Yoki sizga zaxira kerak emas deb o'ylaysizmi? Pul(yoki zaxira fondi)? Yana o'ylab ko'ring. Bugun moliyaviy jihatdan qanchalik mustaqil ekanligingiz muhim emas, Hayotda har doim kutilmagan hodisalar bo'ladi.

Shunday deb nomlangan Kutilmagan xarajatlar Ko'pgina moliyaviy mutaxassislar oylik 3-6 oylik xarajatlarni jamg'arma hisobvarag'ida yoki oson qaytariladigan sarmoya sifatida saqlashni taklif qilishining sababi.

Agar moliyaviy yordam kerak bo'lishi mumkin bo'lgan vaziyatni tasavvur qila olmasangiz ham, hamma narsa o'zgarishi mumkinligini unutmang.

Zaxira fondi talab qilinishi mumkin bo'lgan 19 holat.

Bunday holatlarning bir nechtasi bir vaqtning o'zida sodir bo'lishi mumkin.

1. Siz ishingizni yo'qotasiz va tez orada xuddi shunday maoshga ega boshqasini topa olmaysiz.

Oylik 3-6 xarajatni tejagan holda, siz qidirayotganingizda ulardan bepul yashashingiz mumkin eng yaxshi variant. Boshqa tomondan, favqulodda fondsiz, siz kutganlarga javob beradimi yoki yo'qmi, birinchi taklifni qabul qilishga majbur bo'lasiz.

2. Siz unutgan mulk solig'ini olasiz ...

U bilan munosabatlaringizni buzmang soliq xizmati. Agar sizda oilaviy moliyaviy xavfsizlik yostig'i, tegishli zaxira fondi bo'lsa, buni qilishingiz shart emas. Siz kutilmagan soliqni darhol to'lashingiz va keyingi safar moliyaviy xarajatlaringizni yaxshiroq rejalashtirishingiz mumkin.

3. Oilada qo'shimcha kutilmoqda.

Bu baxt va qo'shimcha xarajatlar. Biroq, zaxira fondi mavjudligi bilan siz o'zingizni ancha ishonchli his qilasiz va chaqaloqning kelishiga xotirjam tayyorgarlik ko'rishingiz mumkin. Ishda pullik tug'ruq ta'tillari nazarda tutilmagan bo'lsa ham, oila har qanday kelgusi xarajatlardan mamnun bo'ladi.

4. Uzoq davom etadigan kasallikka duchor bo'lish.

Sizga va oilangizga salomatlik va uzoq umr. Biroq, qadimgi oyatlarga ko'ra, barchamizni qarilik, kasallik va o'lim kutmoqda. Agar siz juda kasal bo'lsangiz va ishga bora olmasangiz, bu ishdan ayrilish ehtimoli bor.

Ish haqi to'langan bo'lsa ham kasallik ta'tillari siz to'liq maoshingizdan kamroq pul bilan yashay olmaysiz. moliyaviy yostiq xavfsizlik ushbu qiyin davrdan o'tishingizga yordam beradi.

5. Ertalab mashinani ishga tushirishga harakat qilish, lekin hech narsa sodir bo'lmaydi.

Avtomobilni ta'mirlash uchun kutilmagan hisob - bu eng yaxshi yangilik emas. Tegishli zaxira fondining mavjudligi bu boradagi tashvishlarni kamaytiradi.

6. Siz shunday jadval bilan yarim kunlik ishga o'tasizki, bu ishni boshqasi bilan birlashtirish ishlamaydi.

Yarim kunlik ish - bu kamroq maoshni anglatadi, siz bir muncha vaqt uchun daromadingizni qisqartirasiz. Agar moliyaviy havo yostig'i bo'lsa, bu vaziyatning umidsizligi sizni chetlab o'tadi.

7. Bolaga shoshilinch tibbiy yordam kerak.

Agar sizda sog'liq sug'urtasi bo'lsa ham, sug'urta kompaniyasi xarajatlarni qaytarmaguncha pulingizni davolanishga sarflashingiz kerak bo'ladi, sug'urta bo'lmasa nima deyishimiz mumkin. Uni sotib olishni o'ylab ko'ring.

8. Mashina urib, oylarcha to'shakda yotish.

Yana bir bor sizga salomatlik, lekin siz hamma narsani o'ylab ko'rishingiz kerak hayotiy vaziyatlar. O‘tgan yillar davomida avtohalokatlar ko‘pchilikning muammolariga sabab bo‘ldi. Va hech kim ularni hech qachon rejalashtirmaganligi sababli, ular sizni va sizning moliyaviy ahvolingizni achinarli holatda qoldirishi mumkin.

9. Do'stingiz yoki qarindoshingiz inqiroz paytida siz bilan birga ko'chib o'tadi.

Inqiroz paytida moliyaviy ahvolingizni tenglashtirgan bo'lsangiz ham, do'stlaringiz yoki qarindoshlaringiz yordam so'rashi mumkin. sizga aziz bo'lganlarga yordam berish imkoniyatini beradi.

10. Siz yoki turmush o'rtog'ingiz tushkunlikka tushasiz.

Depressiya haqiqiy holat bo'lib, bu holatda bo'lish faol hayotga mos kelmaydi. Agar siz yoki sizning hamkoringiz depressiyani boshdan kechirayotgan bo'lsa, bu davrda tirikchilik qilish juda qiyin bo'lishi mumkin. Tez-tez tabassum qiling, bu sizni xursand qiladi va hayotni osonlashtirasiz. Shunday qilib, siz tejashga kirishishingiz shart emas.

11. Shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar yo‘qolgan.

Shunday qilib, barcha kartalar bloklangan, kirish imkoni yo'q bank hisob raqami va siz ularni darhol qulfdan chiqara olmaysiz. Agar pasport va huquqlar yo'qolgan bo'lsa, ularni tiklash uchun ancha vaqt kerak bo'ladi. Bu vaqt ichida siz kirish huquqiga ega bo'lmasligingiz mumkin kredit kartalari va hisoblar. Zaxira fondi ham bu vaziyatda najot bo'ladi (mablag'ning 10-15 foizini uyda saqlang).

12. Sizni ijaraga olingan kvartiradan chiqarib yuborishadi.

Ko‘chirish har doim qimmatga tushadi, lekin yaxshi rejalashtirishga vaqtingiz bo‘lmasa, u ancha qimmatga tushishi mumkin. Bundan ham yomoni, yangi joyga joylashish uchun qo'shimcha miqdor kerak. Afsuski, odamlarni yig'ishga majbur qiladigan ko'plab sabablar bor qisqa vaqt va uylarini tark eting, masalan, siz ijaraga olgan kvartiraning egasi uni sotmoqda.

13. Siz turmush o'rtog'ingizni aldaganini ushladingiz va o'zingizni bir uyda yashash juda noqulay his qilyapsiz.

Avvalo, bu holat nima uchun sodir bo'lganligi haqida o'ylang. Agar erkak boshqa ayollarga qarashni boshlasa, demak, xotin o'z fikrlarida eri etarli darajada yaxshi emasligini va u bundan ham yaxshisiga loyiq ekanligini o'ylaydi. Ammo keyin u eng yaxshisi uchun tashqariga chiqdi, bu vaziyat sodir bo'lishi uchun nima qildi?

Agar siz noqulay yoki xavfli muhitda yashasangiz, turmush o'rtog'ingizdan vaqtincha uzoqlashish sizning xatti-harakatlaringiz haqida o'ylash va nima uchun bu vaziyat yuzaga kelganini, uni tuzatish uchun nima qilish kerakligini tushunishning bir usuli hisoblanadi. Tegishli moliyaviy zaxira bo'lmasa, siz boradigan joyingiz yo'q.

14. Tushdagi ish ufqda, lekin bu taklifni qabul qilsangiz, pastroq daromad bilan kifoyalanishingizga to'g'ri keladi.

Bankdagi pul bilan, agar sizga haqiqatan ham kerak bo'lsa, kamroq daromad olish imkoniyatiga ega bo'lasiz. Tegishli favqulodda zaxiraga ega bo'lgan holda, siz o'ylamasdan, kasbingizni umr bo'yi ishlashga o'zgartirishingiz mumkin va qancha vaqt kerak bo'lsa, hozirgi daromadingizni tiklash uchun ishlashingiz mumkin.

15. Siz mashina haydayapsiz va kapot ostidan birdan tutun paydo bo'ladi va asboblar panelidagi chiroqlar nosozlik haqida miltillay boshlaydi.

Agar siz maoshdan maoshgacha yashasangiz, bu sodir bo'lishi mumkin bo'lgan eng yomon narsalardan biridir. Siz nafaqat evakuator uchun pul to'lashingiz kerak, balki avtomobilni ta'mirlash uchun ham ta'sirchan hisob-kitobga duch kelasiz.

16. Qarindoshingiz yoki do'stingiz to'satdan boshqa shaharda olamdan o'tadi.

Safar juda qimmatga tushishi mumkin. Siz nafaqat havo yoki poyezd chiptalari, balki bir necha kunlik mehmonxona ijarasi uchun ham to‘lashingiz kerak bo‘ladi.

17. Siz butun umringiz davomida orzu qilgan, ammo “yaxshi pul” talab qiladigan noyob buyumni sotishda qoqilasiz.

Agar bozorda uzoq kutilgan taklif tushsa va uni sotib olishga mablag‘ingiz bo‘lmasa, o‘zingizni yutqazgandek his qilasiz.

18. Oila a'zolaridan biriga qimmat dori kerak.

Sog'liqni saqlash sug'urtasiga ega bo'lish sizni oldini olishga yordam beradi katta raqam tibbiy to'lovlar, lekin bu sug'urta barcha kerakli dori-darmonlarni sotib olishni qoplaydi degani emas. Dori-darmonlar etishmasligi yoki qarzga botish o'rniga, agar sizda oilaviy moliyaviy xavfsizlik yostig'i bo'lsa, eng yaxshi dorini oling.

19. Ishdagi kutilmagan o'zgarishlar sizni yashash joyingizni o'zgartirishga majbur qiladi.

Agar sizga mamlakatning boshqa joylarida katta lavozimni taklif qilishsa yoki kompaniyangiz mahalliy ofisingizni yopishga qaror qilsa nima bo'ladi? Javob aniq - siz harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Afsuski, favqulodda ta'minotsiz siz imkoniyatni qo'ldan boy berishingiz va qayerda qolib ketishingiz mumkin.

Oxirgi fikrlar:

Bularning barchasi va boshqa ko'plab vaziyatlar sizning moliyaviy barqarorligingizni keskin buzilishiga olib kelishi mumkin, bu sizni qarzlar va kreditlarga kirishga majbur qiladi. Omad bilan, sizning kutilmagan holatlaringiz boshqa bir qator muammolarga qo'shilmaydi, ular uchun siz hatto qarz ololmaysiz va agar siz uni olsangiz, bilmay qolasiz.

Bu nervlarga zarba va moliya uchun aniq tahdid. Bu sizni "chegarada" his qiladi.

Ushbu muammolarning aksariyatini moliyaviy xavfsizlik yostig'ida naqd pulga ega bo'lish orqali minimallashtirish mumkin.

1. Depozit oching
2. Har hafta yoki oyda bir oz pul qo'yish majburiyatini oling. Yaxshisi, bankdan buni siz uchun avtomatik ravishda bajarishini so'rang.
3. Kutilmagan holatlarga duch kelmaguningizcha, ushbu hisob mavjudligini unuting.

Bunday holda, moliyaviy havo yostig'i siz uchun ishlaydi.

Agar sizda zaxira fondingiz bo'lsa, siz shunchaki qulab tushgan muammoni hal qilish uchun pulni qaytarib olasiz. Sizni inqiroz holatiga olib kelish uchun qilingan har qanday urinish benuqson moliyaviy rejalashtirish oldida oqarib ketadi.

Agar sizda hali ham favqulodda ta'minot bo'lmasa, uni qurishni boshlang va qilganingizdan xursand bo'ling.

Evgeniy Popovning moliyaviy xavfsizlik yostig'idan foydalanish tajribasini o'rganing va Favqulodda zaxirani yaratishga nima yordam berganini sharhlarda baham ko'ring!

"Boylik - bu odamning bir muddat ishsiz yashash qobiliyatidir".
Robert Kiyosaki

Pul havo yostig'ini yaratish kabi bir lahzaga katta e'tibor berilishi kerak.

Tinch hayotni orzu qilgan har bir kishi moliyaviy xavfsizlik yostig'iga muhtoj. Bu haqida to'planishi va kutilmagan holatlar uchun ajratilishi kerak bo'lgan ma'lum bir pul zaxirasi haqida. Sizning moliyaviy xavfsizlik yostig'ingiz inqirozning har qanday vaqtida munosib hayot kechirish uchun etarli bo'lgan o'lchamda bo'lishi kerak.

Bugungi kunda hech kim dahshatli voqealardan, narsalardan immunitetga ega emas: ishdan bo'shatish, biznesning qulashi, baxtsiz hodisalar va boshqa baxtsiz hodisalar, yaqin kishining o'limi va boshqalar.

Moliyaviy havo yostig'i - bu hatto qiyin hayot sharoitida ham:

• oilangizga normal hayot kechirishga imkon bering;
• sizni va oilangizni dahshatli tushkunlikdan qutqaring;
• to'plangan mulkni majburiy sotishga yo'l qo'ymaydi;
• uchun qarzlarni to'plashga majburlamaydi kommunal to'lovlar, kreditlar va boshqalar.

Shuning uchun, agar siz haqiqatan ham oilangizning xotirjamligiga ishonch hosil qilishni istasangiz, kechqurunlari asabsiz yumshoq to'shakda uxlashni istasangiz, o'z hayotingizni va yaqinlaringizning hayotini himoya qiling - ishonchli havo yostig'ini yarating. Hech bo'lmaganda, bu sizning maoshingizning kamida 6 qismiga teng bo'lishi kerak.

Moliyaviy yostiq qanday yaratilgan?

Favqulodda zaxirani (NC) yaratish uchun quyidagi qoidalar mavjud:

1. O'zingizning yostiqni yaratishni rejalashtirgan davrni aniq belgilang. Qoida tariqasida, birinchi marta 6-12 oyni qoplash kifoya.
2. Bugungi xarajatlarning umumiy miqdorini hisoblang. Bu uy-joy, kiyim-kechak, oziq-ovqat sotib olish, mashinaga texnik xizmat ko'rsatish, sartaroshxonaga tashrif buyurish, ko'ngilochar joylar va boshqalarni o'z ichiga oladi - 1 oy davomida normal yashash uchun zarur bo'lgan barcha narsalar. Miqdorni yuqorida belgilagan davrga ko'paytiring.
3. Oylik ajratmalar miqdori to'g'risida qaror qabul qiling. Aytaylik, har bir daromad manbasidan 10-20% bo'lishi mumkin.
4. Har oy to'ldirilishi mumkin bo'lgan bank hisobini oching.
5. O'zingizning havo yostig'ingizni yaratishni boshlang.

Bunday harakatlar nafaqat pulni tejashga yordam beradi, balki bilvosita yordam ham beradi, chunki psixologik jihatdan o'zingizni chinakam himoyalangan his qilasiz.

Havo yostig'iga qo'yiladigan asosiy talablar:

1. Ushbu mablag'lar butunlay daxlsiz bo'lishi kerak. Hech qanday holatda, hech qanday holatda ularni sarflamaslik kerak. Faqat eng shoshilinch holatda ("hayot va o'lim" masalasini hal qilish) siz yaqin kelajakda uni ikki baravar o'lchamda qaytarish va'dasi bilan yostiqingizdan pulning bir qismini olishingiz mumkin.
2. Mablag'larning minimal zaxirasi kamida yarim yillik daromadga teng bo'lishi kerak. Oilangiz davom etar ekan tinch hayot, siz inqirozdan chiqish rejasini ishlab chiqishingiz, boshqa ish yoki muqobil ravishda muqobil daromad manbai topishingiz mumkin.
3. Sizning mablag'ingiz imkon qadar yo'qotishlardan sug'urtalangan bo'lishi kerak. Eng yaxshi variant pulni omonat shaklida saqlashdir.
4. Foizlar NZda olinishi kerak. Bu inflyatsiyani qoplaydi.
5. Pul zaxirasini doimiy ravishda to'ldirish kerak. Olti oylik NZ siz uchun etarli bo'ladi deb o'ylamang. Hech qachon ortiqcha pul bo'lmaydi.

Ushbu talablarga rioya qiling

Moliyaviy havo yostig'i- bu moliyaviy inqiroz holatida, agar siz barcha daromadingizni yo'qotsangiz yoki pul talab qiladigan favqulodda vaziyat bo'lsa, pul zaxirasi. Moliyaviy yostiqning maqsadi sizning odatiy turmush tarzingizni saqlab qolgan holda, pul etishmasligining qiyin davridan o'tishga yordam berishdir. Agar ishingizni yo'qotib qo'ysangiz va boshqa daromad manbangiz bo'lmasa nima qilasiz? Xo'sh, agar siz tezda topsangiz yangi ish. Bo‘lmasa-chi? Bu holatda moliyaviy yostig'i bo'lmagan odamlar juda og'ir moliyaviy ahvolga tushib qolishadi, ba'zilari hatto o'z mulklarini sotishga majbur.

Sizga qachon moliyaviy yostiq kerak bo'lishi mumkin?

• ishni yo'qotish - har kim o'z ishini yo'qotishi yoki biznesini yo'qotishi mumkin. Daromadlar yo'qoladi, lekin xarajatlar qoladi, siz doimo uy-joy, oziq-ovqat, kreditlar uchun to'lashingiz kerak;
• kasallik va qimmat davolanish - agar sizda davolanish xarajatlarini qoplaydigan yaxshi tibbiy sug'urtangiz bo'lmasa, moliyaviy xavfsizlik yostig'i sizga yordam beradi;
• yong'in yoki toshqindan keyin uyni favqulodda ta'mirlash - xuddi shu narsa, agar uy sug'urta qilinmagan bo'lsa, unda moliyaviy yostiq tezda ta'mirlashni boshlash va uy-joyni tiklash imkonini beradi.

Nimaga pul sarflamaslik kerak?

Bu favqulodda zaxira ekanligini unutmang. Uni faqat kerak bo'lganda sarflash kerak. Ya'ni, bu pulni ta'tilga, mashinaga, pulga sarflab bo'lmaydi yangi telefon va hokazo. Agar siz ta'tilga chiqmoqchi bo'lsangiz, uni alohida yig'ing.

Moliyaviy yostiq qanchalik katta bo'lishi kerak?

Moliyaviy yostiq sizga daromad yo'qligida eski turmush tarzingizni saqlab qolishga yordam berishi kerak. Ko'pincha, ish yo'qolgan taqdirda u talabga aylanadi. Shuning uchun, moliyaviy yostiqning kattaligi sizni ishsizlik bilan ta'minlashi kerak. Ishni qanchalik tez topishingiz sizga bog'liq, bu bir hafta yoki bir necha oy bo'lishi mumkin. Standart minimal sizning oylik xarajatlaringizdan uchtasi, optimal - 6. Agar sizning moliyaviy yostig'ingiz boshqasiga rejalashtirilgan bo'lsa. favqulodda vaziyatlar, keyin uning hajmi sizning xohishingizga ko'ra oshirilishi mumkin. Menga kelsak, mening moliyaviy yostig'im yillik daromadimdan ko'proq.

Moliyaviy yostiqni qayerda saqlash kerak?

Boshlash uchun, keling, moliyaviy yostiqqa qanday talablar qo'yilishi kerakligi haqida o'ylab ko'raylik? Asosiy talab shundaki, u osonlik bilan kirish mumkin bo'lishi kerak. Hech qanday holatda moliyaviy yostiqni ko'chmas mulk yoki qimmatli qog'ozlarda saqlamasligingiz kerak. Ko'chmas mulkni bir kunda tezda sota olmaysiz, qimmatli qog'ozlar arzonlashishi mumkin, oltin, garchi u himoya aktivi hisoblansa ham, pasayishi ham mumkin. Shuning uchun, moliyaviy yostiqni saqlash uchun faqat pul mos keladi.

Yil boshidan beri rubl dollarga nisbatan 40 foizga qadrsizlandi. Dollar narxining oshishi nafaqat import qilinadigan tovarlar, balki ishlab chiqaruvchilari xorijdan xomashyo va materiallardan foydalanadigan mahalliy tovarlar narxining oshishiga sabab bo‘lmoqda. Ya'ni, ko'pchilik tovarlar uchun narxlar ko'tarilmoqda va siz pulingizni devalvatsiya va narxlarning ko'tarilishidan himoya qilishingiz kerak. Shuning uchun moliyaviy yostiq nafaqat rublda, balki boshqa valyutada - dollar va evroda ham saqlanishi kerak. Optimal nisbat 1: 1: 1 yoki 1: 0,5: 0,5.

Pulni qayerda saqlash kerak?

Pulni uyda yoki bankda saqlash mumkin. Ammo uy yonib ketgan yoki uy o'g'irlanishi mumkin. Shuning uchun barcha pullarni uyda saqlash xavfsiz emas. Pulning katta qismini ishonchli bankda omonatda, kichik qismini, masalan, oylik daromadni, agar pul juda zudlik bilan zarur bo'lsa, uyda saqlash maqbuldir. Bank nafaqat pulingizni saqlaydi, balki undan foiz ham oladi. Vaqt o'tishi bilan pul qadrsizlanishi sababli, moliyaviy yostiqning xarid qobiliyatini saqlab qolish uchun, hech bo'lmaganda inflyatsiya prognoziga teng bo'lgan foiz stavkasiga ega bo'lgan depozitni tanlang. Endi Rossiya Bankining 2014 yil oxiriga qadar inflyatsiya prognozi 8%, 2015 yil uchun - 6,2-6,4% (mening shaxsiy hisobim - 7%). Lekin omonatning rentabelligini ta'qib qilishning hojati yo'q, bank ishonchli bo'lishi kerakligini unutmang. Agar bankingiz litsenziyasi bekor qilinsa, u sug'urta to'lovlari boshlangunga qadar pulingizni muzlatib qo'yadi. Odatda, bank omonatchilariga to'lovlar litsenziya bekor qilinganidan ikki hafta o'tgach boshlanadi. Ishonchliroq bo'lish uchun siz pulni bir nechta banklar o'rtasida taqsimlashingiz mumkin, masalan, rublni bir bankda, dollarni boshqa bankda, evroni uchdan birida saqlang.

Pul har qanday vaqtda kerak bo'lishi mumkinligi sababli, omonat bo'yicha foizlarni tejash uchun pul mablag'larini qisman olib qo'yish yoki imtiyozli tugatish imkoniyatini tanlash yaxshidir. Agar siz faqat moliyaviy yostig'ingizni shakllantirayotgan bo'lsangiz, omonat to'ldirilishi kerak.

Moliyaviy yostiqni qanday yaratish kerak.

1. Yostiqning o'lchamiga qaror qiling. Etakchi, siz oylik xarajatlaringiz hajmini bilib olasiz. Agar oylik xarajatlar miqdori 20 000 bo'lsa va yostiq 6 oyga mo'ljallangan bo'lsa, unda uning hajmi 20 000 * 6 = 120 000 ga teng.
2. Har oy qancha tejashingiz mumkinligini hisoblang. Barcha xarajatlardan keyin qolgan pulingiz moliyaviy yostiqni shakllantirish uchun ishlatilishi mumkin. Agar 10 000 qolsa, yostiqni shakllantirish uchun 12 oy kerak bo'ladi.
3. Tanlang va to'ldiring. Hisobvaraq oching va unga pul kiriting.

Moliyaviy yostiq nafaqat qiyin moliyaviy vaziyatda sizga yordam beradi. Ishonchli naqd zaxirangiz borligini bilish sizni o'zingizni ishonchli his qilishingizga va kechalari yaxshi uxlashingizga yordam beradi.

Sizga moliyaviy xavfsizlik yostig'i kerakmi? Bilasizmi, ongli ravishda, ha. Har bir inson o'zingiz uchun qandaydir xavfsizlik chegarasiga ega bo'lishingizni aytadi, maslahat beradi va tavsiya qiladi (shaklida N-sum pul). Amalda, ko'pchilik buni qilmaydi.

Xuddi shu narsa bir necha yil oldin men bilan sodir bo'lgan. Keyin men kutilmagan holatlar uchun bunday uy tuxumining shubhasiz afzalligini angladim (aniqrog'i, hayot meni tushunishga majbur qildi). Va o'sha paytdan boshlab, nima bo'lishidan qat'i nazar, menda har doim har qanday kun uchun moliyaviy zaxiralar mavjud.

Maqolada siz havo yostig'ining shakllanishi haqidagi asosiy fikrlarni bilib olasiz.

Va mening kamtar tajribam. Zaxira kapitalini shakllantirishni qanday boshlaganim haqida qisqacha hikoya. Va yostiqni to'plash, saqlash va ishlatishning ba'zi nuances.

Nima uchun sizga yostiq yoki qanday himoya kerak?

Klassik ta'rifda moliyaviy havo yostig'i vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklardan qochishga yordam beradi. Uning hayoti davomida har qanday odamdan (va bir necha marta) kelib chiqadi. Yoki ularning ta'sirini engillashtiring.

Ular ishini yo'qotdilar, vaqtinchalik nogironlik oldilar, muhim kutilmagan xarajatlar uchun zudlik bilan pulga muhtoj bo'lishdi. Nima qilish kerak?

Va o'z vaqtida to'plangan stash yordamga keladi.

Yostiqdan foydalanishning asosiy nuqtalari - muhim kutilmagan. Va u alohida emas, balki yig'indida.

Sizga qancha pul kerak?

Moliyaviy maslahatchilar va moliyaviy savodxonlik bo'yicha aqlli kitoblar sizning xarajatlaringizning 6-12 oyiga teng bo'lgan zaxirani saqlashni maslahat beradi.

Sizning oilangiz oyiga 80 ming pul sarflaydi. Siz 480 - 960 ming rubl to'plashingiz kerak.

Bu sizga qora chiziqdan xavfsiz omon qolish imkonini beradi. Pul haqida o'ylamaslik. tomonidan kamida bilingki, sizning orqangizda ma'lum bir kapital bor. Va ochlikdan o'lmaslik uchun.

Qanday shakllantirish kerak va qancha tejash kerak?

Darhol 3 ta asosiy ketma-ket savol tug'iladi.

Kapitalni qanday yaratish kerak? Tabiiyki, har oyda maoshdan mablag'larning bir qismini ajrating.

Bundan ikkinchi savol kelib chiqadi. Qancha kechiktirish kerak?

Va eng qiziqarli. Bularning barchasi qancha vaqt oladi?

10% ni chetga surib, 10 oy ichida biz faqat 1 oylik xavfsiz hayotni tejaymiz. Shunga ko'ra, siz 6 yoki 12 oylik zahiraga 5 yoki 10 yil sarflashingiz kerak!

Endi bu juda ta'sirli vaqt. O'zingiz uchun to'liq xavfsizlik yostig'ini yaratish uchun butun o'n yil kerak bo'ladi!!!

Albatta, siz ko'proq tejashga harakat qilishingiz mumkin - 15-20%. Ammo keyin siz boshqa xarajatlarni siqib qo'yishingiz kerak. Kamroq ovqatlaning, kamtarona dam oling, arzonroq kiyin.))))))

Keyingi bir necha yil uchun juda yorqin istiqbol emas.

Aslida, siz ko'proq narsani tejaysiz. 10 yil davomida, har qanday holatda, siz to'planganidan foydalanasiz. Moliyaviy zaxiralarni vaqti-vaqti bilan kamaytirish.

Shunday qilib, siz taxminiy yig'ish vaqtini bir yarim baravar oshirishingiz mumkin. Bu yanada real ko'rsatkich bo'ladi.

Pulni qayerda saqlash kerak?

Kelajak uchun moliyaviy zaxirani shakllantirish, tobora ko'proq katta summa mablag'lar.

Va tabiiy savol tug'iladi - bu pullarni qayerda saqlash kerak?

Uylar? Yoki biror joyga investitsiya qilish mumkinmi? Pul ishlash va daromad olish uchun.

Javob berishdan oldin, nima uchun pulni tejashimizni tushunishingiz kerak. Nima maqsadda?

Muhim, shu jumladan to'satdan, kutilmagan xarajatlar uchun.

Shuning uchun asosiy qoida likvidlikdir. Ya'ni, agar kerak bo'lsa, pulni tezda yechib olish imkoniyati.

Ikkinchi muhim jihat shundaki, u ishonchli investitsiya manbai bo'lishi kerak.

Ushbu parametrlar idealdir bank depozitlari. Pulni istalgan vaqtda yechib olish mumkin. Bank kichik bo'lsa-da, daromad oladi. Bu hech bo'lmaganda pulni amortizatsiyadan himoya qiladi. Omonatlar esa IIV tomonidan sug‘urtalangan – 1,4 millioni davlat tomonidan kafolatlangan.

Uyda siz mablag'larning kichik qismini saqlashingiz mumkin. Har qanday favqulodda vaziyat uchun. Dam olish kunlari, bayramlar banklar ishlamasligi mumkin, lekin bu erda va hozir pul kerak.

Mening havo yostig'im tarixi

Hammasi bir necha yil oldin ishimni tark etishga majbur bo'lganimdan boshlandi. Ular ish haqini kechiktira boshladilar va juda ko'p. Kechikish taxminan 3 oy edi. Va har oy u ko'paydi.

Kuzning boshida yozning boshi uchun pul oldik, yangi yilga kelib sentyabr-oktyabr oylari uchun to'ladik.

Men hozirgina birinchi ipotekani oldim. Va har oyda siz kredit bo'yicha to'lovni amalga oshirishingiz kerak. Va bu erda bunday tartibsizlik. Umuman olganda, barqarorlik yo'q. Keyingi to'lov sanasiga qadar ular sizga pul beradimi yoki yo'qmi, bilmaysiz.

Iste'foga chiqish xatlarini yozgan. Va yangisini qidira boshladi Yaxshi ish. Men tezda hal qilaman deb o'yladim - bir necha hafta ichida.

Va keyin men kutgan edim yoqimsiz ajablanib. 2010 yil inqiroz yili hovlida edi va ish bilan, va undan ham ko'proq maoshlar bilan, unchalik yaxshi emas edi.

Agar ular ko'proq yoki kamroq oddiy pul taklif qilsalar, ular haftasiga 8 kun, kuniga 25 soat ishlashni talab qilishdi. Xo'sh, ehtimol biroz kamroq. ((((

Oddiy jadval bilan (haftasiga 5 kun 8 soat), ular bir oz maydalangan narsalarni taklif qilishdi.

Va shuning uchun men 4 oy davomida noaniq holatda osilganman. Pul yo'q. Men daromadsizman. Kichkina bola. Faqat xotini ishlaydi. Bundan tashqari, oylik ipoteka to'lovlari.

Umuman olganda, ular to'rtlik uchun bitta maoshga yashay boshladilar. Uch kishilik oila + bank. Bundan tashqari, barcha daromadlarning 50% darhol ipotekaga o'tishni boshladi.

Va yomg'irli kun uchun hech qanday tejash.

Eng qizig'i shundaki, bu davrdan oldin, ba'zi qo'shimcha pullar paydo bo'lganda, iloji bo'lsa, kredit bo'yicha erta to'lovlar amalga oshirildi. Imkon qadar tezroq to'lashga harakat qiling.

Mantiq oddiy edi. Nima uchun pulni tejash kerak? Kreditni imkon qadar tezroq to'lash yaxshiroqdir. Kelajakda ortiqcha to'lovlarni tejash. Men qutqargan narsam.

Oilaviy daromad manbaidan ayrilib, ular kamarlarini mahkam bog‘lashga majbur bo‘ldilar. Barcha xarajatlarni minimallashtirish.

Va bilasiz. Hech qanday halokatli narsa sodir bo'lmadi. Biz ehtiyojlarimizni qayta ko'rib chiqdik. Xarid qilish uchun ko'proq o'ylangan bo'ldi. Garchi ular oziq-ovqat mahsulotlariga kamroq mablag 'sarflay boshlagan bo'lsa-da, ular yanada foydali bo'ldi. Xarajatlarning har bir toifasi uchun va hokazo.

Bitta narsa o'yin-kulgidan butunlay voz kechish edi. Kino, bolalar bog'lari, restoranlar, kafelar.

Qolgan hamma narsa ko'proq yoki kamroq chidab bo'lmas edi. Bundan tashqari, ular kommunal to'lovlarni to'lashni vaqtincha to'xtatdilar.

Va printsipial jihatdan, pul etarli bo'ladi. Agar bu ipoteka uchun bo'lmasa. Daromadimizning yarmini olib.

Men qarzga botishim kerak edi. Do'stlardan nimadir qarz oldim. Kredit kartadan sarflangan pulning bir qismi.

Keyinchalik, hamma narsa barqarorlashganda, u hali ham amalda edi yil bo'yi qarzlarni to'lash, kreditlarni qaytarish kerak edi. Va hech kim bizni uy-joy kommunal xizmatlari uchun to'plangan to'lovlarni kechirmoqchi emas edi. Ular spartalik sharoitda yashagan. Umuman olganda, bu qiziqarli yil bo'ldi.

Shundan so'ng men har doim 3-4 oylik ipoteka to'lovlari uchun etarli bo'lgan zaxiraga ega bo'lishga qat'iy qaror qildim.

Amaliyot shuni ko'rsatadiki, agar siz haqiqatan ham xohlasangiz, bitta daromad manbaida yashashingiz mumkin.

Taxminan bir yil o'tgach, maqsad olindi. Kreditga qaramlikdan kichik yostiq to'plangan.

Ammo yomg'irli kun uchun tejash odati saqlanib qoldi. Va har oy kichik miqdorni jo'natish uchun chiqdi. Ba'zan ko'proq. Ba'zan kamroq.

Shunday qilib, har oy 10%, 15% yoki 20% ajratish uchun qiyin maqsad yo'q edi. Asosiysi, kelajakda moliyaviy himoyani shakllantirish uchun kamida bir oz pul sarflash (tabiiy ravishda 50 yoki 100 rubl emas).

Va bu qanchalik ajoyib ekanligini bilasiz! Bilingki, sizning orqangizda ma'lum bir moliyaviy zaxirangiz bor. Ertangi kundan qo'rqmang.

Siz o'zingizni ancha ishonchli va erkin his qilasiz. Yostiq, moliyaviy bo'lsa-da, yaxshi uxlash imkonini beradi.

Moliyaviy havo yostig'ini shakllantirish uchun 6-12 oylik o'rtacha xarajatlar uchun zaxiraga ega bo'lish shart emas. Ta'minlash uchun kamida 6 oy etarli bo'lishi kerak minimal talablar. Va ular hozirgilardan 30-50% kamroq bo'lishi mumkin.

Umuman olganda, siz 3-4 oylik o'rtacha xarajatlar uchun zaxira yaratishingiz kerak.

Tabiiyki, moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelganingizda, yashashni davom ettirish va pulni bir xil tezlikda sarflash ahmoqdir. Qachon tugashini bilmaysan.

Va asosiy maqsad - iloji boricha ko'proq cho'zish Uzoq muddat mavjud moliyaviy resurslar.

Yig'ilgan pulni bankka olib bordim. Foizli muddatli omonat ochildi. Va men maksimalni tanlashga harakat qildim stavka foizi. Lekin, odatda, depozitlar bo'yicha eng yuqori foizlar faqat 2 va 3 yillik muddatlarga beriladi.

Va bir necha marta mablag'ning bir qismini olib qo'yishga majbur bo'ldim. Tabiiyki, barcha hisoblangan foizlarni yo'qotish.

Keyin men qisqa, o'rta va uzoq depozitlarni birlashtira boshladim. Keyin depozitlar zinapoyasidan foydalana boshladim.

Bu nima ekanligini bilmaganlar uchun, bir so'z bilan aytganda.

Siz bilan bir nechta omonat ochasiz turli atamalar. Masalan, 3, 6, 9 oy va 1 yil uchun. Tabiiyki, eng foydalisi 1 yil. 3 oylik depozit uchun esa eng past foiz.

3 oydan keyin birinchi omonat muddati tugaydi. Bu pulga yillik omonat ochiladi.

Qolganlari uchun joriy davr 3 oyga o'zgartiriladi. Va 6 oylik muddat uchun u 3 oyning oxirigacha qoladi. 9 oy - olti oy uchun. Yillik - 9 oy.

Biz sxemani har 3 oyda bir marta takrorlaymiz va 3 ta yondashuvdan so'ng har safar 1 yil davomida eng foydali depozitni ochishingiz mumkin.

Bundan tashqari, pulning bir qismi bank kartasida saqlanadi. Shoshilinch zarurat bo'lganda tezkor kirish uchun.

Balans bo'yicha foizlar bilan talab qilinadi. Ideal holda, foizlar kunlik balans bo'yicha hisoblanadi. Bu ko'plab banklarning bir oy ichida minimal qoldiq bo'yicha foizlarni hisoblash taklifidan ko'ra ko'p marta foydalidir.

Moliyaviy havo yostig'ini saqlash uchun asosiy narsa likvidlik va ishonchlilikdir.

Yostiqning shakllanishida ham kredit kartalari yaxshi yordamchi bo'lishi mumkin.

Ammo bu erda siz ehtiyotkorlik bilan harakat qilishingiz kerak. Va unutmangki, o'z mablag'laringizning bir qismi allaqachon to'plangan bo'lishi kerak.

Kreditlarning ma'nosi. Ba'zan sizga shoshilinch pul kerak bo'ladi. kichik qismi. Va ularni depozitdan olish juda ov emas. Balansga qiziqish yo'qoladi.

Shu bilan bir qatorda, kreditlar.

Endi buning uchun faqat jannat. Ko'p kredit karta takliflari foizsiz muddatga va/yoki texnik xizmat ko'rsatish to'lovlarisiz.

Menda Alpha "" dan plastmassa bor edi. Yiliga mingdan sal ko'proq pul to'lagan. Ammo u pulni tekinga ishlatishi mumkin edi. Bu xotirjamlik uchun to'lanadigan kichik narx.

Endi toʻlov kartalariga oʻtildi. , va Hamster. Menda hammasi bor. Rostini aytsam, men ularni tez-tez ishlatmayman. Lekin asosiysi, ular butunlay bepul. Ular esa ortiqcha to‘lovlarsiz bo‘lib-bo‘lib sotib olish imkoniyatini beradi.

Mening printsipim quyidagicha.

Nima uchun o'z pulingizni olib qo'yishingiz kerak, bu esa kichik daromad keltiradi. Qachonki siz boshqa birovni bepul ishlatishingiz mumkin. Asosiysi, muddat oxirida qarzni yopish uchun biror narsaga ega bo'lish.

Sovutgich buzildi. Yangisini sotib olish kerak. Bu 40 ming rublni tashkil qiladi. Umuman olganda, pul bor. Zaxira nusxasini chop etishingiz mumkin. Va keyin asta-sekin moliyaviy yostiqdagi bo'shliqni yoping. Oyiga 5-6 mingni qoldirib.

Nima sababdan? Tovarlarni 6 oyga bo'lib-bo'lib sotib olamiz. Va har oy biz kartaga bir xil pul kiritamiz. Va mening 40 mingim buzilmagan holda yotishda davom etmoqda va qiziqish hali ham ularga tushmoqda.

Balansdagi foizli depozitlar va kartalardan so'ng men o'zim uchun obligatsiyalarni topdim.

Obligatsiyalar haqida nimalarni bilasiz?

Hech narsa bo'lmasa, bu erda ularning bank depozitlariga nisbatan 3 ta asosiy afzalliklari bor.

1. Rentabellik 20-30% yuqori.
2. Ularni istalgan vaqtda sotish imkoniyati (NKD).
3. Davlat qimmatli qog'ozlari (OFZ) depozitlarga qaraganda ishonchliroqdir.

Va bu zavq atigi 1 ming rublni tashkil qiladi. Bu sizga qanday yoqadi?

Tabiiyki, men hozir moliyaviy xavfsizlik yostig'i uchun yig'ilgan pulni qisqa muddatli davlat obligatsiyalarida ushlab turaman.

Ba'zilari bank depozitlarida qolmoqda. Va balansning foizi bilan kartalardagi yana bir ulush.

Obligatsiyalarning salbiy tomoni shundaki, pul olish faqat ish kunlarida amalga oshiriladi. Va bu o'rtacha 1 ish kunini oladi. Va u hafta oxiriga to'g'ri kelsa, 2-3 kungacha cho'ziladi.

Pul ishlashi va daromad keltirishi kerak.

Endi xavfsizlik yostig'ida to'plangan mablag'im menga bir yil tinch yashashimga imkon beradi. Agar kamtarona bo'lsa, unda bir yarim yildan ikki yilgacha.

Ammo shunday mustahkam (mening fikrimcha) xavfsizlik chegarasiga ega bo'lsam ham, iloji bo'lsa, unga kirmaslikka harakat qilaman. Men kerak bo'lganda faqat joriy daromaddan foydalanaman.

Pul juda tez sarflanadi. Va keyin, yostiqdagi bo'shliqni to'ldirish uchun bir necha oy kerak bo'ladi.

Faqat ekstremal holatlar uchun. Qachonki siz yostiqsiz qilolmaysiz.

Va men nimani payqaganimni bilasiz. Zaxira deyarli foydalanishni to'xtatdi. U. Yolg'on. Bir oz pul olib keladi. Ammo hozircha, vaqtinchalik qiyinchiliklarni (agar ular paydo bo'lsa) o'z-o'zidan chetlab o'tish mumkin. Ammo har doim parashyut bor - har qanday holatda.

Hibsda

Qanday xulosalar chiqarish mumkin?

1. Har bir oilada, albatta, moliyaviy yostiq bo'lishi kerak.
2. Hech narsaga ega bo'lmagandan ko'ra, biror narsaga ega bo'lish yaxshiroqdir. Asosiysi, ozgina tejashni boshlashdir. Keyinchalik bu odatga aylanadi. Va u butunlay avtomatik ravishda amalga oshiriladi. Moliyaviy zaxiralarni bosqichma-bosqich oshirish.
3. Bir chetga surib qo'ying pul faqat agar foydalanish kerak favqulodda. Yaxshisi, o'tishga harakat qiling o'zingizga. Qimmatli qog'ozlarsiz.
4. Siz pulni xavfsiz suyuqlik joyda saqlashingiz kerak. Har doim kerakli miqdorni imkon qadar tezroq olish imkoniyatiga ega bo'ling.
5. Pul ishlashi kerak. Va agar investitsiyalardan daromadni oshirish imkoniyati mavjud bo'lsa, siz doimo undan foydalanishingiz kerak.
   Natijada, moliyaviy tejash va investitsiyalarning ma'lum bir simbiozi paydo bo'lishi mumkin. Bank depozitlari yoki kartadagi pul mablag'larining balansdagi foizlari (ko'proq likvidli) + obligatsiyalar (ko'proq bilan) kombinatsiyasidan foydalanish yuqori daraja daromad).

Moliyaviy havo yostig'i - bu barqaror daromadsiz davrda xotirjam omon qolish imkonini beruvchi moliyaviy resurslarning tegib bo'lmaydigan zaxirasi. Ideal holda, u imkon beradi muammoli vaziyat hayot sifatini pasaytirmaydi. Bu siz kelajakka ishonchni his qilishingiz uchun kerak. Sizga nima bo'lishidan qat'iy nazar, siz doimo moliyaviy kuchga ega bo'lasiz!

1. Ushbu turdagi jamg'armalar qanday hollarda yordam beradi?

Har qanday odam uchun kutilmagan vaziyat yuzaga kelishi mumkin: hech kim hayotni to'liq nazorat qila olmaydi. Va ba'zida muammolar ko'chki bilan qoplanadi. Ularning barchasini pul bilan hal qilib bo'lmaydi, lekin ko'p hollarda "yomg'irli kun uchun" moliyaviy zaxira yordam beradi.

Qanday hollarda moliyaviy zaxiramiz bizga yordam berishi mumkin:

• ishni yo'qotish va shunga o'xshash ish haqi bilan tezda ish topa olmaslik;
• yarim kunlik transfer;
• jiddiy kasallik, shikastlanish, shoshilinch davolanish, jarrohlik zarurati;
• yaqin kishining o'limi;
• tabiiy ofat natijasida mulkka etkazilgan zarar;
• talonchilik yoki o'g'irlik;
• muvaffaqiyatsiz moliyaviy investitsiyalar;
• oilada to'ldirish va tegishli qo'shimcha xarajatlar;
• nogiron qarindoshi yoki do'stiga yordam berish;
• bir sababga ko'ra harakat qilish foydali taklif ish yoki ko'chmas mulkni sotib olish bilan bog'liq;
• bir xonada yashashning mumkin emasligi bilan ajralish;
• ijaraga olingan uy-joydan chiqarib yuborish;
• avtomobil yoki maishiy texnikaning murakkab buzilishi;
• muhim hujjatlarni yo'qotish;
• yuridik xarajatlar;
• soliq va yig'imlarni to'lash kerak.

Agar siz maoshdan maoshgacha yashasangiz va pulni tejamasangiz, bu muammolarni hal qilish qiyin. Ammo moliyaviy xavfsizlik yostig'i bo'lsa, undan chiqish imkoniyati mavjud inqiroz holati eng kam yo'qotish bilan.

2. Yomg'irli kun uchun ideal zaxira hajmi qanday?

Oila byudjeti ikkita muhim qismga bo'lingan: daromadlar va xarajatlar:

1. Kamdan-kam odam doimiy daromadga ega. Barqaror ish haqi bo'lsa ham, kasallik ta'tilida ularni kamaytirish yoki ularni ko'paytirish mumkin qo'shimcha daromad yoki bonus to'lovlari;
2. Kutilmagan xarajatlardan tashqari, oldindan aytish osonroq. Bularga oziq-ovqat, kiyim-kechak, kommunal xizmatlar, aloqa, transport, kredit to'lovlari, ta'lim, to'ldirish uyda birinchi yordam to'plami. Yangi kredit olish yoki qimmatbaho uy-ro'zg'or buyumlarini sotib olish orqali xarajatlaringizni oshirishdan oldin, o'ylab ko'rishingiz kerak: agar daromad manbai qurib qolsa, nima qilasiz?

Tirikchiliksiz qolmaslik uchun siz pul havo yostig'ini yaratishingiz kerak.

Moliyaviy tahlilchilarning fikricha, aktsiya kamida 6 oy davomida xarajatlar qismini qoplashi kerak.

p> Bu vaqt ichida yaxshi maosh bilan yangi ish topish yoki yo'qolgan mulk va hujjatlarni tiklash juda realdir. Ammo eng ehtiyotkor fuqarolar bir yildan uch yilgacha bo'lgan muddatga moliyaviy yostiq yaratadilar.

Keling, misol yordamida bunday tejash miqdorini hisoblaylik:

Bunday holda, minimal favqulodda zaxira 210 000 rublni tashkil qiladi. Lekin buning uchun tejamkorlik qilish yaxshiroqdir qulay hayot bir yoki ikki yil davomida. Misolda keltirilgan xarajatlar bilan ideal havo yostig'i 420 000 dan 840 000 rublgacha bo'ladi.

3. To'plangan mablag'larni qayerda saqlash kerak

Boshqa muhim nuqta jamg'arilgan pulning likvidligidir. Ushbu iqtisodiy atama aktivlarni bozorga yaqin narxda tezda sotish qobiliyatini bildiradi.

Havo yostig'ini saqlash uchun siz osonlik bilan erishiladigan tejash usulini tanlashingiz kerak. Ishonchli bankka qo'yilgan mablag'lar juda tez olinishi mumkin. Ariza bilan moliyaviy muassasaga murojaat qilishingiz kerak. Pulni yechib olish yanada osonroq bank kartasi. Kartaning sinishi yoki yo'qolishi xavfi minimaldir!

Ammo ko'chmas mulkka investitsiya qilingan mablag'lar zudlik bilan amalga oshirilmadi. Kvartira yoki uyni sotish uchun ko'p vaqt kerak bo'ladi - siz munosib narx taklif qiladigan xaridorlarni topishingiz kerak.

Agar siz valyuta kurslarining o'zgarishidan xavotirda bo'lsangiz, turli valyutalar uchun ikki yoki uchta omonat hisobvarag'ini yaratib, ularning barchasini asta-sekin to'ldirishga arziydi.

Bundan tashqari, siz moliyaviy yostiqdan mablag 'sarflamasligingiz kerak: pulni tejash va kutilmagan vaziyatda uni qaytarib olish uchun maxsus yaratilgan. Va har qanday investitsiya loyihalarida har doim tavakkalchilik ulushi mavjud va investitsiya qilingan mablag'larning tez qaytishi ehtimoli kamdan-kam uchraydi.

4. Kutilmagan xarajatlar uchun qanday tejash kerak

asos moliyaviy salomatlik hisoblanadi tamoyili "Avval o'zingizga to'lang." Maoshingizni yoki boshqa daromadingizni zarur ehtiyojlarga sarflashdan oldin, zaxirada kamida 10 foizni ajratib qo'yishingiz kerak. Bunday miqdor hayot sifatiga ta'sir qilmaydi, deb ishoniladi va muntazam infuziyalardan havo yostig'i doimiy ravishda o'sib boradi. Bundan tashqari, bu tamoyil barcha daromadlarga, hatto pul sovg'alari va topilmalariga ham tegishli.

Daromad olgandan so'ng darhol pulni tejash muhimdir. Har bir inson tejashni orzu qiladi, lekin ko'pchilik oyning oxirida cho'chqachilik bankini qolgan mablag'lardan to'ldirishga umid qiladi. Bu odatda muvaffaqiyatsiz bo'ladi, chunki pulni olgandan so'ng darhol, chunki barcha qoldiqlar kichik xarajatlar va "Istaklar ro'yxati" uchun oqib chiqadi. Yostiqni yaratish g'oyasi keyingi oyga o'tkaziladi va shuning uchun u yana va yana takrorlanadi.

Depozitlar foizini imkon qadar oshirish kerak. Ammo bu erda hamma narsa ma'lum bir oy uchun daromad va xarajatlar qismi o'rtasidagi farqga bog'liq.

Favqulodda ta'minotni to'plashning eng oson yo'li:

1. Sof aktivlari bo'yicha birinchi o'ntalikka kirgan bankda hisob ochish (ma'lumotni tahliliy moliyaviy saytlarda topish mumkin).
2. Har hafta yoki oy uchun har qanday daromadning 10 foizini yoki undan ko'pini ajrating. Buni avtomatik ravishda qilish yaxshidir (masalan, ish haqi kartasidan).
3. Kutilmagan vaziyat yuzaga kelgunga qadar ushbu omonatdan pul olishni unuting.

Omonat istalgan vaqtda pulni to'ldirish yoki yechib olish imkoniyati bilan abadiy bo'lishi kerak.

5. Havo yostig'ini yaratish uchun qo'shimcha vositalarni qaerdan topish mumkin

Ish haqining 10 foizini bir chetga surib qo'yish deyarli hamma uchun mumkin. Ammo "teri osti yog'ini" yaratishning bu usuli juda uzoq. Hayot davomida "ishlikdan maoshgacha" oylik ta'minot atigi 10 oy ichida yig'iladi va yillik uchun siz 10 yilni tejashingiz kerak bo'ladi. Ammo siz hali ham, masalan, mashina sotib olish yoki bolalarni qo'shimcha ta'lim olish uchun biror narsani chetga surib qo'ymoqchisiz.

Moliyaviy PO yaratishni tezlashtirish uchun quyidagi maslahatlardan foydalaning:

1. Maosh yoki daromad kartasidan ma'lum miqdorni avtomatik ravishda yechib olish uchun bank optsiyasidan foydalaning. Internet-banking sozlamalari tufayli siz havo yostig'i hisobiga ma'lum miqdorni o'tkazishni tashkil qilishingiz mumkin. Xarajatlarni kamaytirish uchun bu foizni asta-sekin oshiring. Muvaffaqiyatli odamlar Daromadingizning 50% gacha tejang!
2. Keshbek va bonuslarni tejang. Agar siz shunga o'xshash variantlarga ega kartadan foydalansangiz va u bilan xaridlar uchun to'lov qilsangiz, siz ozgina tejashingiz mumkin. Bu erda uni ortiqcha sarflamaslik va agar karta kredit karta bo'lsa, balansni o'z vaqtida to'ldirish muhimdir.
3. Bonuslaringizni yoki bonuslaringizni saqlang ish haqi. Axir, siz qo'shimcha pul paydo bo'lishidan oldin ham yaxshi yashashga muvaffaq bo'ldingiz.
4. Kechiktirish soliq imtiyozlari davolash, ta'lim yoki turar joy uchun. Ikkinchi holda, juda ta'sirli yostiq juda tez yaratilishi mumkin. Esingizda bo'lsin, chegirma nafaqat ko'chmas mulkka sarflangan mablag'ga, balki ipoteka foizlariga ham beriladi.
5. Kuponlar va chegirma kartalaridan tejash. Agar siz sotuvda yoki sotuvda biror narsa sotib olgan bo'lsangiz, uni sotib olganingizni tasavvur qiling to'liq narx. Va farq yostiqni yaratishda.

Bodo Schaeferning aytishicha, havo yostig'i bo'lmasa, xuddi yalang'och! Har qanday investitsiya faqat o'zingiz uchun daxlsiz moliyaviy zaxirani yaratgandan keyingina boshlanishi kerak.

Xarajatlardan xalos bo'lishning ajoyib usuli -. Sigaret chekadigan kishi birgina sigaretga oyiga kamida 2400 rubl sarflaydi. Zaharga pul sarflamang, balki uni uzoq muddatli jamg'armalarga o'tkazing.

Sizning hayotingiz o'zgaradi, siz karta hisobingizda yong'inga qarshi zaxirangiz bo'lsa, o'zingizga ishonchingiz ko'proq bo'ladi va o'zingizni ko'proq hurmat qilishni o'rganasiz. Siz o'zgartirishingiz mumkin sevilmagan ish va siz yangisini izlayotganingizda hayot uchun pulga ega bo'lasiz! Sizning xo'jayiningiz sizni manipulyatsiya qila olmaydi va siz "ipsiz" yo'q qilinmaysiz.

Moliyaviy xavfsizlik uchun mablag'larni to'plash ustuvor masaladir. Havo yostig'ining muhimligini tushunadigan va uchrashishni istamaydigan kishi mumkin bo'lgan muammolar"qurolsiz" har doim o'z daromadlarining 10 foizini yoki hatto 20 foizini tejash yo'lini topadi.