldare il debito. Questo dovrebbe essere fatto regolarmente, almeno una volta al mese.

Durante il periodo di accumulo delle scorte di sicurezza, è consigliabile prefiggersi un obiettivo: ogni mese il saldo del deposito dovrebbe crescere. Tra qualche anno le scorte di sicurezza raggiungeranno l’importo richiesto. A volte l'importo accumulato può diminuire a causa di spese impreviste, ma è necessario ripristinarlo al livello precedente.

Non ha senso aumentare le dimensioni dell'airbag oltre l'importo calcolato. Tali depositi, che è consigliabile utilizzare per creare scorte di sicurezza, maturano interessi bassi. Pertanto, non guadagnerai molto da tali investimenti. Il loro obiettivo è darti la certezza che non rimarrai senza fondi.

Solo dopo aver creato una rete di sicurezza si può pensare di creare risparmi pensionistici, investire nel settore immobiliare.

Chi ha bisogno di un fondo di emergenza?

Assolutamente tutti dovrebbero avere un airbag. L’assenza di scorte di sicurezza indica l’irresponsabilità finanziaria di una persona. Avendo perso la fonte di reddito, le persone a volte cercano di risolvere i problemi a spese dei propri cari, amici e parenti. Le richieste di prestito in una situazione del genere ricordano il comportamento di una libellula della famosa favola di Krylov.

Sostenere i bambini è la responsabilità più importante dei genitori. Come minimo, è necessario fornirli fino al raggiungimento dell’età lavorativa. E ancora meglio, prima di diplomarsi in un'università o in una scuola tecnica. Se perdono il lavoro e non esiste una rete di sicurezza, i genitori perdono anche l’opportunità di provvedere adeguatamente ai propri figli. Pertanto, avere figli è molto fattore importante a favore della formazione immediata di un airbag. I bambini non dovrebbero soffrire a causa dell’analfabetismo finanziario tra gli adulti.

Accade spesso che gli adulti contino già sul sostegno dei genitori. Ci sono pensionati che aiutano attivamente con i soldi i loro figli di 30 e anche 40 anni. C'è un certo strato di persone che credono che i loro genitori dovrebbero aiutarli per tutta la vita. Queste persone non vedono il motivo di formare una scorta di sicurezza. Credono che i loro genitori dovrebbero aiutarli. Questo è l'infantilismo classico. Non c’è nemmeno bisogno di discutere di tale comportamento.

Esiste anche la situazione opposta: quando i genitori risolvono problemi finanziari a spese dei propri figli. Anche questo è sbagliato. Fare pressione sulla pietà dei propri cari per estorcere loro denaro non sembra affatto migliore. Questo comportamento è un esempio di tipico egoismo, che trasferisce i problemi sulle spalle degli altri. Naturalmente non stiamo parlando di situazioni critiche.

La mancanza di scorte di sicurezza porta una persona a richiedere prestiti al consumo e microprestiti. Ciò significa cadere in una trappola del credito. Tale comportamento può portare alla perdita della proprietà. Se contatti creditori disonesti, ciò porterà a problemi di salute.

Assicurati di creare una scorta di sicurezza. Perdere il lavoro in presenza di un airbag sarà percepito come un’opportunità per migliorare la propria vita, per trovare di più lavoro ben pagato o creare un'attività redditizia.

Poche persone non sanno cosa significa l’espressione “airbag finanziario”. Gli esperti consigliano di avere un cuscino del genere in famiglia per almeno 6 mesi. Tuttavia, la stragrande maggioranza dei nostri connazionali non ha affatto risparmi e non pensa nemmeno alla necessità di avere contanti in Nuova Zelanda.

Quando tutto nella vita è più o meno stabile, per qualsiasi famiglia, la perdita del lavoro, le crisi economiche e altre negatività sono viste come qualcosa di irreale. E quando il reddito è piccolo, sembra che risparmiare denaro sia un compito assurdo, ma questo è solo a prima vista.

Perché è necessario un cuscino del genere?

Il termine sopra menzionato indica un risparmio di denaro che ti consente di vivere senza necessità per un po' di tempo dopo aver perso la tua principale fonte di reddito. Idealmente, il “cuscino” ti permetterà anche di vivere senza diminuire il tuo livello di spesa e la qualità della vita. Il rischio di perdere reddito è sempre presente e anche il titolare della moderna professione richiesta non troverà immediatamente un lavoro con uno stipendio simile o superiore. In tali crisi di vita, le spese, purtroppo, non scompaiono e se sei il capofamiglia e il principale capofamiglia, perdere il lavoro si trasforma in un disastro.

Di norma, in questi casi una persona coglie ogni opportunità per guadagnare denaro e inizia a prendere in prestito attivamente denaro. E pur essendo sopravvissuto a questa striscia nera, ne elimina le conseguenze per molto tempo. Una certa quantità di denaro ti aiuterà a sopportare momenti difficili senza debiti e depressione. La sua presenza dà fiducia. Una persona sa che, non importa come andrà a finire la vita, sarà sempre in grado di vivere per un certo periodo senza cambiare il suo solito modo di vivere. Oltre a perdere il lavoro, ci sono molti altri alti e bassi nella vita quando hai urgentemente bisogno di una specializzazione somma di denaro: malattia, infortunio, trasloco, ecc. e un cuscino finanziario vi permetteranno di risolvere da soli questi problemi.

La dimensione ottimale del cuscino finanziario

Qui, a quanto pare, tutto è semplice: affinché appaiano i risparmi, è necessario salvare, salvare. La domanda è quanto?

• Innanzitutto, calcola le tue spese mensili medie. Includi qui tutte le tue spese. Ciò significa cibo, vestiario, automobile, trasporti pubblici, intrattenimento.
• Si consiglia di creare un cuscino per un periodo compreso tra cinque mesi e tre anni. Ma determina tu stesso questo periodo, naturalmente, più è lungo, più facile sarà per te nei giorni nuvolosi della tua vita.
• Pertanto, l'entità del cuscino finanziario è la moltiplicazione delle spese mensili medie per il numero di mesi in cui prevedi di vivere risparmiando in caso di forza maggiore. Se ad esempio spendi 30.000 al mese, ma vuoi essere assicurato per un anno e mezzo, la cintura in materiale protettivo dovrebbe avere uno spessore di 540.000.

Naturalmente questo non è facile, ma dovresti provare a creare una riserva dal tuo primo reddito.

Come iniziare a risparmiare denaro

Il denaro non cresce sui rami piante da interno. Per iniziare a risparmiare, dovrai ridurre le spese o aumentare le entrate.

Molti tolgono il 10% del reddito familiare totale, ma questo non funziona bene. Dopotutto, per creare un cuscino per un mese, dovrai risparmiarne dieci e per un anno, di conseguenza, dieci anni.

Gli esperti consigliano di valutare attentamente le proprie spese, di imparare a risparmiare e quindi di mettere da parte ciò che si risparmia per un “cuscino”. Inoltre, se possibile, trova fonti aggiuntive reddito e assicurati di tenere conto del margine finanziario in tutti i tuoi piani per il futuro.

Risparmia, anche se ritieni che non ci sia nulla da rimandare. Fallo immediatamente dopo aver ricevuto il denaro. Non nutrirti il ​​lunedì, “dopo le vacanze”, ecc.

Una buona opportunità per risparmiare è ricevere lo stipendio su una carta bancaria. È possibile collegare un servizio speciale in cui un determinato importo verrà automaticamente trasferito sul conto del cuscino finanziario.

Nel caso del cuscino finanziario, il risultato non arriverà immediatamente, ma se all'improvviso avrai bisogno urgentemente di fondi (ad esempio, tra cinque anni), sarai orgoglioso di te stesso per aver accumulato un capitale impressionante in caso di circostanze impreviste.

Durante i tempi Unione Sovietica c'era una stabilità invidiabile in ogni cosa. L’operaio “medio” di fabbrica o di istituto non aveva bisogno di pensare al domani, di cercare un lavoro part-time e di monitorare il tasso di cambio del rublo. I risparmi nei libretti di risparmio si sono formati in qualche modo "da soli": le persone risparmiavano per acquisizioni significative in futuro e i prestiti non erano popolari. Il paese sperimentava una carenza di beni piuttosto che di denaro.

Con l’avvento del capitalismo di mercato tutto è cambiato radicalmente. È giunto il momento del consumo totale e con esso del debito generale della popolazione. C'erano molti beni e servizi, ma non c'erano abbastanza soldi per loro. La maggior parte delle persone cominciò a vivere di stipendio in stipendio, spendendone la maggior parte per ripagare i prestiti accumulati. Non c’è più fiducia nel futuro e molti non pensano nemmeno all’instabilità della loro posizione. Qualsiasi situazione associata alla perdita di reddito può turbarti per molto tempo e portare a gravi conseguenze: debiti e l'incapacità di vivere come sei abituato (sarà male non solo con i soldi, ma anche con la salute a causa dello stress costante e , come non banale, , malnutrizione).

Ma si scopre che esiste una via d'uscita da questa situazione. Puoi evitare gravi conseguenze se disponi di un airbag finanziario (FPB), un certo importo che hai accantonato per una giornata piovosa. Che tipo di cuscino è questo, perché ognuno di noi ne ha bisogno e come crearlo?

Cos’è un airbag finanziario?

Cuscino finanziario sicurezza– si tratta di una certa riserva di denaro (fondo di riserva) accumulata da una persona in caso di una situazione di emergenza, come un’improvvisa perdita di reddito o spese non pianificate.

Il termine è nato per analogia con cuscino per auto sicurezza quando un incidente grave attiva il sistema di sicurezza veicolo: il guscio elastico del cuscino si riempie rapidamente di aria o altro gas e attutisce l'impatto della testa di una persona sul volante (o su altri elementi dell'auto). Come lei, una certa somma accantonata “in riserva” può aiutarci nei momenti difficili.

La regola di base dell'FPB è spendere i tuoi risparmi solo nel momento in cui la situazione è veramente senza speranza e minaccia la tua normale esistenza. Potrebbe trattarsi della perdita di posti di lavoro a causa di licenziamenti o infortuni, cure costose, disastri naturali o provocati dall'uomo, incendi, inondazioni, furti e, infine, una crisi finanziaria. Ognuna di queste situazioni richiederà investimenti urgenti. Si prega di notare che le emergenze non includono urgenti o estreme acquisto necessario scarpe nuove o cellulare ultimo modello.

Un airbag è una riserva di emergenza che aiuterà a far fronte a improvvisi problemi finanziari e fornirà a una persona un senso di fiducia nel futuro. Da questa affermazione procederemo nel seguito.

Dove, come e quanto risparmiare per organizzare un fondo di riserva?

È necessario affrontare la formazione delle proprie “stock di riserva” nel modo più responsabile possibile. Dopotutto, questo determinerà la sicurezza con cui rimarrai a galla in circostanze di forza maggiore. Consideriamo le principali sfumature della creazione di un FPB.

Dimensioni dell'FPB

“Che dimensione dovrebbe avere un airbag finanziario?” – questa domanda viene posta da chiunque decida di seguire il consiglio persone esperte e crea un fondo di emergenza per te e la tua famiglia (leggi: mettiti in cammino). La risposta dipende direttamente dalle spese della famiglia.

L'opzione migliore è creare un cuscino pari a sei volte le spese mensili. Sei mesi sono esattamente il periodo durante il quale puoi risolvere quasi tutti i problemi e risolvere tutti i problemi spiacevoli. Ma anche se la vostra riserva ammonta a tre o quattro volte le vostre spese mensili, è comunque meglio di niente.

Calcola a quanto ammontano le tue spese mensili. Qualunque cosa. Ora moltiplicalo per 6. Questo è esattamente ciò che dovrebbe essere nel tuo FPB.

Non è un segreto che alcune delle nostre spese non siano sempre vitali. Cenare in un ristorante una volta al mese non è uno spreco di denaro, ne abbiamo semplicemente bisogno per un'esistenza confortevole, una sorta di relax dal trambusto della vita quotidiana. Ma non rientra tra le spese essenziali. Pertanto, quando si calcola la dimensione di un airbag, consigliamo di calcolare 2 indicatori:

1. FPB basato sui bisogni urgenti. Ciò include bollette, pagamenti per comunicazioni cellulari e strutture per l'infanzia, prestiti, Internet, televisione satellitare, il minimo richiesto per vestiti e cibo, spese di viaggio e trasporto, tasse, ecc.
2. FPB per un'esistenza confortevole. Qui, ai costi del primo punto, puoi aggiungere i fondi che spendi per i tuoi hobby e le tue attività ricreative. Questo potrebbe essere visitare club a pagamento o sezioni sportive, incontri con gli amici alla dacia, gite ai parchi di divertimento, cinema, parchi acquatici, ecc. Ma non un viaggio annuale al mare. Questo è più un lusso che un mezzo di comfort, a seconda di chi vuoi.

Naturalmente, il secondo indicatore sarà molto più alto del primo. Ma ti consigliamo di concentrarti su questo quando costituirai una riserva di emergenza. Dopotutto, più metti da parte in "NZ", più più aria finisce nel tuo giubbotto di salvataggio.

Se il tuo reddito consiste in uno stipendio e non vuoi preoccuparti dei calcoli, moltiplicalo semplicemente per 6 (o una cifra accettabile per te) e concentrati su questa dimensione del cuscino.

Quale valuta dovrei scegliere per il mio cuscino?

Quindi, abbiamo deciso di costituire una riserva e di calcolare anche l'importo minimo richiesto che raccoglieremo nel prossimo futuro. Ma anche la valuta in cui depositare i propri risparmi è una questione importante.

Qui le opinioni degli esperti sono divise. Da un lato non farebbe male “mettere le uova in panieri diversi”. Se i tassi di cambio aumentano, perderai in una valuta ma guadagnerai in un’altra. Inoltre, eventi anni recenti mostrano che il dollaro e l’euro rimangono approssimativamente allo stesso livello. Ci sono piccole fluttuazioni, ma non possono essere definite critiche.

D’altro canto, la moneta di riserva deve essere liquida, perché i problemi non avvertono mai del loro arrivo e compaiono sempre inaspettatamente. Ciò significa che dovresti essere in grado di ricevere fondi in rubli rapidamente e senza problemi inutili. Altrimenti, semplicemente non ha senso creare un cuscino del genere. Inoltre, gli eventi recenti hanno dimostrato che il tasso di cambio del rublo non è così alto come vorremmo. Ciò significa che molto probabilmente lo Stato non consentirà una caduta maggiore e l'unità monetaria russa rimarrà almeno stabile.

Pertanto, è meglio immagazzinare l'importo principale della tua riserva finanziaria nella valuta nazionale: rubli. Ma allo stesso tempo è possibile una piccola parte convertire i risparmi in dollari o euro. Nel caso in cui.

Dove conservare i soldi?

E l'ultima domanda della trilogia delle più importanti è: dove conservare i soldi?

Diciamo subito che qui bisogna dimenticarsi dell’antiquariato, degli immobili, dell’oro e dei titoli. In primo luogo, hanno anche un proprio tasso, che può aumentare o diminuire. Perché vorresti perdere anche una piccola parte di ciò che hai accumulato con fatica? In secondo luogo, abbiamo già menzionato la liquidità, cioè la capacità di un prodotto di essere venduto rapidamente ad un prezzo vicino a quello di mercato. Qualsiasi evento di tipo “fuori dall'ordinario” richiede risposta immediata, il denaro deve essere ricevuto rapidamente, se necessario. Pensa a quanto tempo ci vorrà per vendere lo stesso oro o oggetti d'antiquariato? E ancora più belli: gli appartamenti? Puoi aspettare così a lungo? E che tipo di forza maggiore è questa che permetterà al tempo di fermarsi?

Ricordare! Il nostro obiettivo ora non è investire, ma preservare la riserva accumulata e la possibilità di accedervi rapidamente!

Allo stesso tempo, il salvadanaio non dovrebbe essere facilmente accessibile. Altrimenti, spesso sorgerà la tentazione di prendere in prestito “un po’” da te stesso. E deve portare un profitto minimo che possa coprire il tasso di inflazione. Pertanto, tenere tutti i soldi a casa non è un’opzione. Oltre alla tentazione di “mettere la mano” in questi risparmi, che saranno molte volte superiori, non è da escludere il rischio di furti, incendio ed eventi simili.

Si scopre che migliore opzione per formare un cuscino finanziario: un conto bancario. Ma anche qui devi seguire alcune regole:

1. Scegli una banca in modo responsabile. Deve trattarsi di un istituto con una quota di capitale statale (Sberbank, Rosselkhozbank, VTB-24, ecc.). Anche se i tassi di interesse sui depositi sono più modesti rispetto a quelli delle banche private, è improbabile che revochino la licenza.

2. Scegli il giusto tipo di deposito. Il deposito deve essere reintegrato, perché accumulerai fondi per un po 'di tempo. Non inseguire in alto tasso d'interesse– ci sono sempre una serie di restrizioni su tali depositi e non ne hai affatto bisogno in questo momento. Basterà a coprire il tasso di inflazione, non di più. E ancora una cosa: se chiudi il deposito in anticipo, non dovresti perdere gli interessi. Fate attenzione anche a questo (anche qui torna utile il libretto!).

3. Collega una banca mobile o installa applicazione mobile(come ultima risorsa dovrebbe essere possibile connettersi all'Internet banking da un normale browser sul proprio computer o smartphone). Ti ricordi che i fondi potrebbero essere necessari con urgenza. Anche di notte. Quindi puoi trasferire denaro dal deposito alla carta in qualsiasi momento della giornata e incassarlo presso il bancomat più vicino.

Dovresti assolutamente tenere a casa parte della tua rete di sicurezza finanziaria. In un posto davvero sicuro, un nascondiglio se vuoi. Ma questa dovrebbe essere solo una piccola somma che, in caso di smarrimento, non causerà gravi danni all'intera impresa. Su Internet, questa parte dei risparmi conservati a casa viene talvolta chiamata fondo di stabilizzazione familiare (FSF). L'importo dell'SPS dovrebbe essere compreso tra il 50% e il 100% delle spese mensili. Può essere speso in piccolo Spese impreviste(non ci sono soldi sulla carta, oppure devi andare urgentemente al negozio, ma non ci sono bancomat nelle vicinanze), quindi ricaricarla rapidamente.

Regole per la formazione e il mantenimento di un airbag finanziario

Quindi, abbiamo appreso i compiti e i principi principali della formazione di uno stock di riserva. Resta solo da decidere dove trovare i soldi per tutta questa idea. Dopotutto, non ce ne sono abbastanza fino al prossimo giorno di paga!

Per creare una riserva, utilizzare i seguenti suggerimenti:

1. Prova ogni mese, il giorno in cui ricevi le entrate, a mettere immediatamente il 10% in un salvadanaio. Il 10% è un valore condizionale, citato come esempio in varia letteratura finanziaria. Puoi determinare tu stesso se sarà del 5% o del 20% o forse del 15%. Tutto è a tua discrezione. Ma allo stesso tempo, non dimenticare l'importo totale che deve essere accantonato e il periodo necessario per farlo. Quindi, risparmiando il 10% per accumulare l'importo delle spese mensili (che nella maggior parte dei casi è pari all'importo delle entrate), ci vorranno 10 mesi. E per la fornitura necessaria di sei mesi - fino a 5 anni! Determinate quindi voi stessi la percentuale di franchigia e pianificate le vostre spese dopo aver detratto tale importo.

2. Puoi utilizzare i servizi di risparmio automatico, ad esempio quando imposti tu stesso la percentuale di detrazioni sul tuo conto di risparmio dall'importo dell'acquisto o dal tuo stipendio.

3. Organizza regolarmente un evento di "fine settimana senza soldi" per te stesso. Cerca almeno qualche volta di trascorrere la tua giornata libera senza spendere in intrattenimento. Credimi, entro la fine dell'anno l'importo sarà significativo.

4. Prova a sbarazzartene cattive abitudini, e risparmiare il denaro liberato per la formazione dell’FPB. Sì, sarà difficile. Ma in questo modo risparmierai sia denaro che salute.

5. Arrotonda le tue spese. Dopo aver speso, ad esempio, 545 rubli in un negozio, arrotonda l'importo a 600 rubli e metti la differenza in un salvadanaio. Un'altra opzione è quella di tenere un barattolo per il resto e mettere ogni sera nel portafoglio monete di un certo valore. Ad esempio, 5 o 10 rubli.

6. Approfitta di tutti i possibili programmi fedeltà: sconti e bonus, e metti in riserva i soldi risparmiati oppure, per risparmiare, utilizza i bonus accumulati per acquistare beni e servizi nei negozi partner della banca. Un esempio di programma fedeltà è il programma “Spasibo” di Sberbank o qualsiasi carta di risparmio di una nota catena di vendita al dettaglio.

7. Acquista beni a rate senza interessi utilizzando le carte popolari di Qiwi Bank e Sovcombank.

8. Se all'improvviso ricevi un bonus o un aumento di stipendio, cerca di non spendere questi fondi: mettili da parte nel tuo fondo di emergenza, dove i soldi saranno più al sicuro. Immagina che non ci siano e vivano in base al tuo precedente livello di guadagno. Lo stesso si può dire per tutti i tipi di detrazioni fiscali, se li hai emessi, e rimborsi in contanti simili.

9. Creare disagi che scoraggino la spesa. È del tutto possibile che al momento del pagamento ti rendi conto chiaramente che non hai realmente bisogno dell'articolo.

In linea di principio, su Internet o nei libri tematici si possono trovare vari consigli utili e consigli su come accumulare una certa somma di denaro in condizioni di reddito limitato. Cerca un po' e troverai molte informazioni utili.

Ma oltre all'accumulo stesso, è importante non spendere tutto in anticipo semplicemente perché lo desideri. Per questo:

1. Metti i tuoi fondi in una cassaforte e preferibilmente luogo difficile da raggiungere(hai già letto di più nella sezione “Scegliere un salvadanaio”). Preparati mentalmente, capisci una volta per tutte per cosa stai risparmiando e quando spenderai i soldi messi da parte per una giornata piovosa.
2. In caso di emergenza, cerca di non spendere l’intero importo in una volta sola; lascia intatta almeno una piccola parte della tua rete di sicurezza finanziaria.
3. Rifornisci le tue scorte il prima possibile.

La formazione dell'FPB dovrebbe essere tua direzione prioritaria fino all'incasso dell'importo richiesto. Dovrai negarti qualcosa, quindi psicologicamente formare una riserva non è un compito così facile. Ma ricorda che questo fenomeno è temporaneo. E non appena l'importo richiesto sarà nelle tue riserve, potrai tornare al tuo tenore di vita precedente e spendere soldi per il tuo piacere! È ancora meglio se il risparmio diventa un’abitudine e ti dà la possibilità di rinunciare completamente ai prestiti. Quando non sei vincolato da obbligazioni di credito e il cuscino di liquidità ti protegge da forti cadute, sarà molto più facile per te vivere, lavorare e avere fiducia nel futuro!

Il primo passo nel percorso verso il benessere materiale è la creazione di una certa riserva di liquidità “per i giorni difficili”. Un giorno simile potrebbe non arrivare mai, ma tutti devono avere una rete di sicurezza finanziaria. Gli uomini d'affari di successo sanno come accumulare rapidamente e gestire saggiamente il capitale assicurativo. Come possiamo creare una rete di sicurezza finanziaria per coloro che vivono di stipendio in stipendio o fanno lavori saltuari come liberi professionisti?

L'airbag finanziario è progettato per salvare il suo proprietario durante un periodo difficile della vita, quando sono urgentemente necessari fondi per le cure, che coprono i danni derivanti da un incidente o incendio, in caso di perdita della principale fonte di reddito e in altri. situazioni impreviste. Ma mettere da parte del denaro può anche aiutare nei momenti positivi. e iniziare nuova vita Un airbag finanziario aiuterà.

Il risparmio ha e aspetto psicologico. Una persona che ha un sostegno finanziario si sente più sicura, non ha paura dei problemi della vita, non è ossessionata dal denaro ed è pronta al cambiamento. La sua calma e positività vengono trasmesse ai propri cari e hanno un effetto positivo sul suo lavoro. Si è notato che per le persone che hanno soldi per una giornata piovosa, questo giorno arriva molto meno spesso.

Quanti soldi dovrebbero esserci nel cuscino finanziario?

Per determinare dimensione ottimale cuscino finanziario, devi calcolare le tue spese mensili. Di solito includono bollette, spese per cibo e beni domestici, pagamenti per viaggi o carburante per il trasporto personale, tariffe per servizi di comunicazione e Internet e altri pagamenti mensili, ad esempio il pagamento per l'asilo o il cibo per animali domestici. Qui vengono riepilogati anche gli eventuali pagamenti del prestito. A seconda del numero dei componenti della famiglia e del rapporto tra loro, l'airbag finanziario può essere condiviso o calcolato separatamente per ciascuno.

È meglio fare due stime: opzione economica delle spese più necessarie e l'importo per un'esistenza confortevole. Ogni importo ricevuto viene moltiplicato per 6 mesi. Questi saranno i limiti dell’airbag finanziario. Nel primo caso, lei dimensione minima, che ti aiuterà a sopravvivere senza debiti anche con una completa perdita di reddito. Vai oltre le taglie importo maggiore Non consigliato. Il denaro dovrebbe funzionare e produrre profitti e non mentire come un peso morto. Un cuscino finanziario non è un portafoglio di investimenti, ma una polizza assicurativa.

Regole per la creazione e il mantenimento di un cuscinetto finanziario:

• Risparmia almeno il 10% di ogni reddito ricevuto;
• Innanzitutto, accantona l'importo nel FPB, quindi distribuisci le spese mensili;
• Non conservare i fondi in un luogo dove possano essere facilmente prelevati e spesi;
• Deposita comunque denaro sull'FPB, anche se hai debiti;
• Spendi i tuoi risparmi solo se emergenza;
• Cerca di non esaurire completamente il tuo cuscino finanziario;
• Inizia a ripristinare l’FPB alla prima opportunità finanziaria.

Dove riporre un airbag finanziario?

Di tutti opzioni esistenti Conservare contanti come cuscino finanziario non è adatto a tutti. La riserva assicurativa è creata per uno scopo specifico; di conseguenza, il luogo e la forma di stoccaggio devono soddisfare determinati requisiti: non essere troppo vicini, non svalutarsi nel tempo e poter essere ritirati rapidamente.

Deposito domestico sotto forma di contanti possono essere immediatamente esclusi. Nessun cuscino finanziario può resistere alle continue incursioni e con tale disponibilità di denaro sorgerà sicuramente il desiderio di concedersi prestiti. Il denaro conservato a casa tua può essere trovato da qualcuno della famiglia e speso accidentalmente o rubato intenzionalmente da estranei. Le banconote possono andare perse in caso di trasloco, incendio o alluvione, anche per il motivo per cui sono state accantonate. Una cassaforte domestica risolverà una serie di problemi, ma anche con essa il denaro non è immune dall’inflazione.

Trasferimento di denaro differito a oro, oggetti d'antiquariato e altri beni materiali- Non la scelta migliore per un cuscino finanziario. In questa forma, il contante non perderà il suo valore, ma molto probabilmente lo aumenterà nel corso degli anni, ma se necessario, riconvertirlo urgentemente in contante sarà problematico. Per conservare gli oggetti di valore dovrai affittare una cassetta di sicurezza, che rappresenta una spesa aggiuntiva.

Soldi su una carta bancaria sono più opzione adatta, ma non è l'ideale. L'inflazione per tali depositi è altrettanto spietata e la tentazione di fare acquisti su Internet o di pagare con la carta in un negozio, anche se un po' meno che con contanti, è ancora troppo grande. Servizio carta bancaria insignificante, ma c'è. Uno dei vantaggi è la protezione del denaro dai furti e da altri problemi che sfuggono al controllo del proprietario.

deposito bancarioè considerato il modo ottimale per conservare un airbag finanziario. Da un lato il denaro è assicurato anche in caso di fallimento della banca o di revoca della licenza, dall'altro gli interessi sul deposito compensano l'inflazione. Spendere i fondi da un deposito con un impulso momentaneo non è così facile, il che garantisce la loro ulteriore sicurezza. L'unica cosa a cui dovresti prestare attenzione è la scelta delle condizioni di deposito: deve essere ricostituito e avere la possibilità di chiusura anticipata senza perdita di interessi; Quando si accumula un ampio cuscino finanziario, è meglio dividere l’importo in più depositi bancari.

La valuta in cui dovrebbe essere mantenuto un cuscinetto finanziario provoca molte controversie. Alcuni raccomandano i rubli nazionali e ci sono molti sostenitori del dollaro o dell'euro. Non esiste una risposta chiara a questa domanda. Ogni opzione ha i suoi pro e contro. La situazione con il tasso di cambio nel nostro paese è piuttosto instabile, quindi dovrai prendere una decisione a tuo rischio e pericolo. È più logico fare affidamento sulla valuta in cui vengono ricevuti i guadagni principali.